Toque nesse fundo da faculdade e você pode ir para a cadeia ou acabar destruído financeiramente
Não há como tocar a campainha depois que o cheque foi depositado, as ações foram transferidas ou as transações de fundos mútuos foram registradas. Infelizmente, muitas pessoas não parecem estar recebendo o memorando. Um curso de atualização parece estar em ordem, na esperança de que isso evite que um de vocês faça o que poderia ser um erro de mudança de vida que separa sua família e acaba financeiramente devastando você.
Situações hipotéticas da UTMA em que um pai pode ser tentado a gastar o dinheiro da criança
Imagine que você abre uma conta de poupança para seu filho no banco local, depositando $ 10.000 na esperança de que algum dia ele o use para pagar a faculdade. Você coloca o nome dele na conta e, ao mesmo tempo, se nomeia como custódia, sem se preocupar em pensar que, para todos os efeitos, cada instituição financeira que permite esse tipo de estrutura estrutura o título como uma conta "UTMA". significa "Uniform Transfer to Minors Act".
Na próxima semana, você será atingido por uma enorme conta médica que ameaça sua solvência; Você pode até ter que declarar falência, a menos que você possa resolver alguma coisa. Em pânico, você volta para o banco, retira os $ 10.000 que você colocou na conta do seu filho, e calcula que irá substituí-lo mais tarde. Isso soa razoável para você?
Ou que tal este cenário: sua mãe morre e deixa sua filha de cinco anos (sua neta) US $ 150.000, nomeando-a como sucessora de uma conta de corretagem que ela estabeleceu, recheada de ações blue chips como Coca-Cola, Colgate-Palmolive. , Johnson & Johnson, Hershey e Procter & Gamble. Quando sua filha tem treze anos, ela quebra a perna em um acidente esportivo no momento em que você está desempregada e não tem seguro de saúde. Você decide retirar alguns milhares de dólares para pagar suas contas médicas de sua conta. Isso soa razoável para você?
Finalmente, seu irmão decide dar ao seu filho (sobrinho) um cheque de US $ 1.000 por natal para ajudar a pagar a faculdade. O cheque é feito para "[Seu nome] como custodiante de [nome do sobrinho]". Você deposita o dinheiro em sua própria conta corrente, sem pensar em outra coisa senão em um cálculo grosseiro, para que você tenha uma idéia decente do que deve estar disponível. Ao longo dos anos, seu irmão lhe dá um total de US $ 18.000. Quando seu filho atinge a idade adulta, ele pede seu dinheiro. Você tem $ 7.000 em sua conta corrente e diz a ele: "Nós usamos isso na família ao longo dos anos, mas aqui está o que eu posso dar a você ...", escrevendo um cheque menor.
Isso soa razoável para você?
Se sim, parabéns pela sua nova vida de crime. Você quebrou a lei de uma maneira muito significativa e séria. No processo, você se abriu para tudo, desde processos criminais a processos civis que podem resultar na restituição dos fundos que você tomou, no pagamento de receitas de investimento que deveriam ter sido geradas, em honorários advocatícios e em uma série de outras despesas. isso pode e provavelmente será exponencialmente maior que o dinheiro que você usou. Isso geralmente é uma surpresa para aqueles que não cresceram em famílias ricas ou financeiramente alfabetizadas; que não entendem a natureza da propriedade como pertencente a menores nos Estados Unidos, um país em que o dinheiro das crianças não pertence aos pais ou responsáveis.
A razão pela qual os ativos UTMA do seu filho são protegidos de você
Especificamente, duas coisas ocorreram no momento em que os ativos foram presenteados sob a lei UTMA em qualquer estado em que o doador consciente ou apenas conscientemente optou por controlar a transferência:
- Tornou-se um presente irrevogável e imediatamente investido. Nem você nem qualquer outro doador pode levar o dinheiro depositado em um UTMA de volta por qualquer razão (isso é verdade mesmo que a criança morra porque os fundos da UTMA são parte de seu patrimônio de inventário e precisam ser resolvidos de acordo!). Na verdade, os fundos devem ser entregues à criança na idade de maturidade, que pode ser especificada no momento da doação até uma certa idade máxima ou então a lei estadual (18 em alguns estados, 21 em quase todos os estados, 25 em um punhado de estados). Não importa se você acha que os fundos são demais para eles. se eles planejam tirar suas economias da faculdade e fugir para Las Vegas para jogar tudo fora, você não tem escolha. Está além de seu controle ou influência. Qualquer coisa que você faça para impedi-los de colocar as mãos na capital vai colocá-lo em água quente, pois o dinheiro é indiscutivelmente inquestionável. Nem pense em tentar transferi-lo para outra conta, porque o processo só vai transformá-lo em um dos erros mais caros da sua vida. Você não vai ganhar isso. Isso terminará em desastre para você.
- Como guardião da conta, você deve o que é conhecido como dever fiduciário ao seu filho ou filha, para usar somente o dinheiro em seu melhor interesse (que não pode incluir coisas que são sua responsabilidade de fornecer como pai ou mãe, mesmo que sejam necessário), investindo-o de maneira consistente com a regra do homem prudente . Como parte desta obrigação fiduciária, você é obrigado a manter registros contábeis detalhados, até o último centavo, de cada fluxo de caixa dentro ou fora da conta. Se a criança solicitar - mesmo décadas depois de ter sido estabelecida (como é frequentemente o caso de bebês ou crianças pequenas que são talentosos) - e você não a fornecer, você será forçado pelos tribunais a produzi-la. . Se você não puder, você terá um tempo extraordinariamente ruim.
