Use inscrições abertas para avaliar e melhorar suas opções de assistência médica
O fim do ano está se aproximando, o que significa que a temporada para fazer as escolhas de benefícios para a saúde chegou. Dois períodos-chave para milhões de americanos se sobrepõem brevemente, particularmente em novembro.
Cerca de 55 milhões de americanos estão participando da inscrição anual aberta do Medicare de 15 de outubro a 7 de dezembro.
Além disso, cerca de 28 milhões de americanos são elegíveis para participar da inscrição aberta do Health Insurance Marketplace de 1º de novembro de 2016 a 31 de janeiro de 2017.
É um dos períodos de compras de saúde mais movimentados do ano, especialmente quando você conta os milhões de pessoas que estão escolhendo benefícios de saúde por meio de seus empregadores. Na maioria dos casos, os planos de saúde escolhidos durante esta temporada entrarão em vigor em 1º de janeiro de 2017.
A seguir, 9 perguntas a serem feitas durante a inscrição aberta, especialmente quando você tem várias opções disponíveis para você.
1. Quais planos estão disponíveis para mim?
Dependendo da sua situação, seja usando o Medicare ou o Marketplace - você pode ter vários planos para escolher. Por exemplo, indivíduos usando o Medicare podem escolher entre uma média de 19 planos do Medicare Advantage. Escolher cuidados de saúde pode parecer complicado e esmagador. Mas é importante perceber que você pode estar perdendo as principais economias de custo ao não avaliar de perto todas as suas opções.
2. As minhas necessidades estão cobertas pelo plano?
Sua situação de saúde é pessoal, incluindo seus medicamentos, seus médicos, seus especialistas e seu plano de tratamento.
Algumas pessoas gerenciam condições crônicas de saúde. Por exemplo, os Centros de Medicare e Medicaid (CMS) informam que mais de dois terços dos beneficiários do Medicare têm duas ou mais condições crônicas. A escolha de um plano de saúde será importante para atender às suas necessidades especiais, o que fornece outro motivo para avaliar de perto suas opções.
3. Meu médico está coberto por este plano?
Escolha do médico é uma das questões mais importantes para os indivíduos que renovam sua cobertura de seguro de saúde de ano para ano. Muitas pessoas não percebem, no entanto, que os médicos podem deixar um plano de saúde a qualquer momento durante o ano. Se a escolha do seu médico for importante, fique em contato direto com o seu médico. É possível confirmar que seu médico está coberto com o plano de saúde que você escolher para o próximo ano, mas esteja ciente de que seu médico tem a liberdade de fazer mudanças no próximo ano.
4. Qual é o prêmio do plano?
O prêmio mensal para sua cobertura de saúde é importante. Este valor em dólares pode ajudá-lo a avaliar planos diferentes e o que eles oferecem. Também é importante examinar os custos totais da cobertura, o que nos leva ao próximo ponto.
5. Que outros custos eu preciso verificar?
Seus custos de saúde não são apenas sobre o prêmio mensal. O plano de saúde que você escolher incluirá provisões para os valores dedutíveis, co-seguros e / ou de co-pagamento. A franquia é o valor em dólar que um indivíduo é responsável pelo pagamento antes de o plano de assistência médica começar a pagar. Por exemplo, com a parte A original do Medicare (serviços hospitalares), a franquia deve ser paga em cada período de benefício.
Em outros casos, como Original Medicare Parte B (serviços médicos), a franquia deve ser paga a cada ano.
Co-seguro é a parte do pagamento por serviços que o indivíduo deve pagar. Por exemplo, o plano pode ter uma taxa de 80-20, o que significa que o plano paga 80% dos custos enquanto você paga os 20% restantes. Juntamente com esses custos, há co-pagamentos, que são valores definidos que são pagos no momento em que você recebe serviços.
6. Eu acho que minhas necessidades de saúde podem mudar no próximo ano?
Pode ser fácil ou mais conveniente simplesmente renovar seu plano atual para o próximo ano. Isso pode ser um passo em falso, no entanto, se houver sinais de que você pode precisar de mais cobertura no próximo ano. Problemas com a saúde não são necessariamente previsíveis, mas é importante rever o ano passado e aguardar os tipos de necessidades que você terá no próximo ano, especialmente se você ou um membro da família tiver um problema crônico de saúde.
7. E se eu não fizer nenhuma escolha?
Se você já estiver inscrito em um plano, poderá ser automaticamente reinscrito se não fizer nenhum tipo de escolha. Isto é verdade para os beneficiários do Medicare. Você deve receber informações de sua seguradora de saúde sobre o plano do próximo ano e se haverá mudanças na cobertura e nas provisões. Revise estes documentos de perto para garantir que suas necessidades sejam atendidas.
8. Quais opções eu tenho para coberturas adicionais, como dentária, visual, auditiva ou suplementar?
Dependendo da sua situação, você pode querer adquirir uma cobertura adicional ou procurar planos que incorporem alguns serviços de saúde que sejam vistos como suplementares. Exemplos incluem cobertura odontológica, visão e audição. Se esses itens são importantes para você, eles podem ser um bom motivo para consultar um coordenador de benefícios para entender suas alternativas.
9. Quais são as minhas opções para o meu cônjuge e dependentes?
Combinar as necessidades da sua família com os planos de saúde disponíveis pode ser complicado. No ambiente de hoje, é possível que você, seu cônjuge e seus dependentes usem ou necessitem de planos de saúde diferentes.
Como existem tantas alternativas, está se tornando mais importante explorar de perto suas opções de benefícios. Também pode ser vital trabalhar com um especialista em coordenação de benefícios de saúde que tenha experiência no Medicare, no Health Insurance Marketplace e em outros tipos de cobertura.
O benefício a longo prazo de obter assistência e fazer escolhas cuidadosas durante essa temporada de matrículas abertas inclui redução de custos ao longo do próximo ano, bem como cobertura que realmente atenda às necessidades de saúde de sua família.
Tricia Blazier é diretora de Planejamento Financeiro e Saúde Pessoal da Allsup, uma empresa que oferece um conjunto abrangente de serviços, incluindo a coordenação de benefícios de funcionários e programas de compensação de trabalhadores com o Seguro de Incapacidade do Seguro Social (SSDI) e Medicare.