Seu seguro de casa tem uma cláusula sobre a vaga; você sabe quando isso se aplica?
Você precisa entender por que a casa está sendo considerada vaga, e verifique se você está bem informado sobre as mudanças que acontecerão em sua apólice de seguro de casa, uma vez que está vago, vamos passar por cima das noções básicas de casas vagas e seguro aqui para você estão preparados para tomar as melhores decisões para proteger a propriedade e seu investimento enquanto a casa está vazia.
Definição de permissão de vaga
Uma licença de vaga é um endosso adicionado a uma política de proprietário que estende seu seguro de casa para manter a cobertura e segurar a propriedade enquanto está vago. Uma licença de vacância geralmente é emitida por um período de tempo específico e reduz a cobertura do seu seguro. Uma casa é considerada vaga e requer uma permissão de vaga na apólice de seguro quando os habitantes de uma casa não estão mais morando lá e não têm intenção de retornar, ou quando uma casa recém-comprada ainda não foi habitada. Uma autorização de vaga é útil para garantir que sua casa permaneça segurada durante o período de vacância.
Você precisará preencher um questionário de permissão de vaga para solicitar uma permissão de vaga. Sem uma autorização de vaga, uma casa desocupada pode ser sem seguro devido às exclusões em uma política de proprietário e reivindicações podem ser negadas.
Como é que uma licença de emprego altera a cobertura de seguro do meu lar?
É importante entender que a permissão de vaga altera a cobertura do contrato de seguro.
Uma licença de vacância limitará as coberturas ou reduzirá a cobertura como resultado do novo status da casa, porque as seguradoras percebem um risco maior quando uma casa não está ocupada. Se você tivesse uma política de proprietário de risco total ou risco aberto, ela seria alterada. Licenças de vacância geralmente restringem a cobertura ao básico, como o fogo, e eliminam coberturas importantes, como danos causados pela água, entre outros. Se você não tiver uma permissão de vaga e sua casa estiver vaga, sua casa poderá ficar completamente sem seguro e qualquer reclamação que ocorrer durante o período de vacância poderá ser negada.
Quando é um lar vago?
A definição de vacância para fins de seguro é simples. Uma casa é considerada vaga quando não há habitantes. No entanto, pode ser confuso para entender por causa de todas as diferentes circunstâncias que causam vaga. Aqui está uma definição sólida, seguida de exemplos, que devem ajudar a colocar o significado do termo vago em perspectiva, para que você nunca termine com uma casa sem seguro devido a uma vaga.
Definição de Casa Vaga
A definição de estar vago é quando:
- é comprado recentemente, ou é uma construção nova, e os habitantes ainda não se mudaram.
- quando os habitantes da casa saírem e não tiverem a intenção de voltar, independentemente de a casa estar mobilada ou não, ou o motivo da partida. O momento em que os habitantes não voltarão a morar lá; está vago.
Exemplos de quando uma permissão de vaga é necessária
Cada proprietário e condomínio política tem uma cláusula nele que especifica o período de tempo que uma casa pode estar vago antes de não ter seguro. As apólices de seguro também especificam que, como condição do seguro, o seguro deve ser avisado sempre que houver uma alteração significativa no risco. Uma mudança na ocupação é uma dessas mudanças.
Geralmente, dependendo da sua companhia de seguros a exigência de uma autorização de vaga poderia começar quando a casa é considerada vaga por 30 dias .. Você precisa entrar em contato com seu representante de seguros ou agente para verificar os requisitos exatos para sua apólice de seguro desde que cada empresa é diferente. Há muitas circunstâncias diferentes quando você pode precisar de uma permissão de vaga, em geral, é quando a definição de vaga foi atendida, mas você ainda precisa segurar a propriedade.
Um novo lar
Se você acabou de comprar uma nova casa, a casa está desocupada até você se mudar. Normalmente, isso ocorrerá dentro de algumas semanas da data da compra e, portanto, uma autorização de vaga não é normalmente exigida porque o prazo de vacância cai no aceitável. prazo para o qual a casa pode estar vago de acordo com a formulação da apólice de seguro de sua casa. No entanto, se mais do que algumas semanas se passarem antes de você se mudar, você precisa discutir isso com sua companhia de seguros para ver se você precisa de uma autorização de vaga. Toda vez que você comprar uma nova casa e não se mudar imediatamente, é preciso avisar nosso agente de seguros, para que você tenha o seguro certo.
