Uma das maneiras mais fáceis de sair da dívida
Possivelmente, o risco financeiro mais perigoso que os consumidores enfrentam hoje é o endividamento crescente. A crise da dívida tornou-se tão significativa que a família média dos EUA carrega apenas US $ 8.000 em dívidas de cartão de crédito, e aproximadamente 43% dos americanos gastam mais do que ganham a cada ano.
Essa não é uma estatística trivial. A dívida rotativa de tantos consumidores não tem data final, o que significa que, para a maioria de nós, nossa dívida durará para sempre.
Como pagar dívidas
Enquanto muitos consumidores recorrem a soluções um pouco arriscadas, como empréstimos de consolidação ou empresas de liquidação de dívidas , um conceito de gestão da dívida chamado de 'bola de neve da dívida' está se tornando mais popular. É onde os saldos menores são pagos primeiro, seguidos pelos saldos maiores. Usar uma bola de neve para sair da dívida é mais do que apenas um nome moderno, é uma forma de pagar as dívidas sistematicamente e tem um fator motivador embutido. À medida que você paga dívidas menores, vê o sucesso e motiva você para manter o plano.
Como funciona a bola de neve da dívida
Veja como funciona a bola de neve da dívida; Por exemplo, digamos que você tenha cinco saldos de dívidas atuais, um dos quais é de US $ 100, outro que é de US $ 500, dois que são US $ 800 e um whopper com um saldo atual de US $ 4.000.
Antes de iniciar este processo, é melhor, se for possível, ser pego e atualizado para todos os pagamentos mensais. Esse processo de listar as dívidas em ordem crescente é importante, como veremos em apenas um momento. Também é de importância crítica não adicionar nenhuma nova dívida enquanto realizamos esse processo.
O processo passo a passo para sair da dívida é começar pagando apenas os mínimos em todas as dívidas, com exceção da menor. Em nosso exemplo, digamos que a menor dívida, nosso saldo de US $ 100, tenha um pagamento mensal de US $ 10. Agora vem a parte difícil, que é determinar quanto mais dinheiro você pode adicionar ao pagamento mensal do menor saldo. A melhor escolha seria dobrar, para US $ 20, ou mais, se possível. No entanto, qualquer quantia ajudará. Pagar mais do que o mínimo reduzirá a fatura rapidamente. Para os nossos propósitos, vamos supor que estamos pagando o dobro, então há um extra de $ 10 indo para o saldo a cada mês .
Isso significa que o saldo será pago mais rápido, provavelmente em seis meses ou menos, mesmo com esse pagamento baixo. Aqui é onde a beleza da bola de neve da dívida entra em ação e realmente começa a ajudar alguém a sair da dívida: tomando o valor do pagamento, neste caso, US $ 20, que estava indo para a menor dívida e aplicando a segunda menor dívida, agora estamos pagando essa dívida mais rápido também.
Se o segundo pagamento, com um saldo de US $ 500, tivesse um pagamento mínimo de US $ 50, agora estamos pagando um extra de US $ 20 por mês. Assumindo que US $ 10 do pagamento seja direcionado somente para encargos financeiros , isso ainda significa US $ 60 por mês diretamente aplicados à dívida.
Isso significa que até mesmo um saldo de US $ 500 será totalmente pago em cerca de 8 meses. Então, agora, pagamos duas das nossas dívidas em apenas 14 meses.
Aqui é onde a bola de neve pega velocidade. Podemos repetir o processo nas duas dívidas de US $ 800. Indo com a mesma matemática, aplicamos o extra de $ 70 a um dos saldos, depois o outro, a primeira dívida é paga em seis meses, e depois a segunda é paga em menos de quatro meses, e agora temos um total de US $ 205 por mês que podem ser aplicados ao grande saldo de US $ 4.000.
Só para simplificar, vamos dizer que o pagamento de US $ 4.000 já é de US $ 200 por mês, com US $ 100 desaparecendo para sempre em taxas de financiamento . Assim, adicionamos nossos US $ 205 ao pagamento mínimo que está sendo direcionado para o principal, e todo o saldo de US $ 4.000 ainda pode ser pago em pouco mais de um ano, mesmo com uma taxa de juros alta .
Então, vamos resumir. Pagamos todas as nossas dívidas, exceto a grande em 24 meses, e depois levou cerca de um ano para pagar a última grande fatura. Isso é apenas três anos no total para pagar mais de US $ 6.000 em dívidas, fazendo nada mais do que pagar o mínimo em todas as dívidas, exceto para adicionar US $ 20 extra no menor no início. Enquanto três anos não é uma correção instantânea, é incrivelmente curta quando comparada com pagamentos que literalmente duram para sempre, se você continuar a fazer os pagamentos mínimos em todas as dívidas. Mas você sabe qual é a melhor parte? Depois que toda a dívida é paga, de repente você tem quase $ 600 a mais no seu bolso a cada mês! Isso pode ajudar muito na criação de um fundo de emergência , economizar para a aposentadoria ou deixar de lado uma educação universitária.