Por que um orçamento de aposentadoria é tão importante
De todos os muitos fatores que afetam sua renda de aposentadoria (inflação, sua taxa de retorno sobre poupança e investimentos, sua data de aposentadoria , impostos, gastos, ganhos em tempo parcial, previdência social , pensões, etc.) há UM que você tem o mais controle.
São seus gastos. Na aposentadoria, o excesso de gastos é perigoso.
Obtendo uma alça em seu orçamento de aposentadoria próximo coloca você em um lugar onde você será capaz de fazer escolhas inteligentes sobre o estilo de vida de aposentadoria que você deseja. Você pode descobrir que existem compensações que você está disposto a fazer que podem permitir que você faça coisas como se aposentar mais cedo, viajar mais na aposentadoria ou ter mais dinheiro para diversão e hobbies.
Como criar seu orçamento para aposentadoria
Comece coletando informações. Abaixo está uma lista de itens que você pode precisar.
- Seus últimos 6 a 12 meses de extratos bancários
- Seus últimos 6 a 12 meses no valor de extratos de cartão de crédito
- Últimos dois stubs de pagamento para você (e seu cônjuge se você é casado)
- 10-12 marcadores coloridos
- Declaração de imposto do ano passado
Use as informações dos itens acima para ver onde o seu dinheiro está indo e use os marcadores para agrupar as despesas em categorias seguindo as cinco etapas abaixo.
PASSO 1 - Listar despesas fixas
Seu orçamento começa listando todos os seus pagamentos mensais, trimestrais ou anuais recorrentes. Para fazer um orçamento de aposentadoria super efetivo, divida essa lista em três partes:
- Essenciais: Isso inclui alimentos, roupas, moradia, transporte e assistência médica.
- Obrigações mensais não essenciais: Embora todos nós possamos pensar na TV a cabo como essencial, não é. Não essenciais são coisas como cabo, associações de academia, assinaturas e outros itens pelos quais você recebe contas.
- Despesas não mensais obrigatórias: Itens como impostos sobre a propriedade, prêmios de seguro, registro automático e garantias domésticas podem surgir uma vez por ano. Certifique-se de levar essas despesas periódicas e calcular seu custo mensalmente e incluí-lo em seu orçamento de aposentadoria.
Para contabilizar o tempo das despesas, faça uma planilha de orçamento com os meses de janeiro a dezembro indo horizontalmente. Abaixo a lista lateral vertical de cada despesa. Se é a sua conta de luz que funciona em média US $ 200 por mês, coloque US $ 200 para cada mês. Se é presentes de Natal e você gasta cerca de US $ 500 por ano, mas US $ 500 no mês de novembro e dezembro. Faça isso para cada item. Faça um total para cada mês.
PASSO 2 - Responsabilidade pela mudança dos custos dos cuidados de saúde
Se o seu empregador tem pago prêmios, uma vez aposentado, você pode ter que pegar a aba. Se você estiver se aposentando antes dos 65 anos, os prêmios de saúde serão caros. Entre as idades de 60 e 65 anos, os prêmios de seguro de saúde podem custar US $ 1.000 por mês por pessoa. Você deve comprar planos agora para poder adicionar uma estimativa dessa despesa mensal ao seu orçamento.
E quanto aos cuidados dentários, oftalmológicos e auditivos? Adicione essas despesas ao seu orçamento também! Você deve adicionar estimativas para os custos de saúde na aposentadoria, a fim de desenvolver uma expectativa realista de quanto você precisará para viver a cada ano.
Obter este item errado é um dos sete assassinos de orçamento de aposentadoria mortal que podem causar estragos em seu plano de aposentadoria.
PASSO 3 - Adicionar itens opcionais
Esta é toda a diversão, como viagens, hobbies, esportes e entretenimento.
PASSO 4 - Determine como seu tempo será gasto
Em seguida, considere como seus hobbies e estilo de vida podem mudar. Isso pode mudar a maneira como você gasta. Se casado, peça ao seu cônjuge para fazer isso também. Pense nas coisas em que você quer gastar dinheiro na aposentadoria. Se você tiver hobbies caros, precisará de mais orçamento para eles. Comece a pensar sobre as mudanças que você pode estar disposto a fazer e realocar o dinheiro de itens que são menos importantes para itens que são mais importantes. Por exemplo, se você quiser viajar mais, você estaria disposto a reduzir o tamanho e viver em uma casa menor?
PASSO 5 - Calcular Fixed Versus Flex
- Total de todas as suas despesas.
- Total de todas as suas despesas fixas separadamente.
- Divida suas despesas fixas em suas despesas totais.
Quanto de sua renda de aposentadoria irá para despesas fixas? Isso se alinha com seus pensamentos no Passo 4 sobre como você quer gastar seu tempo na aposentadoria? Se você tem grandes obrigações mensais para pagamentos de casa e carro, você pode considerar uma mudança de estilo de vida para liberar fundos para viagens ou hobbies.
Como regra geral, se você quiser mais diversão na aposentadoria, encontre maneiras de reduzir as despesas fixas para ter mais fundos disponíveis para gastar nos interesses que mais gosta.