O que é consolidação?
Nas finanças, a consolidação ocorre quando alguém paga vários empréstimos menores com um empréstimo maior. Basicamente, você está consolidando todos os seus pagamentos em um pagamento maior. Muitas vezes, o maior empréstimo tem uma taxa de juros menor do que os empréstimos menores. Além disso, o prazo do empréstimo é geralmente mais longo, o que reduzirá o valor que o consumidor precisa pagar mensalmente.
Muitas empresas vão chegar e oferecer oportunidades de consolidação como uma solução fácil para o problema da dívida. Embora um empréstimo de consolidação possa facilitar o gerenciamento de sua dívida, porque você só tem um pagamento com o qual se preocupar, ele realmente não aborda as questões que o colocaram em dívidas em primeiro lugar. No entanto, a consolidação da dívida pode ser capaz de ajudá-lo a começar a assumir o controle de sua dívida e fazer alterações no seu quadro financeiro. Existem vários tipos de empréstimos de consolidação disponíveis. É importante escolher o empréstimo de consolidação certo para sua situação.
01 Consolidação do Empréstimo Estudantil
Se você estiver interessado em um empréstimo de consolidação do estudante, entre em contato com seu provedor de empréstimo atual ou com o programa Federal Direct loan. Eles podem ajudá-lo a consolidar os empréstimos e bloquear em uma taxa fixa. Se você estiver interessado em programas de perdão de pagamento, a consolidação precisa ser feita através do programa Federal Direct para continuar a se qualificar para os benefícios do reembolso.
02 Empréstimo de consolidação não garantido
Outro tipo de empréstimo de consolidação é um empréstimo não garantido oferecido por um banco ou cooperativa de crédito. Estes também podem ser chamados de empréstimos de assinatura. Normalmente, a taxa de juros sobre este empréstimo é menor do que as taxas de juros do cartão de crédito, mas maior do que uma hipoteca. Nesse caso, você tira o empréstimo por um período determinado e pode pagar seus cartões de crédito com ele. Isso pode oferecer uma taxa de juros menor, mas a taxa de juros ainda não é tão boa.
Além disso, você não resolve o problema real por trás de seus problemas de gastos e o que fez com que você acumulasse dívidas em primeiro lugar. Muitas pessoas encontram-se de volta na dívida de cartão de crédito depois de tomar um empréstimo de consolidação, mais eles ainda devem dinheiro no empréstimo de consolidação. Se você escolher essa opção, deverá parar de usar seus cartões de crédito completamente.
Se você estiver interessado neste tipo de empréstimo de consolidação, poderá receber ofertas pelo correio. No entanto, vale a pena fazer compras para ver se você pode se qualificar para um empréstimo melhor. Inscreva-se no seu banco local ou cooperativa de crédito, além das ofertas que você recebe. Certifique-se de ter tempo para verificar on-line para reclamações e comentários do empréstimo e da empresa que oferece o empréstimo.
03 Consolidação Usando um Empréstimo de Capital Próprio ou uma Segunda Hipoteca
O terceiro tipo de empréstimo de consolidação é um empréstimo de equidade home ou uma segunda hipoteca. As pessoas tomam empréstimos contra a sua casa e usam esse dinheiro para pagar os cartões de crédito e outras dívidas que acumularam. Isso oferece a menor taxa de juros disponível no dinheiro, mas também coloca sua casa em risco se você não puder efetuar pagamentos. Além disso, as pessoas muitas vezes continuam a endividar-se, e acabam devendo ainda mais em apenas alguns anos. Você deve ter muito cuidado ao escolher essa opção. Tem o maior risco desde que você está amarrando dívida adicional para sua casa.
Se você está considerando este tipo de empréstimo, você deve parar de usar seus cartões de crédito completamente por alguns meses antes de obtê-lo. Aproveite o tempo para pesquisar diferentes empresas e bancos antes de aplicar para o empréstimo de equidade home. Passando por seu banco local ou cooperativa de crédito pode resultar em menores taxas de juros e eles podem estar mais dispostos a trabalhar com você, se você tem um histórico de crédito ruim ..
04 Será que um empréstimo de consolidação me ajudará a sair da dívida?
Na superfície, um empréstimo de consolidação parece um bom produto, mas é importante considerar vários fatores antes de obter um empréstimo de consolidação. A maioria das pessoas paga seus cartões de crédito e continua com seus velhos hábitos financeiros. Em poucos anos, eles acabaram com seus cartões de crédito novamente, e ainda têm o empréstimo de consolidação para pagar também. É um ciclo vicioso que continua a piorar à medida que você continua consolidando a dívida. A melhor solução é resolver seus problemas de gastos seguindo um orçamento e estabelecer um plano de pagamento da dívida . Isso lhe dará os melhores resultados para transformar suas finanças. Se você decidir consolidar, certifique-se de comprar ao redor e procure maneiras de economizar juros sobre seu empréstimo. Quanto menor a sua taxa de juros, mais rapidamente você será capaz de pagar o empréstimo.