Calcule a diferença entre o que você precisa e as fontes garantidas.
Você pode usar o exemplo abaixo para calcular isso sozinho, usar uma calculadora de renda de aposentadoria on - line ou contratar um planejador financeiro qualificado para ajudá-lo.
Calculando o intervalo
Suponha que você tenha determinado que, para atender às suas despesas de aposentadoria, precisará de cerca de US $ 71.000 de renda bruta por ano (valores brutos que incluem o que pagaria em impostos) e que a Previdência Social fornecerá cerca de US $ 21.000 por ano.
Sua diferença é: US $ 71.000 - US $ 21.000 = US $ 50.000.
Agora você sabe que deve retirar cerca de US $ 50.000 por ano de sua poupança e investimentos. Quanto dinheiro você precisaria investir para gerar US $ 50.000 por ano de fluxo de caixa?
Isso depende de duas coisas:
- A taxa de retorno dos seus investimentos.
- Se você está disposto a gastar o principal ou não gastar o principal.
Se os investimentos estiverem ganhando uma taxa de retorno de 5% ao ano, você precisaria de US $ 1 milhão para gerar US $ 50.000 (US $ 1.000.000 x 5% = US $ 50.000) por ano de receita e não gastar nenhum principal. Isso significa que 25 anos depois você ainda terá US $ 1 milhão.
Se você decidir que não há problema em gastar o principal até zero quando morrer, precisará de cerca de US $ 704.000,00 ganhando 5% ao ano por 25 anos.
No final de 25 anos você teria gasto todo o dinheiro.
Nesse cálculo simplificado, a resposta para o quanto você precisa aposentar varia de US $ 700.000 a US $ 1 milhão.
Revisando o Gap
Para simplificar as coisas, ignorei dois fatores adicionais que são usados para determinar quanto você precisará se aposentar.
São inflação e expectativa de vida.
A menos que você saiba exatamente quanto tempo viverá , o que gastará a cada ano e quanto terá um impacto na inflação, infelizmente não poderá saber exatamente quanto dinheiro precisará para se aposentar.
Desde que você não pode saber exatamente o quanto você vai precisar, a próxima melhor coisa é desenvolver um melhor cenário e pior cenário. Na melhor das hipóteses, você assume retornos médios de investimento, baixa inflação e gastos controlados. Na pior das hipóteses, você assume retornos de investimento abaixo da média, inflação alta e despesas imprevistas.
Você também pode executar vários cenários em que adia o início do Seguro Social para sua idade de 70 anos para obter um valor mensal mais alto. Se você ainda quisesse aposentar-se aos 66 anos, o valor do intervalo será maior em seus 60 anos, mas muito menor quando atingir 70. Projetar esses cenários em um formato de cronograma de renda de aposentadoria pode ajudar a ver quais decisões podem diminuir o valor total precisa se aposentar.