Exemplo: Christina está se mudando para Nova York para seu trabalho, mas só será transferida em 4 meses. Para chegar à frente do jogo, ela começou a fazer compras cedo e teve a sorte de encontrar a nova casa perfeita. Era o primeiro seguro residencial de Christina, então ela não entendia realmente a diferença que faria quando se mudaria. Felizmente, sua corretora de seguros perguntou-lhe sobre seus planos para a mudança e avisou-a de que, já que ela não estaria oficialmente se mudando para Durante vários meses, eles poderiam obter uma permissão de vaga preenchendo o questionário. O custo foi um pouco maior, mas isso protegeu o investimento de Christina e garantiu que ela estivesse segurada até que ela se mudasse.
Quando uma casa está à venda
Às vezes as pessoas compram uma nova casa e se mudam para a nova casa antes que a antiga seja vendida. Enquanto a outra casa está no mercado porque os habitantes saíram sem intenção de voltar, a casa está, portanto, vazia. Requer uma autorização de vaga.
- Gorjeta:
Segurando sua antiga casa e sua nova casa com a mesma companhia de seguros pode conceder-lhe poder de negociação adicional com sua companhia de seguros ou vantagens que facilitarão o processo de segurar sua casa desocupada.
Para uma Propriedade ou Devido à Morte do Segurado Primário
Uma das situações mais difíceis é quando uma casa é deixada vaga devido a uma morte, e os membros da família têm que lidar com o seguro. Quando o principal nomeado segurado ou os habitantes de uma casa são falecidos, a casa é considerada vaga porque o morador não tem intenção de retornar.
- Gorjeta:
Se o principal segurado for falecido, mas outros membros da família ainda estiverem morando em casa, a seguradora pode considerar a manutenção do seguro residencial como uma apólice normal por um período de tempo específico, quando os outros residentes moravam lá o tempo todo. Por exemplo, se uma mãe morre e os filhos adultos estão morando em casa, a situação continua a mesma, então a casa não está tecnicamente vazia, a política do lar será alterada para o nome da propriedade e os habitantes podem estar capaz de continuar a viver lá segurado como eram antes da morte por um período determinado por subscrição. No entanto, a companhia de seguros deve ser aconselhada para que possa fazer as alterações ou então a apólice de seguro não pode pagar em uma reivindicação devido a uma alteração material no risco.
O que acontece se uma casa é vaga, mas não há licença de vaga?
Se a sua casa estiver desocupada de acordo com os termos e condições da apólice de seguro de sua casa, e você não aconselhar a seguradora e obter uma autorização de vaga, mesmo que você "não saiba" ou tenha esquecido de avisar, você pode ter uma vaga. Um grande problema, porque o seu contrato é específico, pois não cobre residências vagas. Mesmo se você tiver um fichário de seguro mostrando sua casa é segurado, não importa se ele não especifica que você tem uma licença de vaga nele. Se a sua casa estiver vaga e você tiver uma reivindicação, e você não tiver uma permissão de vaga, sua reivindicação poderá ser negada, e seu contrato de seguro poderá ser considerado nulo e sem efeito. Você deve falar com seu agente de seguros ou companhia de seguros sempre que sua situação mudar (conhecida como uma mudança material no risco) para sua propriedade. Não se deixe sem seguro.
Quanto custa uma vaga permitir?
De acordo com o Instituto de Informação sobre Seguros, uma casa vazia pode custar o dobro do que uma política regular de proprietário. A licença de vaga é uma solução temporária e incluirá uma mudança no prêmio pelo prazo da permissão. É frustrante para muitas pessoas, porque eles vêem uma redução na cobertura de seguro durante uma vaga, mas às vezes pagam mais. Algumas companhias de seguros têm opções que não custam tanto, mas depende da sua companhia de seguros. Se você vir taxas realmente altas, talvez queira comprar, especialmente se isso for algo que não pode ser resolvido rapidamente. O objetivo a longo prazo deve ser o de obter a casa ocupada ou vendida o mais rápido possível para economizar dinheiro e eliminar seus riscos.
Por que um lar vago é um problema para o seguro residencial?
Os incidentes de reclamações e coisas potenciais que poderiam dar errado com uma casa vazia são muito maiores do que aqueles em uma situação em que alguém está vivendo em uma casa em tempo integral. Quando uma casa está vazia, há um risco maior de roubo, vandalismo, fogo e todos os tipos de danos. Quando ninguém está presente para ver o que está acontecendo em uma casa ou para perceber quando as coisas dão errado, faz sentido que o risco seja maior para que uma reivindicação ou dano aconteça.
Os conteúdos são segurados sob uma permissão de vaga?
Se você precisar de conteúdo segurado sob a licença de vaga, certifique-se de mencioná-lo à sua companhia de seguros, pode haver um custo adicional, dependendo da sua situação.
Quanto tempo dura uma licença de vaga em uma casa vaga?
