A boa notícia é que, devido à popularidade do compartilhamento em casa, as seguradoras estão começando a se adaptar e se você falar com sua seguradora sobre a sua casa, poderá obter cobertura por meio de um endosso em vez de se encontrar sem seguro reivindicação .
De acordo com a Pew Research, 11% dos adultos nos EUA usaram a rede de compartilhamento de casa, como Airbnb, VRBO ou HomeAway, para passar a noite em uma residência particular.
O que é o compartilhamento doméstico?
O compartilhamento doméstico é um termo relativamente novo. Compartilhamento em casa refere-se a situações em que as pessoas compartilham a casa inteira ou parte de sua casa usando uma rede de compartilhamento de casa em troca de compensação. Alguns exemplos de rede de compartilhamento de casa são Airbnb, Flipkey, HomeAway e VRBO, entre outros.
Estatísticas de compartilhamento em casa
25% dos formandos e 24% dos americanos que vivem em uma casa com renda anual de US $ 75.000 usaram plataformas de compartilhamento de casa, de acordo com a Pew Research.
Compartilhando sua casa através da FAQ do Airbnb ou Outros Serviços de Compartilhamento Familiar
Com a simpática conveniência dos serviços de compartilhamento de residências em alta, uma pergunta sobre "Compartilhamento Familiar" dos anfitriões que surge com muita frequência é sobre o seguro residencial:
"Minha casa é segurada se eu alugo para os hóspedes através da Airbnb?"
A experiência de hospedagem e as experiências dos hóspedes com o uso de sites de compartilhamento de casa costumam ser tão confortáveis e convidativas que, por muitos anos, as pessoas nem pensaram em fazer essa pergunta.
Você entra em um site oficial, se torna um membro, escolhe seu lugar e está pronto para férias. Para os anfitriões que alugam suas casas, listar a propriedade geralmente é o primeiro passo, uma vez que a locação realmente ocorre, as perguntas sobre seguros não são realmente importantes. No entanto, à medida que esses serviços se tornaram populares, mais e mais pessoas estão começando a se conscientizar dos riscos envolvidos no compartilhamento doméstico. A mídia também ajudou a aumentar a conscientização de que, quando algo dá errado, as pessoas podem enfrentar um problema com sua reivindicação de seguro residencial .
Home Insurance Problems Se você alugar sua casa através de redes de compartilhamento de casa
O maior problema com o aluguel de sua casa através dessas redes de compartilhamento de casa é que você imediatamente muda o uso de sua casa de "apenas residencial" para uma espécie de "renda" propriedade. Mesmo que os aluguéis não sejam freqüentes, no momento em que você coloca anúncios em redes de compartilhamento de casas e oferece toda a sua casa, ou um quarto para locação, você precisa avisar sua companhia de seguros porque sua política não pode pagar uma reivindicação devido a esta mudança nas circunstâncias.
Os serviços de compartilhamento de casa, como FlipKey, Airbnb ou outros, não oferecem seguro residencial?
Muitas pessoas pensam que, porque eles estão alugando sua casa ou quartos em sua casa através de um serviço legítimo com uma boa reputação que eles estão protegidos contra danos.
Embora alguns desses serviços possam oferecer proteção opcional ou até mesmo incluída, o que eles oferecem não é seguro residencial.
Aconselhar sua empresa de seguros de casa Sobre o Airbnb ou outros acordos de locação compartilhada
Sua companhia de seguros não subscreveu sua política para permitir a atividade de hospedagem ou compartilhamento de casa. Embora a rede de compartilhamento de residências ofereça alguma cobertura para circunstâncias específicas, ela não é um seguro residencial e você tem a obrigação de avisar sua seguradora sobre essa nova atividade se o seu seguro de casa for válido.
Se você está se perguntando o que a empresa de hospedagem "seguros" está cobrindo, você precisa perguntar a eles.
Mesmo nos casos em que a empresa de hospedagem oferece um milhão de dólares de cobertura, isso não altera a necessidade de informar a sua seguradora sobre sua nova situação.
Você precisa verificar o que eles cobrem diretamente com eles e falar com seu representante de seguro pessoal para obter aconselhamento adequado sobre seu seguro de casa e que tipo de cobertura você precisará para os novos riscos.
Quais são os riscos com o compartilhamento de casa?
12% dos usuários de compartilhamento residencial relatam que tiveram uma experiência negativa em algum momento ou outro.
Riscos de Compartilhamento Familiar que Causam Alegações e Não São Cobertos pelo Seguro Residencial Padrão
- Riscos de Responsabilidade e Acidentes Pessoais: Se um de seus convidados se machuca em sua propriedade, eles podem responsabilizá-lo pessoalmente. A política do seu proprietário cobre você por responsabilidade pessoal, mas excluiria o passivo decorrente dessas atividades de aluguel.
