01 A sua apólice tem uma dispensa de cláusula dedutível?
A renúncia de dedutível é uma cláusula na sua apólice de seguro que lista situações em que você não terá que pagar a franquia no caso de uma reclamação.
Grandes renúncias de perda de dedutíveis não são tão comumente faladas, mas podem ser uma importante vantagem de economia de dinheiro em uma reivindicação.
Normalmente, a renúncia de dedutível entraria em jogo quando há uma grande perda, como uma reivindicação de seguro de casa onde a casa tem que ser reconstruída ou um incêndio.
A grande renúncia à perda da franquia baseia-se no valor em dólar da ação. Se a reivindicação exceder um determinado valor, a franquia poderá ser renunciada com base na redação e nas condições da política.
Se você tem uma apólice de seguro que tem uma renúncia de cláusula dedutível na redação, você também pode se sentir melhor em tomar uma franquia maior para economizar dinheiro em seu seguro .
Como descobrir se sua apólice de seguro tem uma grande perda de cláusula dedutível
Isenções de franquia são comuns em apólices de seguro de casa, apólices de seguro de saúde para determinadas coberturas, bem como no seguro automóvel.
Algumas companhias de seguros de automóveis oferecem a você a oportunidade de comprar uma isenção de dedução, falamos mais sobre isso no número 2 abaixo. Tenha cuidado com as isenções "compradas" porque, se o custo da renúncia da franquia for igual à economia de uma dedução mais alta, você não estará realmente à frente.
As isenções de franquia são diferentes em cada companhia de seguros?
Sim, as isenções de dedução após uma grande perda variam com base na sua companhia de seguros e na escolha da apólice. Você precisa perguntar ao seu representante de seguros se a sua companhia de seguros oferece uma renúncia dedutível e sobre o valor da renúncia específica em sua política para ter certeza.
Por exemplo, as políticas de proprietário de alta qualidade têm renúncias dedutíveis, mas o limite da renúncia pode ser maior, como US $ 50.000. Considerando que um proprietário padrão ou locatário, ou condomínio política pode concordar em renunciar a franquia somente se a perda for superior a US $ 10.000 ou US $ 25.000. Não existe uma regra padrão, é uma decisão da companhia de seguros e é por isso que você quer perguntar se ela está clara.
A companhia de seguros pode decidir qual o nível de reclamação que renunciará à dedução com base em seus clientes padrão e mercados-alvo.
Saber se e quando sua apólice de seguro de casa vai renunciar a franquia pode ser muito útil para decidir quando aumentar sua franquia para economizar dinheiro . As companhias de seguros usam isso como uma vantagem estratégica e valor agregado para oferecer aos clientes.
Onde encontrar a isenção de informações dedutíveis em sua política
Isenções de franquia no seguro residencial. seguro de locatários e seguro de condomínio seria encontrado na formulação da política como parte do pacote. Você pode ter a oportunidade de comprar isenções adicionais, mas deve começar sempre perguntando o que está incluído gratuitamente. Se você está comprando seguro, escolher uma apólice com o menor limite antes que a dispensa entre em vigor seja uma boa vantagem.
Exemplo de como usar uma renúncia dedutível para escolher o seguro
Amanda estava fazendo compras para seu primeiro seguro de casa e queria economizar dinheiro com os custos e, ao mesmo tempo, obter uma boa cobertura.
Seu corretor apresentou a ela três opções de companhia de seguros, o preço anual era o mesmo para cada uma, mas os termos da política eram diferentes:
Opção 1: Renúncia da franquia se a reivindicação exceder US $ 5.000
Opção 2: Renúncia de franquia se a reivindicação exceder US $ 10.000
Opção 3: nenhuma renúncia dedutível por perda grande estava disponível
Todas as empresas lhe ofereceram uma política de riscos abertos (todos os riscos) pelo mesmo preço, mas tornou-se óbvio que, em uma ação, a Amanda receberia mais dinheiro - milhares de dólares a mais se adotasse a política com a menor isenção de dedução. Além disso, perguntando sobre a cláusula de renúncia dedutível de grandes perdas, ela percebeu que escolher a Opção 3 custaria milhares de dólares em uma reivindicação.
Sempre pergunte se há uma grande renúncia de perda de cláusula dedutível na política porque essa informação pode fazer uma grande diferença em um pagamento de sinistro.
