Informações detalhadas sobre como economizar dinheiro em seu seguro residencial
"Por que tenho que pagar por" outras estruturas "se eu não tiver alguma?"
É uma questão muito razoável, mas antes de respondermos, vamos nos certificar de que entendemos o que é coberto por uma apólice de seguro residencial e o que as "Outras Estruturas" ou "Estruturas Adicionais" (também conhecidas como "edifícios destacados") cobrem.
Como o preço funciona no seguro residencial?
As apólices de seguro são padronizadas para incluir certos componentes básicos em cada formulário de política do proprietário . Embora as exclusões e o tipo de cobertura que se aplicam a cada um dos componentes de um formulário de política do proprietário variam de seguradora para seguradora, os componentes básicos são sempre o ponto de partida:
- Construção
- Outras estruturas
- Propriedade pessoal ou conteúdo
- Perda de uso ou despesas adicionais de moradia
Essa estrutura é baseada nas porcentagens do principal fator de cálculo, que é o valor do edifício. Por exemplo, outras estruturas podem estar entre 5% e 20%, e a Propriedade Pessoal pode estar entre 40% e 70%. Isso varia de companhia de seguros para companhia de seguros e a cobertura exata é descrita em sua formulação.
Ao contrário de uma apólice de seguro de carro, onde você pode decidir se você quer "One-way" cobertura, responsabilidade, colisão ou abrangente (pára-brisa, roubo, incêndio, etc.), sua apólice de seguro de casa não é reunida.
Você costuma pagar com base no fator principal: o edifício; então você obtém as outras coisas "incluídas no preço". É um pacote. Você pode compará-lo com as férias com tudo incluído, onde você obtém tudo incluído. Se você disser que é vegetariano, não comerá carne, não alterará o preço.
Esse é o conceito desses pacotes. Ele mantém as coisas simples, então todo o básico é coberto. Assim, na maioria dos casos, você não pode economizar dinheiro em seu seguro, pedindo para remover a cobertura da estrutura destacada ou a perda de uso.
Quanto é coberto por "outras estruturas" em uma política de casa?
Na sua página de declaração de apólice, o limite de seguro de estruturas adicionais geralmente será identificado próximo ao valor do seguro em seu " Edifício de Habitação ".
A cobertura geralmente equivale a um máximo de 10% do valor do prédio, portanto, por exemplo, se o seu prédio ou casa for segurado em US $ 300.000, você poderá ver um valor de US $ 30.000 listado. As apólices de seguro oferecem limites básicos variados, isso é apenas uma diretriz a ser usada como exemplo, por favor, verifique com seu representante de seguros para ter certeza de suas limitações exatas.
Não tenho estruturas adicionais, posso excluir as outras estruturas da política e economizar 10%?
Antes de falarmos sobre a exclusão da cobertura, vamos ter certeza de que entendemos o que isso significa.
Entendendo o que "Outras Estruturas" em uma Política Doméstica Significa
O exemplo mais óbvio de uma "Outra Estrutura" é uma garagem que não está ligada à sua casa. No entanto, além das garagens, há muitos outros itens que podem se enquadrar na categoria:
- Garagens
- Casas da piscina
- Galpões
- Gazebos
- Pousadas
- Celeiros
- Abrigos ou elegantes cabanas de jantar ao ar livre, como visto na imagem apresentada acima.
Infelizmente, mesmo se você não tiver nenhum desses itens, talvez não seja possível excluir a cobertura da sua política. Em algumas circunstâncias, uma seguradora pode excluir coberturas específicas para estruturas adicionais se elas sentirem que precisam de reformas ou se tornaram perigosas devido à falta de manutenção . Mesmo nessas circunstâncias, seria bastante incomum ver uma redução no preço da sua política como resultado.
Por que devo pagar pela cobertura de seguro se eu não precisar?
