Conseguir um cartão de crédito após a falência

by LaToya Irby

Muitas pessoas evitam a bancarrota porque temem que uma letra “B” escarlate as impeça de obter crédito novamente. Embora a falência possa causar um sério golpe em seu histórico de crédito, ela também limpa a sua ficha, livrando você de dívidas e dando-lhe a chance de recomeçar. Na verdade, você vai querer começar de novo assim que estiver pronto, para começar a reconstruir seu crédito. Os credores têm regras diferentes para aprovar cartões de crédito para pessoas com falência passada.

Conseguir um cartão de crédito após a falência pode não ser tão difícil quanto você pensa.

Como a falência afeta seu crédito

Como você provavelmente sabe, você tem um relatório de crédito que contém um histórico de suas contas de crédito. Falência vai em seu relatório de crédito e vai ficar por 7 a 10 anos, dependendo do tipo de falência que você arquivou.

Se você teve uma alta pontuação de crédito quando você entrou com a bancarrota, sua pontuação de crédito pode cair várias centenas de pontos, uma vez que a falência atinge o seu relatório de crédito. Sua pontuação de crédito não pode arquivar tanto se você já teve uma baixa pontuação de crédito antes de bancarrota do arquivamento. Credores puxarão seu relatório de crédito ou pontuação de crédito quando você fizer um pedido de cartão de crédito, mas isso não pode impedir você de obter um cartão de crédito.

Saiba quando você está pronto para um cartão de crédito

Antes de solicitar um cartão de crédito, verifique se você está pronto para assumir a responsabilidade. Você não será capaz de declarar falência novamente por vários anos, então se você entrar novamente na dívida de cartão de crédito, a falência não será uma opção para alívio.

Certifique-se de ter corrigido os maus hábitos que o colocaram em dívida. Quando você recebe um cartão de crédito novamente, precisa ser disciplinado o suficiente para cobrar apenas o que pode pagar em seus cartões de crédito e pagar seu saldo integralmente a cada mês.

Verifique sua caixa de correio para ofertas de cartão de crédito

Verificar sua caixa de correio é uma das maneiras mais simples de obter um cartão de crédito após a falência.

Alguns emissores de cartões de crédito, sabendo que você não pode declarar falência novamente por vários anos, enviarão ofertas para seus cartões de crédito. Essas ofertas de cartão de crédito são algumas das suas melhores chances de obter aprovação.

Se, anteriormente, você optou por não receber ofertas de cartão de crédito pré-aprovadas, por exemplo, para reduzir o lixo eletrônico , os emissores de cartão de crédito não lhe enviarão ofertas porque você as instruiu a não fazê-lo. Você terá que optar novamente por ir ao OptOutPrescreen.com para começar a receber ofertas de empresas de cartão de crédito.

Tenha em mente, no entanto, que as ofertas de cartão de crédito pré-aprovadas não garantem necessariamente a aprovação. Você ainda terá que se inscrever e passar pelo processo de aprovação do aplicativo. Se, por acaso, você for negado, o emissor do cartão de crédito enviará uma carta informando os motivos pelos quais o pedido foi recusado.

Ajuste suas expectativas

Não espere que seu primeiro cartão de crédito pós-falência, ou talvez seus primeiros cartões de crédito após a falência, tenha ótimos termos. Cartões de crédito com recompensas e taxas de juros baixas são reservados para consumidores com excelente pontuação de crédito. Se você for diligente em reconstruir seu crédito, você se qualificará para esses tipos de cartão de crédito, mas terá que provar sua credibilidade em primeiro lugar.

Evite solicitar cartões incluídos em sua falência. Essas empresas são mais propensas a negar seu pedido de cartão de crédito. Certifique-se de que o cartão escolhido corresponda a pelo menos uma das três principais agências de crédito , de preferência todas as três. Você deseja que o uso de seu cartão de crédito seja incluído no seu relatório de crédito para que você possa começar a demonstrar bons hábitos de crédito.

Considere um cartão de crédito garantido

Um cartão de crédito garantido exige que você faça um depósito contra o limite de crédito. Após a falência, é mais provável que você obtenha aprovação para um cartão de crédito garantido, porque é menos arriscado para o emissor do cartão de crédito. Alguns cartões de crédito garantidos podem não aprová-lo se você tivesse uma falência quitada nos últimos um ou dois anos; Leia os critérios de qualificação para qualquer cartão de crédito seguro que você está considerando para ver se a falência impedirá que você seja aprovado.

Alguns cartões de crédito garantidos a considerar:

Seu limite de crédito será igual ao seu depósito de segurança, então pague o máximo que puder por um limite de crédito. Após vários meses mantendo seu cartão de crédito garantido em situação regular, você poderá converter seu cartão em um cartão de crédito não seguro. Outros emissores de cartões de crédito podem estar mais dispostos a aprová-lo para um cartão de crédito não garantido.

Cartões de crédito de varejo podem ser outra boa opção

Os cartões de crédito de varejo - aqueles oferecidos pelas lojas que você compra - geralmente têm critérios de aprovação menos rígidos para os solicitantes. Você pode ter a chance de ser aprovado para um desses cartões de crédito. É mais provável que você seja aprovado para um cartão de crédito de varejo de circuito fechado, que não possui um logotipo Visa ou MasterCard e só pode ser usado na loja de varejo.

Saiba quais cartões de crédito devem ser evitados

Muitos dos cartões de crédito oferecidos aos requerentes que recentemente entraram em falência têm altas taxas de juros e taxas. Enquanto você não pode se qualificar para o escalão superior de cartões de crédito, isso não significa que você deve aceitar apenas qualquer cartão de crédito que irá aprovar você.

Evite qualquer cartão de crédito com uma taxa de juros extremamente alta ou que cobra taxas iniciais altas. Estes cartões de crédito não são a melhor opção para começar de novo como eles colocam em dívida antes de você receber o cartão pelo correio. Se, como último recurso, você escolher um dos cartões, pague a taxa imediatamente antes que sua fatura chegue ao correio e pague seu saldo integralmente todos os meses para evitar encargos de juros caros.

Enquanto você pode jurar fora de cartões de crédito, porque você não quer nunca ter que lidar com a dívida novamente, você precisará reconstruir sua pontuação de crédito se você quiser financiar um carro ou em casa. Cartões de crédito são uma das melhores maneiras de fazer isso. Cobrar apenas uma pequena quantia a cada mês e pagar seu saldo integral a cada mês e, além de evitar o endividamento novamente, com o tempo, você aumentará sua pontuação de crédito.