Compre anuidades por suas garantias, não necessariamente como um investimento.
Você pode comprar anuidades por segurança, crescimento a longo prazo ou por renda. Por exemplo, uma anuidade fixa pode ser uma alternativa atraente para um CD, uma anuidade variável pode ser comprada para um crescimento de longo prazo com impostos diferidos , e uma anuidade imediata é comprada para fins de renda. Em cada um desses casos, a companhia de seguros que emite a anuidade está assegurando uma parte do resultado.
Em muitos casos, eles estão garantindo a quantidade de renda que você pode tirar da anuidade no futuro.
A única maneira real de determinar se uma anuidade é um bom investimento para você é ter um plano. Seu plano deve ditar quais são seus objetivos de investimento e mostrar a você como fazer escolhas que o ajudem a atingir essas metas. Se você quiser garantir parte do resultado, uma anuidade pode ser uma boa escolha.
Quando uma anuidade é um bom investimento
Em primeiro lugar e acima de tudo uma anuidade é um produto de seguro, o que significa que você comprá-lo para reduzir o risco. Algumas anuidades, como anuidades variáveis, têm uma seleção de carteiras de ações e títulos disponíveis como opções de investimento dentro do contrato de seguro; outras anuidades são verdadeiras, sem qualquer componente de investimento.
Considerando isso, há uma coisa que uma anuidade faz realmente bem, que é fornecer uma proteção contra o risco de longevidade (o risco de viver muito mais do que você imaginava), e se você a comprar por essa razão, uma anuidade pode ser um bom investimento.
Uma anuidade pode ser a escolha perfeita de investimento para você, se você conhece seus objetivos de aposentadoria , pode ver como a anuidade ajuda você a atingir esses objetivos e se você entender todas as taxas e restrições do produto de anuidade que você está considerando. Você deve entender como a renda da anuidade é tributada quando a renda pode começar, quais opções de investimento estão disponíveis e como a anuidade complementa outros investimentos que você tem.
Quando uma anuidade não é um bom investimento
Se alguém está tentando vender uma anuidade sem olhar para todo o seu quadro financeiro, seja cauteloso. Muitas pessoas que vendem anuidades significam bem, mas podem não ter uma compreensão completa dos produtos que estão vendendo, muitas vezes não têm uma boa compreensão das implicações fiscais e, se não fizeram nenhum planejamento para você, Não ver como esse produto vai se encaixar em sua imagem de aposentadoria.
Particularmente, ouvi pessoas de vendas dizerem: “O que importa se fizer o que você quer?” Eu não concordo com isso. Taxas elevadas reduzem seu retorno. Altas taxas em alguns produtos de anuidades variáveis significam que, em qualquer coisa, exceto nos melhores mercados, seu investimento em anuidades terá baixos retornos.
Não compre uma anuidade, a menos que você tenha elaborado um plano e entenda como a anuidade se enquadra. As anuidades não vão embora; portanto, não deve haver pressão ou senso de urgência para comprar até que você faça sua lição de casa. Alguns representantes de vendas informam que um produto de anuidade só estará disponível por um curto período de tempo. Muitas vezes, é verdade, como as companhias de seguros vão descontinuar produtos de vez em quando, mas não se preocupe, um produto semelhante com características semelhantes provavelmente irá aparecer em breve no lugar do antigo.
Todas as anuidades não são iguais
Existem muitos tipos diferentes de anuidades , e cada um tem vantagens e desvantagens. Depois de entender as diferentes categorias de anuidades, você saberá quais perguntas fazer sobre a anuidade específica que você está considerando.
Compare anuidades vendidas pelo corretor para anuidades sem carga antes de comprar. As anuidades vendidas pelo corretor são vendidas por alguém que possui uma licença de seguro e também uma licença de valores mobiliários. Você compra anuidades sem carga direta, e eles têm taxas mais baixas, mas você deve fazer sua própria lição de casa e pesquisa; esse é o trade-off para pagar taxas mais baixas. Alguns consultores financeiros de taxa única também irão ajudá-lo a selecionar uma anuidade apropriada sem carga se ela se adequar ao seu plano.
Faça sua lição de casa e leia sobre alternativas para anuidades antes de tomar uma decisão final. Você também vai querer se sentir confortável perguntando sobre as taxas de anuidade.
Qualquer consultor ou empresa respeitável deve explicar todos os custos para você antes de comprar. Se alguém não estiver disposto a gastar tempo para explicar as taxas em seus produtos ou explicar como eles são compensados pela venda do produto, não compre deles.
Bottom line: Uma anuidade pode ser um bom investimento, se é parte de um plano de renda de aposentadoria bem estruturado e você entende o que faz para você e por que você está comprando.