Acompanhar sua taxa de retirada é importante na aposentadoria. Aqui está o porquê.
Exemplo de taxa de retirada
Vejamos um exemplo de como funcionam as taxas de retirada.
- Suponha que no início do ano você tenha US $ 100.000 em uma conta de investimento.
- No decorrer do ano, você sacou US $ 8.000.
- Sua taxa de retirada para o ano é de 8% (US $ 8.000 dividido por US $ 100.000).
Supõe-se que uma taxa de retirada segura seja a quantia que você pode gastar a cada ano sem se preocupar em ficar sem dinheiro. Dependendo do nível de risco de seus investimentos, do desempenho dos investimentos e da necessidade de aumentar os saques pela inflação, uma taxa de retirada segura pode variar de 3% a 4,5% ao ano.
Alguns estudos propuseram que você deve manter as retiradas em 4% ou menos para estar seguro. Esta regra de retirada de 4% pode servir como uma diretriz aproximada a ser seguida. Pesquisas adicionais mostraram que, seguindo um conjunto disciplinado de regras de taxa de saque que informam quando você recebe um aumento e quando você precisa fazer um corte de salário, você pode gastar um pouco mais e retirar 4% -6% ao ano, em vez de 3 -4%.
Se você ainda não for aposentado, uma maneira de usar uma taxa de retirada é aproximar o que você poderá retirar mais tarde. Por exemplo, com uma taxa de retirada de 5%, você poderia retirar US $ 5.000 por ano para cada US $ 100.000 investidos.
É claro que alguns desses US $ 5.000 teriam que ser reservados para o imposto de renda na aposentadoria.
Quando você leva a sério o planejamento de sua aposentadoria, em vez de se basear em uma regra geral, você vai querer criar um cronograma ou cronograma que mostre suas retiradas antecipadas a cada ano durante a aposentadoria.
Alguns anos você pode precisar de mais fundos para comprar um carro ou fazer uma viagem. Outros anos, você pode precisar de menos.
Por que você deseja acompanhar sua taxa de retirada?
Na aposentadoria, é importante acompanhar sua taxa de saque a cada ano e compará-la a um plano que mostre o que deve ser para que seu dinheiro dure durante a aposentadoria.
Se a sua taxa de retirada estiver consistentemente acima do planejado e você ainda tiver uma expectativa de vida longa, poderá ficar sem dinheiro. Acompanhar essa métrica é como ir para um físico. É uma maneira de fazer o check-in e garantir que seus gastos sejam saudáveis de forma sustentável quando comparados ao tamanho de seu portfólio.
Sucessos da taxa de retirada
Porque o futuro é, bem, o futuro e indeterminado, você vai querer ter um plano flexível que permita algum "espaço de manobra" em quanto você se retira a cada ano. Este tipo de plano flexível significa que você pode retirar mais em um ano para uma grande compra como um carro, e menos em outro ano em que não ocorrem grandes compras.
Uma forma de garantir que você não saia muito é criar um plano de saque sistemático que direcione o depósito de uma quantia fixa de dinheiro de seus investimentos para sua conta corrente. Isso serve como um "salário" e, se você gastar apenas o que foi depositado, pode evitar que você gaste e gaste dinheiro extra que foi realmente destinado para o futuro - não para o ano corrente.
Outra abordagem bem-sucedida é algo chamado abordagem de retirada segmentada por tempo, em que os investimentos são feitos para corresponder ao período de tempo em que você precisará deles. Por exemplo, um CD pode amadurecer a cada ano para atender às suas necessidades de gastos para esse ano.
Se você tem dinheiro em planos IRAs e 401 (k), uma coisa a ter em mente é como suas retiradas serão alteradas quando as Distribuições Mínimas Requeridas começarem. Este regulamento exige que você comece a retirar-se das contas de aposentadoria aos 70 anos e meio, e a cada ano que envelhece, você tem que se retirar um pouco mais.
Ao se aposentar na aposentadoria, o mais importante é planejar e depois avaliar esse plano. Ter e seguir um plano é a coisa mais importante que você pode fazer para garantir que tenha fundos suficientes para todos os seus anos de aposentadoria.