O que é uma carta de crédito à espera?
Uma carta de crédito em espera é um acordo em que um banco garante o pagamento a um "beneficiário" caso algo não aconteça.
O banco emite um documento descrevendo as condições sob as quais a carta será paga.
Cartas de crédito em standby, como cartas de crédito padrão, são úteis para o comércio internacional, bem como transações domésticas, como projetos de construção locais.
Uma carta de crédito fornece uma promessa de um banco, que é presumivelmente uma terceira parte desinteressada. Se o cliente do banco não fizer alguma coisa (como pagar a tempo, concluir um projeto no prazo ou cumprir certos termos de um contrato), o banco - e não o cliente que não entregou - paga o beneficiário. Em última análise, os fundos vêm do cliente que solicita a carta de crédito, mas o banco é responsável pelo pagamento ao destinatário.
Exemplos
Financial standby LOC: Um exportador vende mercadorias para um comprador estrangeiro, que promete pagar no prazo de 60 dias. Se o pagamento nunca chegar (e o exportador exigiu uma carta de crédito de reserva), o exportador pode cobrar o pagamento do banco do importador.
O banco avalia o crédito do importador antes de emitir a carta de crédito, e o banco acredita que o importador vai pagar o banco. Às vezes, os bancos exigem garantias para aprovação. Este é um exemplo de uma carta de crédito standby “ financeira ” .
Espera de desempenho LOC: Um empreiteiro concorda em concluir um projeto de construção dentro de um determinado período de tempo.
Quando o prazo chega, o projeto não está completo. Com uma carta de crédito em standby, o cliente do contratante pode exigir o pagamento do banco do contratado. Esse pagamento pode funcionar como uma penalidade para incentivar a conclusão no prazo, o financiamento para contratar outro contratado para assumir o projeto ou a compensação pelas dores de cabeça causadas por problemas. Este é um exemplo de uma carta de crédito de espera de " desempenho " .
Como o processo funciona
- Jack e Jill fazem um acordo. Talvez Jack seja um importador que queira que Jill lhe envie 10.000 brindes em crédito aberto, ou Jack poderia ser um empreiteiro prometendo construir uma ponte para a cidade de Jill em agosto próximo.
- Jill não quer correr o risco de Jack deixar de cumprir suas promessas, então ela pede a Jack para obter uma carta de crédito como parte de seu acordo.
- Jack pede ao banco uma carta de crédito. Como ele tem crédito e garantias suficientes, o banco emite a carta.
- O banco de Jack envia a carta ao banco de Jill.
- Jill revisa a carta de crédito para se certificar de que é aceitável e decide prosseguir com o acordo.
- Se Jack não cumprir com suas obrigações, Jill envia documentação ao banco de Jack, conforme exigido pela carta de crédito (geralmente usando seu banco ou outros bancos como intermediários).
- O banco de Jack paga a Jill (novamente, possivelmente indiretamente), e Jack terá que pagar seu banco.
Para uma demonstração visual do processo, veja um exemplo de como dinheiro e documentos se movem .
Por que cartas de crédito em standby fornecem segurança?
Ao colocar um banco no gancho para pagamento, o beneficiário pode ter mais confiança de que ela será realmente paga. Usando uma transação de exportação como exemplo, há vários motivos pelos quais o comprador pode não pagar:
- O comprador tem uma crise de fluxo de caixa e está aguardando pagamento de seus próprios clientes.
- O comprador sai do mercado.
- Os ativos do comprador são congelados devido à instabilidade política ou inquietação.
- O comprador não está satisfeito com o vendedor.
- O comprador é desonesto.
Um banco é financeiramente mais estável do que a maioria dos compradores e o banco não se preocupa com disputas entre compradores e vendedores.
Uma carta de crédito de reserva deve ser paga desde que o beneficiário atenda aos requisitos da carta e o banco ainda esteja em atividade.
Se o beneficiário estiver preocupado com a estabilidade financeira do banco emissor, poderá solicitar uma carta de crédito confirmada. Nesse caso, um banco em que o beneficiário confia garante o pagamento em nome de outro banco menos confiável.
Diferenças entre uma carta de crédito em standby e outras cartas de crédito
Uma carta de crédito de espera é semelhante a uma carta de crédito padrão (ou “comercial”): O banco promete pagar a um beneficiário desde que o beneficiário forneça documentos e atenda aos requisitos da carta de crédito. Então, o que torna as cartas de crédito standby únicas?
Plano de backup: Uma carta de crédito em espera é uma rede de segurança. Como a maioria das redes de segurança, o objetivo é evitar usá-lo. Quando alguém é pago com uma carta de crédito, significa que algo deu errado. Com uma carta de crédito comercial, por outro lado, todos envolvem esperanças e esperam que o pagamento ocorra. Por exemplo, isso pode significar que um exportador entregou com sucesso uma remessa a um importador.
Aspecto de desempenho: As cartas de crédito em espera também são exclusivas porque podem incluir um componente de desempenho - ou desempenho negativo, se você preferir. Se um serviço não for executado, o beneficiário é pago.
No país: As cartas de crédito em espera são usadas com frequência para transações domésticas. Isso pode incluir desde projetos de construção até serviços de eletricidade. Cartas comerciais de crédito são populares para o comércio internacional.
Além das cartas de crédito standby, existem vários outros tipos de cartas de crédito .
Como obter uma carta de crédito em espera
Se você precisar de uma carta de crédito em espera, peça ao seu banco para emitir uma. Você provavelmente precisa trabalhar com alguém na divisão comercial do banco ou no departamento de comércio internacional. Certifique-se de ter tempo suficiente para entender como o processo funciona e sob quais circunstâncias você será responsável pelo pagamento. Peça a um advogado que revise os documentos com você.
Se você quiser que outra pessoa use uma carta de crédito em espera, exija-a como parte de seu contrato e insista em uma carta de crédito irrevogável . Não deixe de trabalhar em estreita colaboração com seu banco e seus advogados para entender o que você precisa fazer para cobrar o pagamento. As cartas de crédito são notoriamente complexas, e atender a todos os requisitos é difícil. Se você não atender a todos os requisitos exatamente, você não será pago.