Guia do novo investidor para fundos fiduciários

by Joshua Kennon

Usando Fundos Fiduciários para Construir, Proteger e Transferir a Riqueza

Há um equívoco comum entre os novos investidores que leva a pensar que os fundos fiduciários são apenas para os ricos. Quase todos os americanos, especialmente aposentados mais velhos, podem se beneficiar do uso de fundos fiduciários se tiverem pelo menos alguma poupança. De benefícios fiscais a proteger seus herdeiros de credores ou até mesmo suas próprias decisões ruins, simplesmente não há ferramenta tão útil quanto uma confiança bem projetada.

01 O que é um fundo fiduciário?

Se você nunca esteve na extremidade receptora de um fundo fiduciário, pode não entender o que eles são ou como funcionam. Felizmente, uma relação de confiança não é tão assustadora quanto muitos novos investidores parecem pensar. Mesmo que você tenha apenas algumas pequenas economias, ela pode ser uma das maneiras mais eficientes de proteger, transmitir e nutrir riqueza. Esta visão geral explica o básico - quem é o concedente, o beneficiário e o administrador, como a confiança é estruturada e muito mais.

02 Como Montar um Fundo Fiduciário

Se você já quis configurar um fundo fiduciário para seus familiares ou outros herdeiros, aqui está uma visão geral básica do processo para ajudá-lo a entender o que você poderia esperar.

03 Como Nomear o Fundo Fiduciário da Família

Pode ser uma surpresa, mas o processo de nomear seu fundo fiduciário familiar é importante. Muitos concessores de fundos fiduciários usam alguma derivação de seu nome, mas pode ser vantajoso, particularmente por razões de privacidade, nomear uma confiança depois de coisas que nunca podem ser amarradas à sua família, ajudando você a proteger seus ativos de olhares indiscretos.

04 Investir Dinheiro Mantido em uma Confiança

Às vezes, novos investidores têm um equívoco de que investir dinheiro em um fundo é diferente do que administrar um portfólio comum. Na maioria dos aspectos importantes, isso não é verdade. A confiança provavelmente terá uma restrição de mandato, explicando os tipos de títulos que o gerente de portfólio pode adquirir e sob quais condições, mas as porcas e parafusos da administração dos fundos não são realmente um afastamento radical de qualquer pool de capital supervisionada de forma privada. .

05 Testamentary vs Inter Vivos Trust Funds

Existem duas grandes categorias de fundos fiduciários - fundos fiduciários testamentários e fundos fiduciários vivos, os quais também são conhecidos como fundos fiduciários entre vivos. Embora eles possam parecer complexos, é realmente muito simples. Eles diferem em como eles são criados, mas por outro lado, podem aproveitar praticamente todos os mesmos benefícios e sofrer quase todos os mesmos inconvenientes. Tire alguns momentos para aprender a diferença entre os dois e como cada um é formado.

06 As desvantagens de usar um fundo fiduciário para repassar a riqueza

Para todas as suas vantagens, os fundos fiduciários têm algumas desvantagens significativas das quais você precisa estar ciente. Aqui estão alguns dos maiores que podem causar problemas para você ou seus beneficiários mais tarde. Um pequeno planejamento, e um pouco de defesa agora, pode economizar enormes responsabilidades tributárias, problemas legais e lutas inter-familiares no futuro.

07 Três perguntas a serem feitas ao escolher um administrador para o seu fundo fiduciário

Se você estiver usando um fundo fiduciário para repassar riqueza para seus filhos, netos, outros herdeiros, ou mesmo para caridade favorita, quem você escolher como um administrador terá uma influência muito poderosa sobre o destino final do dinheiro. Aqui estão três perguntas que você deve fazer a si mesmo antes de investir em alguém com autoridade para atuar como administrador.

08 Usando Trust Remainder Trusts para passar riqueza e dar à caridade

Você sabia que pode usar um fundo de caridade para gerar renda para seus beneficiários e, posteriormente, fazer um grande presente beneficente para instituições de caridade, ou até mesmo várias instituições de caridade de sua escolha? É fácil graças a algo conhecido como um resto de caridade. Este tipo especial de fundo fiduciário não é tão complicado quanto parece depois que você entende o básico. Pode ser uma ferramenta magnífica de planejamento imobiliário, ou como uma forma de beneficiar amigos e familiares enquanto se faz bem no mundo.

09 Usando Fundos Fiduciários Spendthrift para Proteger Seus Beneficiários

Você provavelmente ama seus herdeiros. Ainda assim, alguns deles cometem mais erros do que outros. Você está preocupado com o fato de seu beneficiário desenvolver um problema de jogo, drogas ou gastos? Se divorciando? Sendo perseguido por credores? Uma forma de ajudar a proteger o dinheiro que você deixa é incluir uma provisão especial que transforma um fundo fiduciário regular em um fundo fiduciário gastador. Isso impede que eles sejam capazes de prometer, ou transferir, o principal da fideicomisso, e somente lhes dá o direito ao fluxo de dinheiro que sai da confiança, que o fiduciário pode fechar se o beneficiário for ameaçado.

10 Usando Fundos Fiduciários para Proteger e Gerar Riqueza Substancial

Se você quiser que seus filhos, netos e bisnetos aproveitem os frutos de seu trabalho, recebendo verificações de distribuição de ações, títulos, imóveis e negócios privados que você astuciosamente, e em alguns casos, amorosamente, acumulou durante a sua vida, A melhor maneira de fazer isso é muitas vezes um fundo fiduciário. Essa visão geral do uso de fundos fiduciários como uma ferramenta para o planejamento multigeracional foi projetada para ajudar a fornecer um vislumbre de por que tantas pessoas bem-sucedidas recorrem às relações de confiança quando querem prover e proteger seus herdeiros.

11 fundos fiduciários não são apenas para os Rockefellers

Você não precisa ser super rico para aproveitar os benefícios dos fundos fiduciários. Mesmo que você tenha apenas US $ 10.000 ou US $ 25.000, um fundo fiduciário pode ser a maneira perfeita de proteger seus herdeiros de si mesmos, bem como credores, ex-cônjuges, vícios em jogos de azar e maus hábitos financeiros. Com custos de administração nominais, quase todos os bancos têm departamentos de confiança que podem lidar com portfólios simples uma vez que você faleceu ou decidiu dar um presente irrevogável à confiança, geralmente por menos de 1% a 1,5% ao ano. Embora isso possa parecer caro em relação a outros veículos de investimento, as proteções valem o custo quando você percebe que o dinheiro é colocado fora do alcance daqueles que o herdam, então eles só podem gastar a renda, não o principal, se é isso que você deseja.

12 departamentos de confiança do banco 101

Se você acumular bens durante a sua vida e quiser fornecer para seus filhos e netos, talvez precise dos serviços de um departamento de fideicomisso bancário em algum momento. Como eles funcionam? Como eles são pagos? Aprenda as respostas para essas perguntas e muito mais.

13 O homem prudente ou o regulamento do investidor prudente

Depois de começar a lidar com fundos fiduciários, você encontrará algo conhecido como a regra do homem prudente, também conhecida como a regra do investidor prudente. É um conceito importante, portanto, dedique alguns minutos para descobrir o que isso significa e por que é tão importante.

14 consultores de investimentos registrados e seu fundo fiduciário

Juntamente com um departamento de fideicomisso bancário, um consultor de investimentos registrado é uma das formas mais populares de terceirizar o trabalho de administrar o capital, que deve ser preservado dentro de um fundo fiduciário. Esta é uma introdução aos RIAs que valem a pena.