Você pode ter ouvido ou lido o termo “credibilidade” ao pesquisar cartões de crédito ou empréstimos. A qualidade de crédito desempenha um papel importante na aprovação de seus aplicativos. O nome soa bastante autoexplicativo - os credores estão descrevendo como você merece crédito. Mais especificamente, o termo credibilidade é usado para descrever a probabilidade de inadimplência em uma obrigação de crédito.
Como os credores e credores determinam a credibilidade?
Sua credibilidade é baseada em como você lidou com as obrigações de crédito e dívida até este ponto.
Os credores podem dizer o quanto você gerenciou suas obrigações de crédito anteriores, olhando para o seu relatório de crédito , que é um registro da atividade em suas contas de crédito. Os relatórios de crédito podem ter dezenas, às vezes até centenas de páginas e muito tempo para uma pessoa analisar. Em vez de revisar seu relatório de crédito completo para determinar sua qualidade de crédito, os credores e credores usam pontuações de crédito , que são uma medida objetiva de sua qualidade de crédito com base nas informações do seu relatório de crédito.
Uma pontuação de crédito é um número de três dígitos, muitas vezes variando entre 300 e 850. Quanto maior a sua pontuação de crédito, mais "digno de crédito" você é. Isso significa que você tem mais chances de pagar suas obrigações de dívida no prazo. Quanto mais digno de crédito você for, mais os credores e os credores estarão dispostos a aprovar suas solicitações e a oferecer uma taxa de juros menor .
Quantas vezes você paga suas contas em dia é o maior fator que afeta sua capacidade creditícia.
Últimos pagamentos atrasados e outras inadimplências podem torná-lo menos confiável e, como resultado, dificultam a aprovação de novos cartões de crédito e empréstimos.
Sua credibilidade também é afetada pelo montante da dívida que você está carregando. Ter altos saldos de cartão de crédito, por exemplo, pode dificultar a aprovação de seus aplicativos.
O melhor hábito para sua credibilidade é manter seus saldos de cartão de crédito abaixo de 30% do limite de crédito e pagar seus saldos de empréstimos. Minimize seus novos aplicativos para crédito, solicitando apenas novos itens conforme necessário.
Creditabilidade entre vários credores e credores
O que conta como digno de crédito pode variar dependendo do tipo de conta à qual você está se candidatando. De um modo geral, quanto maior a dívida que você está tendo o mais digno de crédito que você precisa ser. Por exemplo, os credores hipotecários têm padrões de credibilidade mais altos do que os emissores de cartões de crédito.
Você pode ser aprovado para alguns cartões de crédito com uma pontuação de crédito mais baixa. Por outro lado, você pode ter dificuldade em ser aprovado para uma hipoteca ou empréstimo automático com uma menor pontuação de crédito.
Como você pode melhorar sua credibilidade
Manter o controle de sua pontuação de crédito é a melhor maneira de ficar no topo de sua credibilidade. Você pode verificar sua pontuação de crédito gratuitamente, inscrevendo-se no Credit Karma, no Credit Sesame ou no Wallet Hub. Estes serviços dão-lhe acesso à sua pontuação de crédito, bem como dicas sobre como melhorar sua pontuação de crédito e sua credibilidade.
Se você tiver problemas para obter aprovação para novas contas, poderá melhorar sua capacidade de crédito.
Essencialmente, você tem que provar aos credores e credores que você não está em risco de inadimplência em novas obrigações de crédito.
Comece cuidando de contas vencidas e cobranças de dívidas . Se você puder negociar um pagamento por exclusão, o credor removerá a conta em troca de pagamento. Mesmo sem um pagamento por exclusão, o pagamento da conta beneficiará sua credibilidade.
Construa um histórico de pagamento positivo , pagando os pagamentos em dia nas suas contas daqui para frente. Se você não tiver nenhuma conta aberta ativa, considere a possibilidade de abrir um cartão de crédito seguro para adicionar uma nova conta ao seu relatório de crédito. À medida que você efetua pagamentos em dia no seu cartão de crédito garantido, você aumentará sua credibilidade e sua capacidade de ser aprovado para outros cartões de crédito e empréstimos.
Esteja disposto a fazer um pagamento maior em empréstimos . Você pode ser aprovado para uma hipoteca ou empréstimo de carro, mesmo sem a melhor credibilidade, se você fizer um pagamento maior.
Um adiantamento maior reduz a quantidade de risco que o credor deve assumir.
Encontre um fiador . Ter um fiador também pode melhorar suas chances de ser aprovado. Isso é se seu fiador for digno de crédito. Quando alguém contrata você , eles concordam em ser responsáveis por pagamentos em seu cartão de crédito ou empréstimo sempre que você não puder efetuar esses pagamentos por conta própria. Tenha cuidado em ter alguém encarregado de você - atrasar seus pagamentos afetará seu crédito e o deles.
Permanecer no topo de sua credibilidade é importante mesmo quando você não tem um cartão de crédito ou pedido de empréstimo planejado para o futuro próximo. Muitas outras empresas, como operadoras de telefonia celular e serviços a cabo, também consideram sua qualidade de crédito. Manter seu crédito na melhor forma sempre significa que você nunca precisa se preocupar quando uma empresa precisa verificar seu crédito.