Licenças de vacância são normalmente emitidas por até 90 dias. Cada companhia de seguros analisará uma vaga de acordo com seus próprios termos; cada empresa é diferente. Os seguradores revisarão a situação para decidir se oferecerão acomodações adicionais ou se dirão que estão "saindo do risco", o que significa que fornecerão um aviso para cancelar sua apólice de seguro .
O que acontecerá quando a permissão de vaga expirar?
Se a companhia de seguros não estiver mais disposta a garantir a residência como vaga, seu corretor pode sugerir que você vá a uma seguradora especializada de alto risco se o prazo de vacância parecer durar muito tempo. Apólices de seguro de casa não são estruturadas para garantir casas vagas, portanto, uma vez que o status de vaga é a norma, geralmente é hora de se mudar para uma seguradora de casa vaga. Você pode entrar em contato com seu escritório de comissários de seguros do estado para descobrir quais são suas opções se seu corretor de seguros ou agente não pode oferecer-lhe seguro residencial vago .
Como obter uma licença de vacância para seguro residencial
Entre em contato com seu agente de seguros e discuta a situação com eles. Eles precisarão de muita informação para apresentar a mudança em sua situação de seguro residencial aos subscritores da seguradora, para que possam aprovar a permissão de vacância. A companhia de seguros subscreverá o risco e, na maioria dos casos, aprovará uma permissão de vaga para que você possa manter coberturas básicas, como cobertura contra incêndios, enquanto sua casa estiver desocupada. É importante fornecer todas as informações possíveis ao seu representante de seguro para que eles possam obter as melhores condições para você e garantir que você permaneça seguro.
10 perguntas que você será solicitado em um questionário de permissão de vaga
Embora todas as companhias de seguros sejam diferentes, há algumas perguntas básicas que você pode esperar que sejam feitas pelo seu agente ou representante de seguros quando precisar de um seguro em uma casa vazia.
- A data de vacância e por quanto tempo a vacância será para (se a informação de quanto tempo a vaga for for desconhecida, o segurador provavelmente dará um prazo de 90 dias, a situação será reavaliada mais próxima daquela a casa ainda está vaga)
- A razão para a vaga (por exemplo, é devido a uma morte, compra de uma nova casa, que você está se mudando para outro estado, etc.)
- Se a casa estiver mobiliada - você precisará de um seguro de conteúdo?
- Se houver algum alarme ou segurança no local da residência
- Se houver coberturas nas janelas
- Se alguém está pegando a correspondência e mantendo a propriedade, ela parece estar sendo usada; sua companhia de seguros também pode pedir-lhe fotos da propriedade para entender melhor como a propriedade aparece.
- Quem é responsável pela manutenção da casa
- Qual é a relação da pessoa que visita a casa ao proprietário?
- Com que frequência a pessoa visitará a casa (por exemplo, diariamente, semanalmente, etc.)
- Quais são os planos para a propriedade (é para venda, quando alguém vai morar, etc.)
Essas perguntas são usadas para ajudar a subscrever o risco e obter uma permissão de vaga.
Como uma permissão de vaga pode mudar minha cobertura de seguro?
Além de restringir a cobertura ou reduzir a cobertura a perigos muito básicos , a permissão de vaga geralmente restringe a cobertura, como a responsabilidade para as instalações, e geralmente não inclui o conteúdo. Então, se você está se preparando para solicitar um seguro de casa vago, é uma boa idéia ter essa informação pronta, e você pode até enviar um email para o seu representante de seguros para iniciar o processo.
Suas responsabilidades quando você tem uma permissão de vaga
Uma vez que o subscritor analisa todas as informações, eles podem exigir que você adicione um sistema de alarme ou tome outras precauções sugeridas para proteger a propriedade, caso ache que existe um risco. Se você atender a todas as suas condições, ou se as circunstâncias forem razoáveis para o departamento de subscrição, elas emitirão sua permissão por um período de tempo especificado. Durante esse período, se algo mudar na circunstância, você deve avisar a companhia de seguros, senão você pode não estar seguro.
Se a seguradora quiser fazer uma inspeção, seja tão cooperativa quanto possível, isso pode ser um requisito em certas circunstâncias.
Manter uma comunicação aberta com o seu representante e responder a quaisquer perguntas que possam ter, fará com que se sintam à vontade com o risco e lhe proporcionará as melhores chances de manter a casa segurada pelo maior tempo possível. Às vezes, se os 90 dias se passarem e a casa ainda estiver vazia, o departamento de subscrição e seu representante de seguro analisarão a situação e decidirão se oferecem uma extensão. A sua cooperação com eles e a próxima comunicação irão ajudá-lo muito.