Neste exemplo, a decisão de Amanda de optar pela opção 1 a traria mais US $ 5.000 em uma grande reivindicação, porque assim que o dano em uma reivindicação excedesse US $ 5.000, a franquia seria dispensada. Na opção 2, se houvesse uma grande reivindicação, a franquia só seria renunciada após $ 10.000 de perda.
Como Amanda não tinha intenção ou necessidade de fazer pequenas reclamações, ela também decidiu aumentar suas economias em sua apólice em 20%, escolhendo uma franquia de US $ 1.000,00; economizando muito mais dinheiro para o aumento da franquia em seus custos anuais de seguro , e descansando, sabendo que ela não precisaria nem pagar a franquia se a solicitação fosse maior que US $ 5.000. Com base no que ela aprendeu sobre a renúncia dedutível, a decisão foi fácil.
Exemplo de uma renúncia de dedutível em uma grande reivindicação
John tem uma grande reclamação de danos causados pela água devido à entrada de água em sua casa após uma tempestade. Ele tem uma franquia de seguro de US $ 1.500, mas porque o custo do dano é superior a US $ 25.000 e sua política tem uma grande renúncia de perda de dedutível para perdas acima de US $ 25.000, ele não precisa pagar a franquia em sua reivindicação. Ele estava contente por ter economizado dinheiro com uma dedução mais alta e também por sua apólice de seguro ter uma renúncia relativamente baixa do limite dedutível. No geral, a combinação dessas duas coisas poupou John de muito dinheiro em seu seguro.
02 Desaparecendo Franquias, Franquias em Fuga e Franquias de Fidelidade
A terminologia para o desaparecimento, a lealdade ou o desaparecimento de franquias pode ser confusa. Uma maneira de entender a diferença está no valor em dólares da franquia renunciada.
- No seguro residencial, as renúncias dedutíveis por grandes perdas normalmente seriam incluídas na formulação da apólice e lidariam com perdas maiores por milhares de dólares.
- As franquias que desaparecem ou as renúncias dedutíveis por fidelidade são adquiridas ou ganhas e, geralmente, lidam com níveis muito menores de franquias "renunciadas".
Cada empresa lida com esse tipo de privilégio de maneira diferente e define diferentes condições. Algumas empresas podem até não oferecer as opções, embora no mercado competitivo atual seja provável que você encontre alguma variação do conceito se comprar seu seguro para obter o melhor negócio ou falar com um corretor familiarizado com muitos benefícios da companhia de seguros. .
O que é uma franquia de desaparecimento baseada em lealdade?
As companhias de seguros estão sempre procurando maneiras de aumentar a fidelidade do cliente ou tomar uma vantagem sobre seus concorrentes. A política livre que desaparece, desaparece ou é dedutível pode ser uma das formas de uma companhia de seguros orientar sua política para parecer mais atraente para um consumidor. Algumas companhias de seguros de automóveis referem-se a isso como a opção de comprar uma "renúncia de franquia".
Embora tenha suas vantagens, tenha em mente que você pode estar pagando um pouco mais por esse tipo de cobertura. Se for esse o caso, então você pode querer ponderar o custo de sua política livre dedutível contra o custo de uma apólice com uma franquia, especialmente se você não estiver preocupado com reclamações pequenas.
A sua apólice de seguro oferece uma cláusula dedutível que desaparece?
Algumas companhias de seguros também oferecem franquias desaparecendo, reduzindo o montante que você paga para o seu dedutível por uma determinada percentagem para cada ano você está livre de reclamações.
Como um programa de fidelidade dedutível desaparecendo pode poupar dinheiro
Se a sua companhia de seguros tiver esse tipo de programa ou cláusula na sua apólice, você poderá aproveitar as economias de aumentar sua dedução. Essas franquias que desaparecem são muitas vezes limitadas, o que significa que não pagarão mais do que um valor máximo da franquia.
Se, por exemplo, sua companhia de seguros lhe oferece a possibilidade de ter uma franquia desaparecida de US $ 500, você pode usar isso como uma estratégia para obter uma franquia de US $ 1.000,00 e só precisa pagar os US $ 500,00 em uma reclamação porque eles estão renunciando para $ 500 (o teto máximo) dele devido a sua lealdade e bom registro de sinistros. Assim, você paga US $ 500,00 no crédito, mas se beneficia do desconto de um preço de US $ 1.000,00 dedutível da apólice, que poderia ser 20% menor.