- Riscos de danos à propriedade pessoal: as pessoas têm acidentes e pode acontecer que seus convidados acidentalmente danifiquem sua casa ou causem danos como um incêndio. O dano pode ser pequeno ou grande, mas sempre há um risco.
- Riscos de renda perdida: sua casa está danificada ou inabitável devido a algum tipo de perda e, de repente, você "perdeu renda" porque não pode mais alugá-la ou compartilhá-la na rede até que ela seja consertada, de modo que a perda é mais do que apenas o dano à casa, é a renda perdida também.
- Criminalidade como resultado de hospedagem de clientes pagantes, uma situação rara, mas isso pode acontecer.
Além dos riscos acima que podem dar errado relacionados ao uso da sua casa pelo hóspede, todos os outros riscos que podem acontecer enquanto você não aluga sua casa ainda podem acontecer enquanto ela é alugada, então, na verdade, há um risco elevado devido para sua atividade de compartilhamento de casa, e é por isso que as companhias de seguros de casa não irão cobri-lo em um formulário de política de proprietário regular.
Seguro residencial não cobre imóvel alugado
Mesmo que o dano não esteja relacionado à atividade de compartilhamento de casa, como no caso de uma tempestade de chuva aleatória, onde o dano de água acontece, ou roubo, esse azar requer cobertura de seguro para protegê-lo, assim como todos os outros. dia.
O mais importante é conseguir um seguro que proteja você. Para isso, a companhia de seguros precisa estar ciente de suas circunstâncias.
Opções de endosso de seguro residencial que você pode adicionar à sua política
Sua apólice de seguro de casa foi subscrita como uma única casa residencial. O compartilhamento em casa altera o que coloca seu contrato de seguro e sua cobertura em risco porque a companhia de seguros nunca concordou em segurar o risco de aluguel ou aluguel doméstico ocasional. A atividade comercial, como alugar quartos ou alugar a casa inteira, não está coberta na sua apólice; na verdade, não informar o seguro sobre sua atividade de aluguel pode invalidar toda a sua política, seja porque você não divulgou o uso real da sua casa. ou porque houve uma mudança material no risco. Uma mudança significativa no risco significa que você alterou o uso da casa de uma situação regular de proprietário, para uma situação em que você tem hóspedes desconhecidos em sua casa e você está lucrando com o aluguel. Não arrisque seu seguro de casa por não relatar sua atividade ao seu representante de seguros, agente ou corretor. Mesmo que a rede de compartilhamento de residências ofereça alguma cobertura, isso não mudará a necessidade de você relatar a mudança no uso de sua casa para sua seguradora.
Cobertura Acessível Pode Ser Disponível Para Você Para Aluguel Airbnb E Compartilhamento Familiar
A partir de 2017, as companhias de seguros estão começando a entender as necessidades do proprietário moderno que pode estar envolvido em casa compartilhando. Aqui estão alguns endossos que você deve perguntar à sua seguradora sobre se você está pensando em alugar sua casa através de uma rede de compartilhamento de casa.
- Excluir o compartilhamento de casa, mas ainda permitir que você mantenha a cobertura dos proprietários tradicionais
- Adicionar cobertura para atividades de compartilhamento em casa (a melhor opção)
- Aumentando os Limites Especiais ou a definição da seção "Danos à Propriedade dos Outros"
Compras em torno de maio você economizar dinheiro em seus custos de seguro
Se a sua companhia de seguros não puder ajudá-lo, você sempre pode entrar em contato com o comissário de seguros do estado, que poderá recomendar uma companhia de seguros que esteja usando endossos de compartilhamento doméstico. Como esta é uma situação que muda rapidamente para as seguradoras e cada vez mais estão começando a se adaptar, vale a pena pesquisar e ver qual será o melhor pacote de seguros para você. Mesmo se você tivesse uma apólice que cobrisse você há um ano, em outro ano a indústria pode ter se adaptado e tornado a situação mais acessível ou favorável para você.
Quem precisa de seguro de aluguel de casa se aluga através Airbnb ou outros sites de compartilhamento de casa?
- Se você listou sua casa para possíveis hóspedes em um site de compartilhamento de casa ou rede como Airbnb, HomeAway, Flipkey, VBRO, etc.
- Se você aluga sua casa ou quartos em sua casa para hóspedes para estadias de curta duração
- Se você aluga a sua casa para pessoas diferentes durante todo o ano ou oferece aos hóspedes quartos para ficar durante sua viagem
- Se o seu contrato de aluguel não for baseado em arrendamentos anuais
Por que o seguro residencial não cobre os serviços de compartilhamento de casa ou hospedagem como o Airbnb?
