Enquanto você pode ter um ou dois problemas que estão impactando negativamente sua pontuação de crédito, com um pouco de estratégia e paciência, todos os problemas de relatório de crédito são fixáveis.
Informações incorretas em seu relatório de crédito
Relativamente falando, a coisa mais fácil de corrigir em seu relatório de crédito é a informação imprecisa. Erros administrativos podem facilmente levar a erros no relatório de crédito . Não negligencie esses erros porque eles podem estar prejudicando seu crédito. Envie uma carta de contestação de relatório de crédito para remover informações imprecisas.
Contas vencidas
Seu histórico de pagamentos tem o maior impacto na sua pontuação de crédito. Pagamentos atrasados prejudicarão sua pontuação de crédito mais do que qualquer outra coisa, já que o histórico de pagamentos é de 35% da sua pontuação FICO. Fique atualizado em todas as contas que estão inadimplentes. Se você tiver contas com 30 ou 60 dias de atraso, efetue esses pagamentos para evitar que eles afetem seu crédito. Uma vez que as contas passam 90 dias de atraso, elas são consideradas extremamente inadimplentes e podem ir às coleções.
Negocie com credores e cobradores de dívidas para remover baixas e contas de cobrança de seu relatório de crédito.
Eles não precisam remover essas informações, mas você pode negociar com eles pagando pela exclusão . Se a conta já foi paga, uma carta de boa vontade é provavelmente sua melhor aposta.
Balanças altas e acima do limite
Seu nível de dívida tem o segundo maior impacto na sua pontuação de crédito, pois é 30 por cento da sua pontuação FICO .
Idealmente, os saldos do seu cartão de crédito devem estar abaixo de 30% do seu limite de crédito . Isso significa que você deve ter um saldo máximo de US $ 300 em um cartão de crédito com um limite de US $ 1.000.
Primeiro, concentre-se em trazer os saldos acima do limite abaixo do limite de crédito. Então, trabalhe em trazer todos os seus saldos de cartão de crédito para um nível mais favorável ao crédito .
Julgamentos Não Pagos
Pague quaisquer julgamentos pendentes. Eles vão continuar prejudicando seu crédito até que você pague ou até que ele caia após sete anos ou depois do prazo prescricional , o que ocorrer primeiro.
Student Loan Default
O padrão de empréstimo do estudante nem sempre é permanente. Converse com o seu credor para descobrir quais são as suas opções de reembolso do empréstimo de estudante para tirá-las do padrão. Muitas vezes, você terá que fazer vários meses de pagamentos pontuais antes que seu empréstimo de estudante seja considerado atual. Em certas situações, você pode querer considerar um programa de perdão de empréstimo do estudante .
Falência, Execução Forçada, Ônus Fiscais Pagos, Julgamentos Pagos
Com esses tipos de entradas, não há nada para reparar, a menos que a entrada seja imprecisa. Nesse caso, você usaria o processo de disputa para que o item fosse removido do seu relatório de crédito. Você pode ter que trabalhar com os tribunais e bancos para ter seus registros atualizados.
Se a falência ou outra inadimplência grave estiver listada no seu relatório de crédito, concentre-se em reconstruir seu crédito adicionando um histórico de pagamento positivo e demonstrando que você pode gerenciar seu crédito . Se você não conseguir aprovação para um cartão de crédito comum, solicite um cartão de crédito garantido . Use o cartão para fazer pequenas compras e pagar sua fatura todo mês.