O banquinho de três pernas é uma metáfora de como a geração pós-Segunda Guerra Mundial olhou para o planejamento da aposentadoria. As três pernas representam uma pensão de empregador, poupança de funcionários e segurança social. Você precisa de cada um para construir uma forte base de aposentadoria. Sem um, o banquinho de três pernas não funcionaria.
Essa metáfora é frequentemente atribuída a Franklin D. Roosevelt, que criou o programa de Seguridade Social.
No entanto, ele não utilizou o termo, de acordo com a Administração do Seguro Social. A origem pode ter sido um homem chamado Reinhard A. Hohaus, um atuário que trabalha para a Met Life Insurance. Durante um discurso de 1949 sobre Segurança Social, ele falou sobre um banquinho com três pernas: Seguro Social, seguro privado e seguro de grupo. Mas o conceito de três pernas parece estar muito presente na mente daqueles que criaram o programa do Seguro Social.
O banquinho de três pernas existe hoje?
Para muitos de nós, o banquinho de três pernas não existe mais , ou pelo menos parece um pouco diferente. Pensões e planos de seguro de grupo oferecidos uma vez pelos empregadores estão rapidamente se tornando escassos. De acordo com um relatório da Willis Towers Watson PLC, apenas 20% das empresas da Fortune 500 ofereciam qualquer tipo de plano de pensão de benefício definido a novos empregados até o final de 2015. O número de funcionários cobertos por um plano de pensão caiu consideravelmente % que foram cobertos em 1998.
Muitos empregadores oferecem um plano de aposentadoria de contribuição definida 401 (k) em vez disso. Mas como os funcionários estão fazendo contribuições por meio de seus salários, um plano de aposentadoria (401 (k)) é mais uma parte da perna de poupança pessoal do que a perna de pensão do empregador. Alguns empregadores contribuem para a aposentadoria de seus funcionários oferecendo uma combinação de incentivo de até 6% do que você economiza.
A boa notícia é que o número de empregadores que oferecem um programa de adequação 401 (k) está contrariando a tendência da crise pós-financeira. Em 2008, cerca de 72% dos empregadores participaram, de acordo com pesquisa da Charles Schwab & Co. com base nos 1000 planos da empresa em que seus clientes participam. Esse número caiu para 67% em 2009, mas voltou para 73% até 2012. Se você tiver uma partida, então você tem uma pequena segunda perna para adicionar ao seu banquinho.
Depois, há a importante, mas muitas vezes incompreendida, perna da Seguridade Social. Você pode encontrar todos os tipos de projeção e opinião sobre se a Seguridade Social tem uma perna na qual se apoiar. De acordo com o Relatório Anual do Social Security and Medicare Boards of Trustees 2015, os fundos fiduciários da Previdência Social deverão se esgotar por volta de 2034. Isso não significa que os benefícios da Previdência Social desapareçam completamente. Sem quaisquer alterações, os impostos sobre os salários ainda pagos pelos trabalhadores mais jovens serão suficientes para financiar cerca de 79% dos benefícios programados.
Uma alternativa para consertar a perna da Seguridade Social é que uma combinação de fatores como o aumento da idade para benefícios totais ou maiores limites de ganhos ajudará a consertá-la de alguma forma. Mas, como resultado dessas possíveis correções no sistema, os benefícios podem ser drasticamente reduzidos dos níveis de hoje.
Então, dependendo de quando você se aposentar, você pode contar com uma parte do Seguro Social, mas uma pequena e fraca na melhor das hipóteses.
O banco de aposentadoria do futuro pode ter três pernas, mas provavelmente se pareceria mais com uma coluna grande com dois pedestais pequenos. As duas pequenas pernas estão lá para adicionar um pouco de estabilidade, mas a principal coluna de poupança pessoal é o que irá atrasar sua aposentadoria. É por isso que é tão importante poupar o máximo que puder durante os seus anos de trabalho.
Você está economizando o suficiente para atingir suas metas de aposentadoria? A melhor maneira de descobrir é executar um cálculo básico de aposentadoria pelo menos uma vez por ano. Uma variedade de calculadoras de aposentadoria diferentes existe atualmente para ajudá-lo a executar um cálculo simples de aposentadoria para verificar se você está no caminho certo (consulte Revisões da calculadora de aposentadoria para uma revisão resumida das opções populares).
Apenas certifique-se de incluir todas as pernas do banquinho de aposentadoria de três pernas que se aplicam à sua situação pessoal.
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Atualizado por Scott Spann
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