Construir crédito assim que você é um adulto é a chave para evitar dificuldades enquanto você passa pela vida cotidiana. Usar cartões de crédito com responsabilidade é uma das maneiras mais fáceis de começar a criar crédito. No entanto, se você é contra cartões de crédito ou prefere não obter um, saber como construir um crédito sem cartão de crédito é uma habilidade necessária. É possível construir crédito sem um cartão de crédito, você só tem que ter uma abordagem diferente.
Tenha em atenção que não ter um cartão de crédito pode atrasar a sua pontuação de crédito - 10% da sua pontuação de crédito baseia-se nos tipos de contas com os quais tem experiência. Mostrando você pode ser responsável com ambos os cartões de crédito e empréstimos a prestações é o melhor para sua pontuação de crédito. Não ter experiência em cartão de crédito em seu histórico de crédito não fará com que você tenha uma pontuação de crédito ruim. Afinal, são apenas 10% da sua pontuação de crédito.
A alternativa para usar cartões de crédito para construir sua pontuação de crédito é usar um empréstimo, particularmente um de um credor que reporta a pelo menos uma das três principais agências de crédito. Seu histórico de pagamento de empréstimo deve aparecer em seu relatório de crédito para ajudá-lo a construir sua pontuação de crédito. Alguns empréstimos são mais difíceis de obter do que outros, por isso ajuda a conhecer suas opções.
Comece a reembolsar seus empréstimos estudantis
Empréstimos estudantis federais são normalmente concedidos até uma certa quantia, desde que você esteja matriculado, pelo menos, a tempo parcial em uma instituição elegível.
Você pode começar a reembolsar seus empréstimos estudantis enquanto estiver na faculdade para começar a construir sua pontuação de crédito. Esperar até que você se formou também é uma opção. De qualquer forma, certifique-se de pagar a tempo todos os meses para construir sua pontuação de crédito sem um cartão de crédito.
Os credores privados de estudantes também são uma opção, mas são mais difíceis de obter se você ainda não tiver um histórico de crédito estabelecido e uma renda qualificada.
Use um Empréstimo para Construtor de Crédito
Um empréstimo de construtor de crédito é semelhante a um cartão de crédito garantido . Depois de aprovado, os fundos do empréstimo são colocados em uma conta de poupança ou CD até que você tenha pago o empréstimo. Então, o dinheiro em suas economias é seu para manter. O seu histórico de pagamentos está incluído no seu relatório de crédito, pelo que os seus pagamentos atempados aumentarão a sua pontuação de crédito, desde que efetue todos os pagamentos mensais a tempo e não padrão.
Verifique se a sua cooperativa de crédito local oferece um empréstimo para construtor de crédito. SelfLender.com oferece um programa de empréstimo de construtor de crédito on-line.
Reembolsar uma hipoteca ou empréstimo de carro
Uma vez que ambos os empréstimos hipotecários e automóveis se reportam às agências de crédito , qualquer um destes ajudará a construir a sua pontuação de crédito. A parte difícil é obter aprovação para qualquer um deles sem um histórico de crédito estabelecido. Com um rendimento estável e um bom pagamento adiantado, poderá obter aprovação.
Para hipotecas, você pode conseguir aprovação para um empréstimo apoiado pela Federal Housing Administration, se tiver pelo menos um ano de pagamentos de aluguel, pagamentos pontuais em todas as suas contas e nenhuma conta em cobranças além de contas médicas. .
Se você não puder se qualificar para um empréstimo por conta própria, poderá conseguir que alguém (com bom crédito) cuide de você.
A desvantagem é que cosigning é geralmente uma má ideia . A pessoa que assina o empréstimo com você pode ser responsabilizada pelos pagamentos do empréstimo se, por algum motivo, você não puder efetuar os pagamentos por conta própria. Pagamentos atrasados afetam o crédito do fiador da mesma forma que afetam o seu. E, se você finalmente declarar falência, o fiador está no gancho para toda a dívida, a menos que eles também declarem falência.
Pague seu aluguel no tempo
Seus pagamentos de aluguel podem ajudá-lo a criar um histórico de crédito, se o locador reportar pagamentos através da Experian RentBureau. Apenas uma parte do proprietário informa esses dados e apenas a um único bureau de crédito. A Experian não compartilha linhas de locação com as outras duas principais agências de crédito. Se você for um locatário, verifique com seu locador se os seus pagamentos de aluguel estão sendo informados à Experian a cada mês.
Pontuação de crédito alternativa
A pontuação de crédito tradicional baseia-se principalmente na sua história de empréstimo de dinheiro através de cartões de crédito e empréstimos. Ele não considera pagamentos baseados em não-crédito que você faz todos os meses, como seus serviços públicos, cabo e conta de telefone. As pontuações de crédito alternativo, como as do Crédito para criação de relatórios de pagamento , usam informações não tradicionais para gerar sua pontuação de crédito. Embora o PRBC ofereça a você a oportunidade de mostrar bons hábitos de pagamento, muitos credores tradicionais, credores e outras empresas ainda contam com informações tradicionais de pontuação de crédito para tomar decisões sobre seus aplicativos.
Com o que se preocupar
Cuidado com os empréstimos de taxa antecipada e outros golpes de empréstimo que atacam as pessoas sem crédito ou crédito ruim. Estes empréstimos normalmente garantem aprovação e pedem algum tipo de pagamento antecipado.
Payday empréstimos , empréstimos de título e empréstimos de peão não irão ajudá-lo a construir sua pontuação de crédito. No lado negativo, um empréstimo do payday ou empréstimo de título pode prejudicar sua pontuação de crédito se você padrão ea conta é enviada para coleções. A agência de cobrança informaria a inadimplência para as agências de crédito, prejudicando sua capacidade de construir uma boa pontuação de crédito.