Evite penalidades conhecendo as regras relacionadas à idade
Sob a idade 55
Se você tem menos de 55 anos e ainda trabalha para a empresa que gerencia seu plano 401 (k), você terá apenas duas opções (assumindo que as opções sejam disponibilizadas pelo seu empregador).
Para tocar em fundos 401 (k) , você precisará tomar um empréstimo 401 (k) ou uma retirada de dificuldades.
Se você não está mais empregado da empresa, você pode transferir os fundos para um IRA, ou descontar no plano 401 (k) . Pense duas vezes em ganhar dinheiro: se você lucrar, anulará a valiosa proteção ao credor que permanece no lugar quando você mantém os fundos no plano.
Idade 55 a 59 1/2
Se você estiver aposentado, a maioria dos planos 401 (k) permite retiradas sem penalidade aos 55 anos. Para usar este 401 (k) idade de aposentadoria 55, seu emprego deve ter terminado não antes do ano em que você completa 55 anos, e você deve deixar seus fundos no plano 401 (k) para acessá-los sem penalidade. Existem algumas exceções a esta regra: para muitos policiais, bombeiros e EMTs, esta disposição torna os fundos acessíveis a partir dos 50 anos, em vez de 55.)
Antes de entrar no seu 401 (k), certifique-se de rever as regras que regem esta prestação de liquidez de idade-55:
- Se você se aposentar no ano anterior à idade de 55 anos, a cláusula 401 (k) de aposentadoria 55 anos não será aplicada . Sua retirada estará sujeita a um imposto de 10% de penalidade por desistência antecipada . Por exemplo, suponha que você se aposente aos 54 anos, pensando em um ano que você pode acessar os fundos sem penalidade. Não desculpe. Você precisava esperar mais um ano para se aposentar para que essa disposição se aplicasse.
- Se você transferir seu plano 401 (k) para um IRA, a cláusula de aposentadoria 55 não será aplicada . A idade mais antiga em que você pode retirar fundos de uma conta tradicional do IRA sem impostos de penalidade é de 59 anos e meio.
Idade 59 ½ a 70 1/2
Quando você atinge a idade de 59 anos e meio, as regras mudam um pouco, mas o acesso aos seus fundos 401 (k) aos 59 anos e meio depende se você ainda está trabalhando ou não.
Aposentado . Se você se aposentar, rescindir o contrato de trabalho após atingir 55 anos de idade e ainda possuir fundos em seu plano 401 (k), poderá acessá-los aos 59 anos e não pagar nenhum imposto de suspensão antecipada. Se você tiver rolado seus fundos 401 (k) para um IRA, as regras são as mesmas: idade 59 1/2 é o mais cedo você pode retirar fundos de uma conta IRA e não pagar nenhum imposto de penalidade de retirada antecipada.
Ainda trabalhando. Se você ainda estiver trabalhando, poderá acessar fundos de um antigo plano 401 (k) quando atingir 59½ anos, mas talvez não tenha o mesmo acesso a fundos dentro do plano 401 (k) na empresa para a qual atualmente trabalha. Verifique com seu administrador do plano 401 (k) para ver se o seu plano permite o que é chamado de distribuição “em serviço” aos 59 anos e meio. Alguns planos 401 (k) permitem isso e outros não.
401 (k) Idade de aposentadoria 70 ½
Idade 70 1/2 é a idade em que as distribuições mínimas exigidas começam.
Nessa idade, em geral, você deve começar a receber distribuições de todos os seus planos de aposentadoria com impostos diferidos (planos como IRAs e 401 (k) s).
Se ainda estiver empregado pela empresa que administra seu plano 401 (k), você não é um proprietário e não deseja fazer uma distribuição, seu plano pode oferecer uma exceção a essas distribuições obrigatórias. Você terá que verificar com o administrador do seu plano para ver se eles permitem uma exceção às regras de distribuição mínima exigidas se você ainda estiver trabalhando com 70 anos e meio.