Você pode adorar pagar com seu cartão de crédito, mas muitos empresários gostariam que você não o fizesse. Se você já teve dificuldades em usar plástico, pode se perguntar por que algumas lojas e restaurantes não aceitam cartões de crédito (ou mesmo cartões de débito). A temida frase “desculpe, nós não aceitamos cartões” ou um sinal menos “CASH ONLY” sugere que o dono da empresa tem certas preocupações.
Geralmente, você pode resumir essas preocupações ao custo, à certeza e à complexidade.
Custo
Para aceitar cartões, as empresas normalmente pagam uma porcentagem de cada transação e também podem pagar taxas mensais fixas para manter uma conta de comerciante. Para transações com cartão de crédito, as taxas são geralmente de cerca de 2% a 3% de sua compra (e alguns cartões são mais caros do que outros). Isso pode não parecer muito, mas algumas empresas só lucram um pouco, e essas taxas acabam se tornando margens apertadas.
Os donos de empresas enfrentam lucros menores ou repassam o custo para os clientes, e muitos preferem não fazê-lo.
Os pagamentos com cartão de débito são mais baratos do que os cartões de crédito para processar, mas alguns donos de empresas não percebem isso, ou jogam fora o bebê com a água do banho e simplesmente exigem que todos paguem com dinheiro ou cheque. Outras lojas aceitam cartões, mas limitam o dano por furto: eles impõem mínimos em compras com cartão de crédito ou cobram extra por usar cartões de crédito (eles não devem definir mínimos ou cobrar taxas por compras com cartão de débito , mas a linha frequentemente borrado).
Por que os cartões de crédito são tão caros? Os cartões de crédito oferecem vários benefícios que você não recebe com cartões de débito (cartões com recompensas, como reembolso e cartões de viagem, são especialmente caros). Esses benefícios vão apenas para certos usuários de cartão, mas o dono da loja paga por esses benefícios (ou todos os outros clientes subsidiam os benefícios pagando preços mais altos).
Você também pode argumentar que os impostos são outro tipo de custo, e algumas empresas usam dinheiro na tentativa de minimizar os impostos. Sem um registro eletrônico de cada transação, é difícil para o IRS provar que você está subnotificando. Esta é provavelmente a exceção e não a regra, mas acontece.
Certeza
Dinheiro é rei. Quando você paga em dinheiro, o proprietário da empresa sabe que a transação está concluída e há muito pouco risco de complicações futuras (o dinheiro pode ser falsificado, mas isso é relativamente improvável). O dinheiro está disponível imediatamente para o proprietário da empresa usar ou depositar.
Quando você paga com plástico, pode levar vários dias para que o dinheiro fique disponível na conta do comerciante de uma empresa (especialmente com um cartão de crédito). Além disso, as cobranças podem ser revertidas em alguns meses: se o cartão foi usado de forma fraudulenta ou se um cliente está insatisfeito com um produto ou serviço, as empresas de cartões rapidamente emitem um estorno .
De certa forma, os cheques são mais seguros para os comerciantes, porque é mais difícil para os clientes receberem o dinheiro de volta. É claro, qualquer um pode fazer cheques sem fundos ou parar o pagamento em um cheque , mas uma vez que o banco do cliente paga o cheque (o que pode levar várias semanas ), é difícil para o cliente retirar o dinheiro unilateralmente.
Às vezes, as empresas podem ficar de olho em contas falsas ou em pessoas que frequentemente trocam cheques com um serviço de verificação de cheques .
Complexidade
Dadas as questões acima, algumas empresas decidem evitar cartões completamente. Eles podem realmente se beneficiar da aceitação de cartões, mas não têm vontade de descobrir como superar os desafios e encontrar a solução de pagamento certa. O trabalho necessário para escolher um fornecedor e escolher o melhor modelo de preço é simplesmente demais.
Em muitos casos, essas empresas não precisam aceitar cartões - elas já têm negócios suficientes. Isso geralmente é apenas uma opção para empresas que oferecem um produto exclusivo que os clientes adoram. Por exemplo, imagine um carrinho de taco com uma linha para fora da porta da frente: os clientes já estão gastando o suficiente para que não haja necessidade de enfrentar os problemas que acompanham os cartões.
Por que as lojas não aceitam o AmEx e o Discover?
Algumas lojas aceitam plástico, mas são seletivas. A maioria dos comerciantes aceita Visa e MasterCard, mas ocasionalmente eles decidem não aceitar American Express e Discover. Em geral, isso ocorre devido aos mesmos problemas descritos acima - mas esses problemas são ainda maiores com o AmEx e o Discover.
Os clientes amam seus cartões AmEx e Discover. No entanto, as taxas de aceitação desses cartões tendem a ser maiores do que as do cartão Visa e MasterCard. Além disso, pode ser mais fácil para os clientes contestar e reverter encargos com esses emissores. A maioria das pessoas com um cartão AmEx também tem um Visa ou MasterCard, então eles poderiam pagar com outro cartão se quisessem (embora alguns titulares de cartão sejam tão leais que alegam que evitarão fazer negócios com comerciantes que não aceitam seus cartões favoritos).