Certifique-se e pergunte ao seu representante de seguros ou agente as especificidades da sua formulação de política, porque esses tipos de vantagens promocionais realmente variam de acordo com a companhia de seguros e podem estar sujeitos a muitas regras ou situações. Você terá que fazer as contas para descobrir se você está realmente economizando dinheiro.
Pequenas reclamações lhe custam mais do que você ganha a longo prazo devido a perdas de reclamações, descontos grátis ou sobretaxas de freqüência de sinistros, então pequenas franquias são realmente úteis?
Tenha em mente que fazer pequenas reclamações pode aumentar o custo da sua apólice por vários anos após uma reclamação, então, no final das contas, essa dedução de fidelidade de $ 200 é realmente algo que deve ser um fator decisivo no seu seguro.
Os anúncios promoverão essa fidelidade ou as franquias que desaparecerem, e não há dúvida de que é bom não pagar uma franquia em uma reivindicação; Em uma perda importante, a franquia desaparecendo pode ser lavada pela renúncia, e isso é algo para se pensar.
03 Maximizando suas economias antes que uma reivindicação aconteça: franquias combinadas
Antes de pagar por uma franquia desaparecendo, você também pode querer considerar que algumas companhias de seguros oferecem uma franquia combinada quando você tem uma perda que afeta tanto a sua casa e carro. Mesmo que mantenha franquias separadas no caso de sinistros separados, se você tivesse uma reivindicação que exigisse pagamento de sua casa e do seguro de carro, ter ambas as apólices com uma empresa possivelmente ofereceria a vantagem de ter apenas que pagar uma franquia. Pergunte a sua companhia de seguros sobre isso e veja se faz sentido colocar todo o seu seguro em um só lugar.
Exemplo de Dedutível Combinado Economizando Centenas de Dólares
O carro de Julie estava arrombado enquanto ela estava de férias. Seu carro tinha janelas quebradas e outros danos, mas os ladrões também fugiram com US $ 1.500 em presentes que ela tinha no porta-malas.
Como o incidente envolveu o roubo de conteúdo do porta-malas (os presentes são de propriedade pessoal, portanto, se enquadram na política do locatário) e danos ao carro (isso se enquadra na política do carro), ela ficou chateada ao saber que precisaria pagar duas franquias.
US $ 500 para o carro dedutível e US $ 500 para a franquia do locatário.
Se Julie tivesse seguro sua casa e carro com uma companhia de seguros que cobra apenas uma franquia quando a política de casa e carro são obrigados a pagar em uma reivindicação, ela teria economizado US $ 500. Em vez disso, ela pagou duas franquias que acabaram custando muito mais.
Isenção de Franquia e Franquias Combinadas Oferecem Economia de Custo a Longo Prazo
Há duas maneiras de economizar dinheiro com seguro, uma é antes de uma reivindicação, quando você está olhando para o que você paga pelos prêmios da apólice e a outra é depois de uma reclamação, quando você vê quanto dinheiro você vai realmente conseguir. Idealmente, você encontra uma maneira de fazer as duas coisas.
Sabendo em que ponto sua franquia é dispensada e fazendo esta parte de sua decisão na compra de seguro é uma maneira oculta de maximizar o quanto você vai obter em um pagamento de seguro que coloca você em uma melhor posição financeira.
Segurando-se com uma empresa para que você elimine várias franquias em reclamações que afetam tanto a casa quanto o carro, você também economiza dinheiro.
Outras maneiras de economizar dinheiro no seu seguro
Se você ainda está procurando maneiras de economizar dinheiro em seu seguro de casa, você pode querer verificar suas opções de cobertura de seguro de casa e ver se você tem a política certa para suas necessidades.
As companhias de seguros são muito competitivas quando se trata de obter ou manter negócios, às vezes pode pagar para comprar seu seguro ou negociar com sua casa ou seguro de carro até que uma combinação das políticas que você precisa lhe dê o menor preço global.
Você pode acabar pagando menos e obter mais, mudando para uma nova companhia de seguros com um pouco de trabalho e pesquisa.