Programas de compartilhamento de casa são uma ótima alternativa para hotéis tradicionais e muitas pessoas realmente gostam da experiência.
Infelizmente, a apólice de seguro residencial não permite cobertura quando houver quartos para alugar, serviços de embarque ou compartilhamento de casa. Se você quiser ter isso coberto, você precisa:
- Mude para um tipo diferente de apólice de seguro
- Obtenha a permissão da companhia de seguros para o seu caso específico (e certifique-se de obter o acordo por escrito), ou solicite um endosso à política para cobrir o compartilhamento de casa. Às vezes, se você está alugando apenas alguns dias por ano, eles podem até concordar em garantir sem cobrar nada. É um cenário caso a caso.
Às vezes, a companhia de seguros concorda em manter sua apólice de seguro residencial, assim como com as exclusões da responsabilidade e danos decorrentes da atividade de compartilhamento residencial, desde que você obtenha um seguro específico para atividades de compartilhamento doméstico por meio de um programa especializado ou política comercial.
Somente sua companhia de seguros pode lhe dizer o que eles estão dispostos a fazer, então você precisará contatá-los para descobrir suas opções. Toda companhia de seguros é diferente. Algumas empresas se adaptaram às novas necessidades de nossa sociedade e outras se mantiveram rígidas nas diretrizes. Obter conselhos de um profissional de seguros é muito importante para garantir que você tenha a proteção certa.
Dois tipos diferentes de seguro residencial para hospedagem ou aluguel e como economizar dinheiro
- Seguro comercial (usado para empresas)
- Seguro de Home-Sharing (adaptado para proprietários de casas)
É muito melhor comprar um Seguro de Compartilhamento Familiar ou adicionar um endosso à sua apólice do que um pacote de seguro comercial ou comercial para sua atividade de compartilhamento em casa. Antes que o Airbnb e outros serviços de compartilhamento se tornassem populares, as seguradoras não sabiam como lidar com o risco. Os subscritores classificaram-na como propriedade de uso comercial no momento em que você começou a alugar qualquer parte de sua casa. As coisas mudaram, por isso, se você atualmente tem seguro comercial, pode ser a hora de comprar, porque você terá uma cobertura melhor e há uma boa chance de economizar dinheiro.
Cuidado com as lacunas de cobertura no seguro de compartilhamento residencial fornecido pela rede
É muito importante ler o contrato de usuário e a apólice de seguro fornecidos pela rede de compartilhamento de sua residência para entender completamente o que eles estão ou não estão dispostos a cobrir. Sua cobertura é limitada.
Coleta de reclamações de danos quando você aluga sua casa por meio de um programa de compartilhamento doméstico
Dependendo do provedor, a empresa de compartilhamento de casa normalmente terá delineado os termos do que acontece quando um hóspede que alugou a nossa casa danifica itens em nossa casa ou danos à sua propriedade. Geralmente, há um processo de resolução de disputas no qual o provedor pode se envolver para tentar ajudá-lo a resolver o problema diretamente com o convidado que causou o dano. Estar envolvido neste tipo de processo é um grande incômodo. Isso coloca você no meio de uma mediação para tentar obter seu dinheiro. A realidade é que, se você realmente iria obter o seu dinheiro pelos danos causados à sua casa facilmente, com toda a probabilidade, o convidado teria se oferecido para pagar o dano e nunca iria para a mediação ou estágio de reclamações.
Lista de verificação das perguntas que a companhia de seguros quer saber sobre alugar sua casa
- Você usa uma rede de compartilhamento doméstico como o Airbnb? Ou você está alugando quartos ou propriedades usando seus próprios métodos?
- Com que frequência você aluga sua casa ou quartos em sua casa?
- Qual a duração do aluguel ou hospedagem? É diário, semanal, mensal
- Quantos dias por ano você aluga?
- Quanto você ganha ou planeja fazer com aluguel? Essa pergunta pode ajudar a seguradora a recomendar cobertura extra opcional para você, como perda de renda, e também pode ajudá-la a avaliar o tamanho do seu negócio para recomendar o produto certo para sua situação.
Por que conseguir seu próprio seguro ou endosso para o compartilhamento de casa é uma boa idéia
Uma das vantagens de ter sua própria companhia de seguros para lidar com suas reivindicações é que você não precisa estar envolvido nesse tipo de cenário. A companhia de seguros paga-lhe e sub-rogar-se-á contra a parte responsável. Ele ajuda você a voltar para onde estava antes da reivindicação, para que possa continuar aproveitando sua propriedade ou alugá-la. Deixe a companhia de seguros lidar com o aborrecimento.