Seu histórico de crédito desempenha um papel importante na obtenção de aprovação para um empréstimo de carro, bem como o custo de juros que você paga para financiar sua compra. Infelizmente, comprar um carro com crédito ruim é difícil, mesmo se você tiver a renda e um histórico de trabalho estável. Uma história de pagamentos atrasados, dívidas elevadas, falência ou reintegração de posse é um sinal para o credor de que você está em risco de inadimplência nos pagamentos de empréstimos, e os credores querem evitar o caro processo de reintegrar seu veículo .
Bad crédito não tem que ficar no caminho do seu novo conjunto de rodas, mas você terá que comprar um pouco diferente e estar preparado para um custo maior. Vá para o processo o mais informado possível para evitar ser aproveitado.
1. Trabalhe no seu crédito antes de ir às compras de carros.
Verifique o seu relatório de crédito , assim que você começar a pensar em comprar um carro novo, mesmo que seja com meses ou anos de antecedência. Ao limpar seu crédito antes de solicitar um empréstimo, você aumenta suas chances de ser aprovado com bons termos. Limpando seu crédito inclui pagando contas vencidas, disputando erros de relatório de crédito e adicionando informações positivas ao seu relatório de crédito.
2. Evite itens adicionais de crédito ruim.
Nos meses que antecedem o seu pedido de empréstimo, esteja no seu melhor comportamento. Pague tudo a tempo. Não assuma nenhuma outra obrigação de crédito, incluindo novos cartões de crédito. Potenciais bandeiras vermelhas para um emprestador de auto incluem pagamentos de aluguel atrasados, baixas, cobrança de dívidas, falência, privilégios fiscais e julgamentos de processos.
3. Verifique as taxas de juros atuais antes de comprar um carro com crédito ruim.
Você pode verificar on-line as últimas taxas médias de empréstimos para entender melhor a taxa esperada. Com um bom crédito , você se qualifica para uma taxa igual ou inferior à média. Com crédito ruim, você normalmente terá uma taxa de juros mais alta, mas não acredite em nenhuma taxa de empréstimo maior do que o dobro da média.
Sua taxa de empréstimo afetará não apenas seu pagamento mensal, mas também o preço do carro que você pode comprar.
4. Faça um pagamento maior.
Seu histórico de crédito irá limitar o tamanho do empréstimo de carro que você pode obter, e uma alta taxa de juros fará com que o valor seja ainda menor. Um adiantamento pode compensar os juros, impostos e taxas e ampliar a seleção de veículos que você pode escolher.
5. Saiba o que você pode pagar.
Você pode ser tentado a superestimar o que você pode pagar para que você possa entrar em um carro melhor. Considere quanto dinheiro extra você sobrou depois de pagar as contas a cada mês. Essa é a quantia que você pode pagar. Verifique seu orçamento para ver o que você realmente pode pagar e manter esse valor, mesmo se você for aprovado para um empréstimo com pagamentos maiores.
6. Seja pré-aprovado.
Você pode comprar de forma mais realista quando você tem um montante de empréstimo pré-aprovado para trabalhar. Converse com seu banco ou cooperativa de crédito sobre como obter um empréstimo de carro e para descobrir o processo de pré-aprovação. Se você não pode obter aprovação com seu banco, seu vendedor de carros pode colocá-lo em contato com um credor que atende compradores de carros com crédito ruim .
7. Ignore os extras.
Quando você está comprando um carro com crédito ruim, você pode não ser aprovado para o montante do empréstimo elevado, o que pode significar que você tem que sacrificar algumas das características que você deseja.
Assentos de couro, teto solar e um sistema de alto-falante premium podem não ser opções quando você está tentando comprar um carro com crédito ruim. Você já está enfrentando um pagamento de empréstimo maior por causa da taxa de juros. Não o torne maior adicionando recursos ao seu carro.
8. Verifique com agências sem fins lucrativos.
Antes de contratar um empréstimo de carro caro, verifique se o seu estado tem agências sem fins lucrativos que fornecem empréstimos ou veículos para consumidores de baixa renda. Confira este PDF listando programas de propriedade de carros por estado . Infelizmente, não há um programa em todos os estados.
9. Pise com cuidado com comprar aqui, pague aqui.
Compre aqui, pague aqui, os lotes de carros oferecem financiamento no local com qualificações de crédito menos rigorosas (às vezes sem verificação de crédito), mas eles também têm a reputação de serem superfaturados, vender veículos de baixa qualidade e tirar proveito de consumidores com crédito ruim.
Peça recomendações para uma concessionária e verifique o valor do veículo e o histórico do veículo. Se você puder, leve um amigo mecânico fazendo compras com você para verificar o carro para ter certeza de que ele está em boas condições.
10. Leia toda a papelada.
Documentos de empréstimo podem ser confusos, mas seu dinheiro e seu crédito estão em risco, por isso é importante ter tempo para entender os termos do empréstimo. Certifique-se de que a documentação corresponda ao que o revendedor concordou verbalmente. Se você concordar com os termos, assine os documentos do empréstimo antes de tirar o carro do lote. Alguns negociantes obscuros permitem que você dirija sem assinar, e então o chama de volta para assinar documentos com termos que são drasticamente diferentes daqueles com os quais você originalmente concordou.
11. Não compre com a expectativa de negociar por um novo veículo em alguns anos.
Uma das maneiras pelas quais os vendedores de carros o colocam em um carro é aumentar suas esperanças de negociar no próximo ano. Parece um ótimo negócio, mas quando você faz isso, o saldo do empréstimo antigo é adicionado ao novo empréstimo e seus pagamentos aumentam ou seu período de reembolso se estende. Não negocie a menos que você melhore seu crédito e possa qualificá-lo para refinanciar a uma taxa de juros mais baixa.
12. Cuidado com os golpes.
Pessoas com crédito ruim são alvo de inúmeras fraudes. Não seja vítima de empréstimos predatórios, não importa o quanto você queira estar em um carro novo. Demasiadas vezes estes empréstimos acabam mal para o comprador do carro e resultam em mais uma falha em um registro de crédito já manchado. Não importa o quanto você esteja desesperado por um veículo novo, aproveite o tempo, consiga todos os fatos e tome a decisão mais financeiramente sólida possível.