Entenda o que os credores estão procurando
Desde que você está olhando para estabelecer crédito pela primeira vez, os credores não podem olhar para sua contagem de FICO para determinar se ou não lhe emprestar dinheiro.
Nessas situações, eles precisam examinar outros fatores que podem ajudá-los a decidir se você é um risco de crédito ou não.
- Contas bancárias: você não precisa de uma pontuação de crédito para abrir uma conta corrente em seu banco. Uma vez que não requer crédito para abrir, ele também não é relatado para as agências de crédito para estabelecer qualquer crédito. Mesmo assim, o histórico da sua conta pode ser um componente vital quando os credores consideram dar a você um cartão de crédito ou empréstimo pela primeira vez.
- Histórico de emprego: Outro fator importante que os credores observam é o seu histórico de emprego. Eles querem ver se você é capaz de manter um emprego ou se há períodos de desemprego. Sua capacidade de manter um emprego estável pode aumentar a probabilidade de aprovação.
- Histórico de residência: os credores também procurarão saber com que frequência você se muda e se aluga ou possui. Tal como acontece com o histórico de emprego, vale a pena ter uma residência estável. Possuir uma casa, mesmo que apenas em conjunto com um cônjuge, também tem algum peso.
- Utilitários em seu nome: Mesmo sem um histórico de crédito, é possível se inscrever para muitos utilitários em seu próprio nome. Ter uma conta de eletricidade ou gás, telefone, cabo ou serviço de água em seu nome também ajuda. Apenas ter seu nome nessas contas não estabelecerá uma pontuação de crédito, mas pode ser útil para os mutuários iniciantes.
Comece com seu banco
Existem algumas coisas que você pode fazer para aumentar suas chances de estabelecer crédito. A primeira coisa é abrir e manter uma conta corrente e possivelmente até uma conta poupança em um banco. Isso é útil de duas maneiras. Quando você tem contas bancárias ativas em dia, está comprovando que pode administrar dinheiro. Estabelecer um relacionamento com um banco melhora suas chances de obter um empréstimo ou cartão de crédito através deles. Se você já faz negócios com um banco, eles devem ser o primeiro lugar para procurar. Eles conhecem você e valorizam o seu negócio. Esse relacionamento existente deve ter algum peso ao buscar crédito.
Candidate-se a um cartão de crédito de loja de departamentos
Você provavelmente já fez compras no shopping e foi perguntado se gostaria de se inscrever no cartão de crédito da loja para economizar 10% em sua compra, mas recusou educadamente. Geralmente, cartões de loja são uma má idéia porque eles atraem você com esse desconto inicial, e então a taxa de juros em curso é muito alta.
Evitar esses cartões é geralmente uma boa idéia, mas a facilidade de obter um deles pode realmente ser uma boa coisa se você tiver problemas para estabelecer crédito. Se você tiver saído do banco, considere verificar com uma de uma loja de departamentos e ver que tipo de cartões ela oferece.
Se você for aprovado, você precisa ser disciplinado e usá-lo corretamente. Não trate essa nova ferramenta de compra como dinheiro grátis; considerá-lo simplesmente como um meio para estabelecer um bom crédito. O limite provavelmente será baixo, mas você deve fazer uma compra inicial com ele e, posteriormente, pagar o saldo integralmente. Uma vez que o cartão esteja ativo, ele deve começar a ser reportado às agências de crédito. Mantenha um bom histórico de pagamentos neste cartão para que seu histórico de crédito possa ser construído sobre ele.
Quando tudo falha
Se você tentou o banco, a loja de departamentos ou mesmo as empresas de cartão de crédito diretamente e falhou, nem tudo está perdido. O crédito garantido é o último recurso, mas é muito mais fácil obter do que o crédito não garantido .
Quando um cartão de crédito ou empréstimo é garantido, isso significa que há um ativo vinculado à conta que o credor pode tomar se você não fizer os pagamentos.
Quando você tem uma hipoteca ou empréstimo de carro , estes são empréstimos garantidos . Se você não fizer pagamentos, o credor terá sua casa ou carro para satisfazer a dívida.
Você pode estabelecer a mesma coisa na maioria dos bancos com um cartão de crédito garantido que exige que você deposite dinheiro em uma conta para garantir o cartão de crédito. Por exemplo, você pode obter um cartão de crédito com um limite de US $ 500 se colocar um depósito de US $ 500 no banco vinculado ao cartão. Se você não fizer os pagamentos com cartão de crédito, o banco recebe o seu depósito. Depois de manter essa conta em boas condições por algum tempo, você poderá obter um cartão de crédito ou empréstimo regular.
Estabelecer crédito é apenas o primeiro passo
Estabelecer um bom histórico de crédito leva tempo. Não há atalhos ou truques que possam levá-lo de nenhum crédito a uma pontuação alta em questão de meses ou mesmo de alguns anos. Sua pontuação de crédito é baseada em vários fatores, como histórico de pagamento e período de tempo que você teve crédito, entre outras medidas. Então, depois de ter sucesso estabelecido crédito, é importante fazer as coisas certas para manter uma boa pontuação de crédito. Sempre pague pelo menos o mínimo devido na data de vencimento dos cartões de crédito e empréstimos de carro e hipotecas a tempo.