Um lapso no emprego pode deixar sua pontuação de crédito em frangalhos. Você pode fazer todo o possível para preservar sua pontuação de crédito, mas durante um longo período de desemprego, você pode ter que tomar algumas decisões de gastos difíceis que resultam em danos de pontuação de crédito. Uma vez que você está de volta no relógio, trazendo pagamento constante, você pode começar a reconstruir sua pontuação de crédito.
Tenha uma ideia de quanto dinheiro você estará trazendo .
Primeiro, você precisa saber o que estará fazendo em seu novo emprego.
Isso lhe dará uma idéia sobre o estilo de vida que você pode pagar e o que você pode dar ao luxo de colocar seu crédito de volta nos trilhos. Lembre-se de que você terá impostos ou outros benefícios deduzidos do seu contracheque, de modo que o pagamento em dinheiro real possa ser 30 a 40% menor do que o esperado. Seu primeiro contracheque lhe dará uma idéia verdadeira do que você vai ganhar mês suficiente.
Crie ou atualize seu orçamento familiar .
Em seguida, crie um orçamento incluindo todas as suas despesas conhecidas. Para pagamentos de sua dívida, use o pagamento mensal regular ou mínimo. Pagar mais para recuperar o atraso faz parte do plano de reconstruir seu crédito, mas primeiro você precisa descobrir como pagar suas despesas mensais regulares. No final do processo orçamentário, calcule quanto dinheiro terá sobra após pagar as contas. Este é o dinheiro extra que você pode colocar para recuperar o atraso em suas contas.
Pare de viver de seus cartões de crédito .
Com uma perda de receita, você provavelmente está usando seus cartões de crédito para fazer face às despesas.
Agora que você está empregado, você terá que começar dependendo de sua renda para pagar as contas. Quebrar sua dependência de cartão de crédito pode ser difícil, mas é um passo necessário para reconstruir seu crédito. Truques como o congelamento de seu cartão de crédito ou uma nota auto-adesiva avisando para não roubar podem ajudar você a pensar duas vezes antes de fazer mais compras com cartão de crédito.
Faça uma lista de seus débitos
Observe quais dívidas são atuais e quais estão vencidas. Para todos os vencidos, indique o valor da inadimplência e o número de meses em atraso ou o status de cobrança ou baixa.
O que fazer primeiro?
Descobrir qual ordem para pôr em dia suas contas é uma escolha difícil, especialmente se você está atrasado em várias. Sua hipoteca e empréstimo de carro devem ter prioridade sobre seus cartões de crédito, especialmente se você não quiser que sua casa seja fechada ou que seu veículo seja retomado. Se qualquer processo já começou, entre em contato com seu emprestador para descobrir o que você precisa fazer para ser pego. Pergunte se há uma maneira de espalhar o saldo vencido ao longo de vários meses até que você seja pego de surpresa.
Vamos dizer que você não está atrasado em sua hipoteca ou empréstimo automático, apenas em seus cartões de crédito. Se você tiver algum que esteja próximo de ser cobrado, por exemplo, se aproximando de 180 dias ou seis meses de atraso , tente acompanhar esses pagamentos para evitar que a conta seja cobrada ou enviada para as cobranças.
Infelizmente, você pode não conseguir salvar todas as suas contas. Escolha o cartão com o emissor com o qual você deseja manter a boa reputação. Por exemplo, se você tiver um cartão de crédito com o mesmo banco que sua conta corrente ou empréstimo hipotecário, tente salvá-lo.
Ou, se você tiver um cartão de crédito da American Express, poderá tentar salvá-lo.
Ligue para seus credores para fazer um plano para recuperar o atraso. Considere entrar em contato com uma agência de aconselhamento de crédito ao consumidor que pode elaborar um plano de gerenciamento da dívida com seus cartões de crédito e contas de empréstimo. Você pagará um pagamento único à agência de aconselhamento de crédito e, por sua vez, pagará todas as suas contas.
Observe que seus pagamentos de serviços públicos, cabo e internet e telefone celular não afetam seu crédito, contanto que seus pagamentos sejam feitos a tempo. Muitos provedores de serviço público não se reportam a agências de crédito, portanto, ficar um mês atrasado pode não afetar sua pontuação de crédito, desde que você seja pego. No entanto, se esses pagamentos ficarem gravemente atrasados, a ponto de os serviços serem desconectados, seu crédito estará em risco. Cancele os serviços de que você não precisa mais se não puder mais arcar com os pagamentos mensais para proteger seu crédito.
Limpando seu relatório de crédito
Os pagamentos atrasados podem ter causado a queda da sua pontuação de crédito, mas existem algumas táticas que podem ajudar você a esclarecê-las . Tenha em mente que se você realmente estiver atrasado, as agências de crédito podem relatar legalmente esse status de pagamento pela duração do limite de tempo do relatório de crédito .
Se os saldos de cartão de crédito alto estão prejudicando sua pontuação de crédito, o remédio é pagar esses saldos para baixo. Você provavelmente não conseguirá fazer tudo de uma vez, portanto, leve-o mês a mês, pagando o máximo possível até um cartão de crédito até pagar o saldo e passar para o próximo cartão de crédito.
Obter informações positivas sobre o seu relatório de crédito
Cuidar dos negativos definitivamente ajudará sua pontuação de crédito. Mas você também precisará de informações positivas para ajudar a melhorar sua pontuação de crédito. Se você ainda tiver contas abertas, fazer pagamentos pontuais delas todos os meses ajudará a melhorar sua pontuação de crédito. Mas, se todas as suas contas foram fechadas, você precisará de novas para reconstruir completamente o seu crédito danificado.
Concentre-se primeiro em cuidar de suas contas do passado. Então, quando você for pego, considere comprar um novo cartão de crédito. Cartões de crédito e outros cartões de crédito para pessoas com crédito ruim são boas perspectivas. Lembre-se, uma vez que você tenha começado com o crédito novamente, para lidar com seus cartões de crédito com responsabilidade , cobrando apenas o que você pode pagar e pagando a tempo todos os meses.
Com disciplina e um plano sólido, você pode reconstruir com sucesso a sua pontuação de crédito. Basta ter paciência com o processo e diligente sobre como gerenciar seu crédito daqui para frente.