Sua pontuação de crédito é um número de três dígitos que é usado pelos credores e credores para aprovar (e às vezes negar) seus aplicativos. Qualquer novo aplicativo, incluindo novos aplicativos de cartão de crédito, pode afetar sua pontuação de crédito.
O que acontece quando você solicita um cartão de crédito
Os emissores de cartões de crédito dão uma olhada no seu histórico de crédito para aprovar sua inscrição. O emissor do cartão quer saber como você lidou com seus cartões de crédito e outras dívidas, a quantidade de contas que abriu, se pagou a tempo ou tem sérias inadimplências, e o saldo que está carregando em seus cartões de crédito e empréstimos.
Seu histórico de crédito é o melhor lugar para obter essas informações.
Sempre que uma empresa, um emissor de cartão de crédito, por exemplo, verifica seu relatório de crédito como resultado de sua inscrição, uma consulta é feita em seu relatório de crédito para mostrar que alguém verificou seu crédito. Dez por cento da sua pontuação de crédito é baseada no número de inquéritos no seu histórico de crédito nos últimos 12 meses.
Como os aplicativos afetam sua pontuação de crédito
Uma vez que os novos pedidos de crédito são 10% da sua pontuação de crédito, a matemática simples indica que sua pontuação de crédito pode cair até 70 pontos se você tiver uma pontuação de crédito de 700, por exemplo. Felizmente, não é provável que você perca tantos pontos em um único aplicativo de cartão de crédito porque há muito mais informações incluídas em sua pontuação de crédito que "absorverão" o impacto de um dos aplicativos de cartão de crédito. No entanto, fazer várias aplicações em um curto período de tempo pode custar mais pontos de pontuação de crédito.
O impacto exato para sua pontuação de crédito depende das outras informações em seu relatório de crédito.
Mesmo que sua pontuação de crédito não seja prejudicada por consultas adicionais, o emissor do cartão pode negar o seu pedido de cartão de crédito simplesmente porque você solicitou vários outros cartões recentemente. Muitas aplicações recentes podem ser percebidas como desespero por crédito e o desespero é quase sempre um desligamento.
Ou pode indicar que você está assumindo muitas contas em um curto período de tempo, o que pode dificultar o pagamento de todos os seus novos pagamentos mensais. Alguns emissores de cartões de crédito negam aos portadores de cartões que parecem estar mexendo com cartões de crédito - que estão repetidamente abrindo cartões de crédito para ganhar o bônus de inscrição.
Se o seu pedido é aprovado ou negado, isso não afeta a sua pontuação de crédito, pelo menos não diretamente. Se você for aprovado, abrir um novo cartão de crédito poderá custar pontos na área de "histórico de crédito", pois diminui a idade média do histórico de crédito. Ser negado, por outro lado, não afetará sua pontuação de crédito.
Por quanto tempo o aplicativo contará contra você?
A boa notícia é que apenas as consultas de crédito feitas nos últimos 12 meses são usadas para calcular sua pontuação de crédito. E depois de 24 meses, as investigações caem completamente do seu relatório de crédito. Esse limite de tempo se aplica apenas a consultas de crédito. Outras informações do relatório de crédito negativo permanecerão no seu relatório de crédito por mais tempo.
Por que solicitar um cartão de crédito se ele pode prejudicar seu crédito?
Candidatar-se a um cartão de crédito pode prejudicar a sua pontuação de crédito a curto prazo e é por isso que você deve evitar novas aplicações se você está se preparando para um grande empréstimo como uma hipoteca ou empréstimo automático, especialmente nos próximos 6 a 12 meses.
Contanto que você seja responsável com seu cartão de crédito e com suas outras contas financeiras, sua pontuação de crédito pode se recuperar de qualquer ponto perdido com um novo aplicativo de cartão de crédito. E lembre-se, enquanto há uma chance de que sua pontuação de crédito possa ser afetada por um novo aplicativo de cartão de crédito, não há garantia de que isso aconteça.