A maioria dos proprietários de imóveis tem algumas estruturas adicionais, e é por isso que a política é construída desta forma: garantir proteção adequada para a maioria e não as exceções.
Muitas vezes, "estruturas adicionais" podem não ser suficientemente cobertas pelos 10%, e as pessoas podem até mesmo ter de adicionar cobertura à apólice para assegurá-las adequadamente ou comprar uma política de ponta superior com limites de apólice mais altos.
O que posso reduzir para economizar dinheiro no meu seguro?
Algumas empresas podem oferecer uma opção para reduzir a cobertura do conteúdo, mas, novamente, essa é uma situação caso a caso. Você pode ligar para sua seguradora e perguntar. É mais comum nos casos em que uma casa é segurada por um valor muito alto, e o conteúdo pode não atingir a média de 60-70%. Novamente, isso seria excepcional, e não a norma.
Avaliando sua cobertura para reduzir custos de seguro: prossiga com cautela
Tenha muito cuidado com a cobertura que você escolhe reduzir, lembre-se de que você está garantindo o que pode ser seu ativo mais importante.
Se você está lutando para encontrar uma maneira de economizar 10% do seu custo de seguro, quanto mais você se esforçaria em uma grande perda? O seguro pode não ser o lugar onde você deseja reduzir custos.
Com isso em mente, explore suas opções. Por exemplo, algumas empresas oferecem a opção de garantir sua casa ao limite do seguro, em vez do custo de substituição garantido . Esta não é uma opção recomendada, pois os cálculos para determinar o valor de reconstrução da sua casa não são infalíveis. Você realmente assume um risco significativo em uma reivindicação , solicitando uma redução na cobertura, portanto, vamos analisar algumas outras opções.
Como obter mais descontos em prêmios de seguros
Sua melhor opção para economizar dinheiro em seu seguro é certificar-se de que você tem todos os possíveis descontos que você tem direito, incluindo descontos profissionais, descontos para reformas de casa, sistemas de alarme, franquias mais elevadas e combinando políticas com uma seguradora (garantir sua casa e carro com a mesma seguradora para que você possa obter o desconto).
Você também pode perguntar se sua companhia de seguros oferece classificação de estabilidade ou melhores taxas com uma pontuação de crédito . Muitas pessoas não aproveitaram essa oportunidade para obter um desconto apenas permitindo uma simples verificação de crédito. De acordo com o The Insurance Information Institute,
"Algumas seguradoras reduzirão seus prêmios em 5% se você ficar com elas por três a cinco anos e em 10% se permanecer como segurado por seis anos ou mais."
Em muitas circunstâncias, se você estiver com uma seguradora por um longo tempo, eles podem até mesmo ter descontos discricionários ou descontos de fidelidade que irão adicionar antes de arriscar perder você para um concorrente.
Se você ainda sente que seu prêmio de seguro de casa é muito alto, você deve comprar com outras companhias de seguros. Cortar sua cobertura só deve ser o último recurso . Seja o que for que você faça, comece com uma discussão aberta com o seu representante de seguro, e deixe-os saber que você está procurando as melhores tarifas, eles podem estar na melhor posição para aconselhá-lo sobre como proceder e, ao mesmo tempo, proteger seus interesses. Se o seu representante de seguro representa apenas uma companhia de seguros, considere lidar com um corretor que possa ter acesso a mais opções para você, ou pergunte a amigos que eles podem recomendar para lhe dar um sólido aconselhamento profissional.
Há uma série de descontos e programas ocultos de seguro que você pode não conhecer. No final, abrindo a discussão, você provavelmente economizará muito mais do que os 10% que estava procurando para cortar seus prêmios!
É o seu dinheiro, e sua casa é uma de suas posses mais valiosas, não se venda pouco - tente uma discussão, e você pode acabar não apenas mantendo toda a sua cobertura, mas possivelmente encontrando um pacote que pode lhe oferecer muito mais, por um ótimo preço também.