Faça o máximo de suas economias para financiar sua aposentadoria dos sonhos
Há duas etapas importantes a serem tomadas quando você conseguir seu primeiro emprego. Economize pelo menos 20% do seu rendimento bruto e inscreva-se no plano 401 (k) da sua empresa. Então deixe anos de composição trabalhando sua mágica em seu ninho de ovos. Mesmo se você puder contribuir apenas um pouco para o seu plano de aposentadoria, é melhor do que nada. Então, agora que você tem o básico em mente, é hora de focar no desenvolvimento da disciplina e no desejo de maximizar sua poupança para a aposentadoria . Aqui está uma estratégia de três etapas para aproveitar ao máximo suas economias de aposentadoria e criar riqueza para seu futuro.
1. Tire proveito do jogo 401 (k) do seu empregador
Você não quer deixar nenhum dinheiro na mesa, certo? Os empregadores que se oferecem para corresponder à sua contribuição normalmente o fazem em até 3-6% do seu salário anual. Descubra como o seu empregador concede a sua contribuição correspondente e certifique-se de contribuir com dinheiro suficiente para o seu 401 (k) para obter 100 por cento do jogo do seu empregador.
Então, se você ganhar US $ 50.000 e seu chefe igualar seu 401k a 5%, não deixe de contribuir com US $ 2.500 ao longo do ano.
2. Financiar um Roth IRA para o Max
Por que não colocar tudo no 401k? Que bom que você perguntou. A resposta tem a ver com benefícios fiscais futuros. Suas contribuições 401k são deduzidos do seu rendimento tributável no ano em que você os faz.
Mas você é taxado com esse dinheiro quando você o retira na aposentadoria. Por outro lado, as contribuições de Roth não são dedutíveis no ano em que você as fizer.
Quando você abre um Roth, você faz isso com renda pós-imposto. Você pagará impostos sobre o dinheiro que vai para a conta, mas todos os saques futuros serão isentos de impostos (incluindo os ganhos que suas contribuições cobraram durante todos esses anos). Para o ano, você pode contribuir com até US $ 5.500. Além disso, você pode emprestar as contribuições (não os ganhos) a qualquer momento sem impostos e sem penalidade, se for necessário.
3. Aumentar suas contribuições automáticas à medida que avança em sua carreira
Tudo bem começar pequeno inicialmente, especialmente com um salário inicial. Mas à medida que sua renda aumenta, suas contribuições devem ser 401 (k) . Complete seu 401 (k) quando fizer sentido e chegar o mais perto possível da contribuição anual máxima de US $ 18.000. Alguns planos 401 (k) oferecem aumentos de contribuição anuais automatizados de 1-2%, o que torna o processo um pouco mais fácil. Com a automação, você dificilmente notará uma diferença em seus contracheques e ainda estará pagando a si mesmo primeiro.
Quando se trata de aposentadoria há muita verdade para o ditado "tempo é dinheiro". Juros compostos fazem a maior diferença para aqueles que investem por longos períodos de tempo.
E quanto mais ganhos você conseguir, mais chances o seu ninho precisa para crescer.
Financiando um 401 (k) e um Roth lhe dá o melhor dos dois mundos. Você recebe um incentivo fiscal e uma contribuição do empregador este ano da contribuição 401 (k). Então, na aposentadoria, quando as taxas de impostos podem ser mais altas, você obtém distribuições isentas de impostos do Roth. É dinheiro grátis indo e vindo!
Inteligente. Muito esperto.