Você pensaria que estas seriam razoavelmente diretas. Eles não são tão difíceis de entender, mas eu vejo pai após pai, membro da família depois de membro da família dizer erroneamente, muitas vezes com convicção, que eles estão perfeitamente dentro do seu direito de gastar o dinheiro de uma criança, desfazer uma transferência anterior ou de alguma forma parar um irresponsável filho de acessar o diretor da UTMA, alheio ao fato de que eles estão cometendo flagrante apropriação indébita e estão do lado errado da lei. Esta informação incorreta é repetida em fóruns de finanças pessoais por cartazes ignorantes que não têm idéia de como as regras funcionam. Por exemplo, recentemente vi alguém dizer a um dos pais que havia recebido cheques em nome de uma criança que o doador não poderia obrigar os pais a seguir as regras da UTMA, embora os cheques tenham sido feitos a eles na qualidade de um custodiante, que é simplesmente estúpido. Ao descontar os cheques, o pai concordou, consciente ou inconscientemente, em assumir as obrigações e responsabilidades da custódia. O doador ou a criança poderiam facilmente voltar e processar os pais. O pai perderia. Da mesma forma, vi pessoas dizerem: "Transfira o dinheiro da UTMA para um regular 529", o que também é ilegal porque o dinheiro da UTMA pertence à criança ; não é o dinheiro dos pais para colocar em uma conta que tenha a criança como beneficiária. Se a criança decidir processá-lo, você perderá . Por que se abrir para este tipo de responsabilidade?
A jurisprudência é cheia de decisões em que um pai é processado por uma criança adulta e perde sua poupança e / ou vai para a cadeia devido ao gasto de dinheiro UTMA
Se você precisar da motivação para fazer a coisa certa, a jurisprudência está cheia o suficiente para enviar água gelada em suas veias.
Olhe para Whitman v. Whitman em 2012 da corte de apelações em Ohio. Um advogado licenciado organizou várias contas, incluindo um fundo de faculdade, para seu filho. Quando seu filho foi usá-lo e não conseguiu descobrir onde estava todo o dinheiro, ele processou seu pai que não apenas perdeu, mas sofreu a ignomínia de ser levado para a cadeia por desprezo.
Olhe para o caso de Carlson v. Wells em 2011 da Suprema Corte da Virgínia em que as crianças Carlson processaram seu pai e seu tio depois que este recusou-se a fornecer registros detalhados sobre os fundos da UTMA que haviam sido configurados para eles. O tribunal acabou descobrindo que o pai havia gasto parte do dinheiro, especulado em ações de companhias aéreas com grande parte do restante, e até transferiu um pedaço para sua conta pessoal da Vanguard Health Care. Além da restituição que devia, ele até pagou as contas legais de seus filhos em cima de si mesmo!
Olhe para este caso fora da Carolina do Norte, em que um homem ofereceu dinheiro do produto de uma venda da empresa familiar para sua neta, nomeando seu filho como custodiante. O filho usou parte do dinheiro para pagar as contas médicas e odontológicas da filha, entre outras coisas. Quando sua filha o processou por invadir suas contas, ele perdeu porque é considerado dever dos pais pagar por essas coisas como uma questão de apoio básico à criança; não é responsabilidade do menor cobri-los. Ele foi condenado a pagar restituição, mais a quantia de renda de investimento que a garota teria desfrutado sob um cenário composto razoável , além de todos os seus honorários legais. Além disso, ele foi removido como custodiante devido ao seu mau uso.
Outro caso, o Hoffenblum v. Hoffenblum, em Michigan, também descobriu que um pai estava errado quando contava com um consultor financeiro, que o aconselhou a retirar US $ 18.305,43 dos ativos UTMA de seus filhos para se reembolsar por seus custos médicos, dizendo, como os outros. tribunal, era sua obrigação como pai prover as necessidades médicas da criança; que o consultor financeiro estava errado.
E assim por diante, caso após caso. A próxima vez que você ouvir alguém dizer que não é grande coisa, ou existe apenas uma possibilidade remota de a criança, sobrinha, sobrinho ou outro membro da família processá-lo, não o compre. Você está realmente preparado para enfrentar uma penalidade legal significativa que pode aniquilar anos de sua poupança, se não levá-lo à falência, bem como uma prolongada batalha judicial que você não tem esperança de ganhar, considerando que suas ações são descaradamente sob as regras? , tudo por acesso a um pouco de dinheiro que não pertence a você mesmo que você sinta que (moralmente) faz? É um risco estúpido para tomar. Não seja idiota. Não gaste o dinheiro da criança. Não venha com o seu próprio. Mantenha registros perfeitos. Em seu aniversário apropriado, vire-o imediatamente sem ser solicitado. Qualquer outra coisa e você corre o risco deles descobrirem seus direitos - uma coisa fácil de se fazer em um mundo de acesso generalizado à Internet, ao contrário, digamos, do final dos anos 80 - para que eles possam acabar com você com um advogado. Isso pode soar alarmista para você, mas estou fazendo isso por sua causa; para que você saiba com precisão o risco que corre, de modo que, se você prosseguir e roubar seu filho, mesmo se achar que é do interesse deles, não pode dizer que não foi avisado.