Permissão ajuda, mas ainda está contra as regras
Mas os cartões de crédito são impressos com o nome de um titular de cartão autorizado. Se alguém usar o cartão, o usuário ou o titular do cartão enfrentará sérios problemas.
Uso Não Autorizado
O uso fraudulento ou não autorizado é obviamente um problema.
Se o seu cartão é usado sem a sua permissão:
- Informe o problema ao emissor do seu cartão imediatamente. O emissor do seu cartão é a empresa com a qual você solicitou o cartão. Se você tiver um cartão de débito , poderá entrar em contato com seu banco. Notificar o emissor do cartão deve evitar que as coisas piorem, e maximiza sua proteção sob a lei federal. Quanto mais você esperar, mais sua responsabilidade aumenta .
- Relate a atividade não autorizada à polícia. Para fazer uma reclamação junto ao emissor do seu cartão, talvez você precise arquivar um relatório da polícia e fornecer uma cópia do relatório. O indivíduo que usou o cartão pode enfrentar acusações criminais (mais sobre isso abaixo).
Usando um cartão com permissão
O que acontece quando você usa o cartão de outra pessoa com permissão (ou permite que alguém use seu cartão)? Mesmo com permissão, isso é contra as regras do emissor do cartão, portanto, o titular da conta está quebrando o contrato que assinou com o emissor.
Na maioria das vezes, ninguém notará ou se importará, mas você deve estar ciente de que é tecnicamente contra as regras. Quando você considera como é fácil fazer pagamentos de autoatendimento em bombas de gasolina ou lojas on-line, não é surpresa que os cartões sejam usados com frequência por amigos, cônjuges, funcionários e outros.
Se o seu banco ou empresa de cartão de crédito descobrir que você está emprestando seu cartão, há uma chance de que sua conta seja fechada.
Cobranças inesperadas: emprestar seu cartão é arriscado. Não há garantia de que o cartão será usado apenas da maneira pretendida. É difícil recuperar fundos se você deixar alguém usar seu cartão porque o uso não foi autorizado. Os bancos não reembolsarão você se alguém esvaziar sua conta em um caixa eletrônico depois que você der permissão para usar seu cartão e o PIN .
Risco para “mutuários”: usar o cartão de outra pessoa é arriscado. Ninguém sabe realmente se você recebeu permissão antecipadamente, então a suposição padrão pode ser que você esteja cometendo fraude. Se um comerciante pede identificação e você não pode fornecê-lo, as coisas podem ficar complicadas - o cartão pode ser retirado, a polícia pode se envolver, e assim por diante. Além do mais, a pessoa que lhe deu o cartão pode alegar depois que você tomou sem permissão (se você gastar muito, por exemplo, ou se o seu relacionamento azeda). Em muitos casos, os registros de transação e o vídeo de vigilância da loja podem ser usados para fazer cobranças contra você.
Obtenha permissão por escrito: se você precisar usar o cartão de outra pessoa, o que você simplesmente não deveria fazer, pelo menos receba uma nota assinada do titular dizendo que você tem permissão para fazê-lo. Mantenha a nota escondida, a menos que você realmente precise dela.
Se você usar o cartão em uma loja, o comerciante não deseja saber se você tem o cartão de outra pessoa, pois está arriscando um estorno , e as lojas podem perder dinheiro, a menos que o titular do cartão autorizado tenha feito a compra.
Seja autorizado: em vez de usar o cartão de crédito de outra pessoa ou emprestar seu cartão, aproveite os “usuários autorizados”. Por solicitação do proprietário da conta, os emissores de cartões de crédito fornecerão cartões adicionais com o nome de outra pessoa. A conta ainda pertence ao titular do cartão principal, que é responsável pelo pagamento, mas o usuário autorizado tem permissão para usar a conta. Se esse usuário for solicitado para identificação, tudo irá corresponder corretamente.
Usando cartões sem permissão?
Quando a permissão não é dada, usar o cartão de débito ou crédito de outra pessoa é uma forma de roubo de identidade . Os estados estão ampliando as definições do que constitui o roubo de identidade, e as penalidades para essas atividades estão ficando mais severas.
Os detalhes variam de estado para estado, então visite com um advogado local se você tiver dúvidas sobre sua situação particular.
Em muitos estados, a posse do cartão de outra pessoa é ilegal. A posse de vários cartões - ou outras ferramentas financeiras listadas abaixo - pode facilmente levar o crime a um território criminoso (se já não foi um crime). Além das acusações criminais do estado, você pode ter que pagar a restituição aos titulares de contas e outras vítimas.
Se você tem em mãos as cartas de outra pessoa, você está brincando com fogo. Não importa o que você pretende usar as cartas - se você não pode provar que tem permissão, você tem problemas. Isso significa que você não pode “emprestar” com a intenção de reembolsar o portador do cartão, e nem pode usar o cartão para benefícios que não custarão dinheiro ao portador do cartão. Por exemplo, você não pode mostrar o cartão para ter acesso gratuito aos eventos ou serviços do titular do cartão ou usar o cartão para comprar mercadorias que você devolverá antes do vencimento da fatura.
Da mesma forma, não importa como você pegou as cartas - se elas foram enviadas a você por engano ou se você as encontrou na rua, por exemplo, você nunca teve intenção de roubá-las. No entanto, é uma má ideia agarrar-se a qualquer coisa que possa fazer você parecer um ladrão de identidade. Apague os cartões com a polícia local, os perdidos e achados onde quer que você encontrou os cartões, ou em um banco que emitiu os cartões.
Além dos cartões
Cartões de débito e crédito não são a única maneira de acionar cobranças de roubo de identidade. Muitos estados proíbem a posse não autorizada de qualquer “ dispositivo de transação financeira”, como:
- Cartões pré-pagos
- Números de contas bancárias e informações de roteamento
- Números de identificação pessoal (PINs)
- Números de cartão (você não precisa necessariamente do próprio cartão)
- Verificações
- Ordens de pagamento
- E outros dispositivos
Também pode ser ilegal possuir informações que possam ser usadas para acessar contas e informações da conta, como:
- Nomes de usuário e senhas
- Números da Previdência Social
- Nome de solteira da mãe de um indivíduo (você pode saber isso sobre alguém, então os fatos e circunstâncias são importantes - uma planilha com essa informação é, obviamente, mais problemática do que o seu conhecimento casual da família de um amigo)
- Outras informações pessoais
Finalmente, é geralmente ilegal possuir ferramentas para roubo de identidade financeira, como skimmers de cartões e equipamentos similares.