Ser casado pode fazer maravilhas para suas finanças pessoais
A lista de benefícios matrimoniais é extensa - de acordo com o Government Accountability Office, existem 1.138 direitos ligados ao contrato de casamento [ Fonte PDF ], alguns dos quais governam as coisas como fluxos de direitos arcanos sobre direitos minerais e hídricos de imóveis alugados à União Federal. governo - então eu quero me concentrar em um punhado que será o mais relevante para os leitores deste site.
1. Você pode contribuir para um IRA esponsal
Um grande benefício financeiro do casamento é a capacidade de contribuir para um abrigo fiscal, como um IRA de Roth, usando a receita do cônjuge para desencadear a elegibilidade, mesmo se você não tiver um emprego fora de casa. Isso possibilita que os casamentos em que uma das partes é o único provedor da família deixem de lado muito mais dinheiro para a aposentadoria do que seria de outra forma possível. Para os jovens casais, isso pode mudar o jogo, pois pequenas quantias investidas regularmente podem resultar em muitos milhões de dólares adicionais em patrimônio líquido, se você for disciplinado, prudente e consistente.
Todo pouquinho conta.
2. Você pode rolar IRA do seu cônjuge em seu próprio IRA após a morte
Um benefício financeiro primário do casamento é que um cônjuge casado listado como beneficiário em uma conta de aposentadoria, como um IRA tradicional, Roth IRA ou 401 (k), pode transferir os ativos mantidos nesses abrigos fiscais para uma conta semelhante em seu ou seu próprio nome, consolidando-se com contas semelhantes e existentes.
Isso ajuda a garantir que uma viúva ou viúvo não seja injustamente penalizada com a perda de composição isenta de imposto ou isenção de impostos sobre as economias de aposentadoria existentes porque ele ou ela perdeu o marido ou a esposa.
3. Você pode transferir ativos ilimitados entre si sem impostos sobre o presente ou imposto imobiliário
Não há limite para o valor do ativo que você pode transferir entre os cônjuges, nem há qualquer imposto de morte devido sobre os bens herdados por um cônjuge sobrevivo; um enorme benefício financeiro do casamento para famílias em que uma ou ambas as pessoas desfrutavam de altos rendimentos e / ou acumulação significativa de bens. Alguns estados até têm categorias de propriedade especiais que são mais fortes do que "Conjunto com Direito de Sobrevivência" disponível exclusivamente para casais que são proprietários registrados de títulos, tais como participações em sociedades de responsabilidade limitada .
4. Você pode dobrar suas isenções de imposto anuais por presente destinatário
Você quer dar a seus filhos, netos, sobrinhas, sobrinhos, amigos, irmãos ou qualquer outro dinheiro da entidade tributável comum, talvez para ajudá-los a comprar sua primeira casa, pagar a faculdade ou começar a construir sua própria carteira de investimentos? O Congresso permite que cada pessoa doe US $ 14.000 por ano sem desencadear o imposto sobre doações (que deve ser pago pela pessoa que dá o presente, não pelo destinatário, além do valor dado, ou então o presente será aplicado à vida do doador) isenção que entra em ação antes do imposto imobiliário).
Casais casados podem combinar suas isenções fiscais de doações, dando US $ 28.000 por destinatário. Eles provavelmente podem ir ainda mais longe usando descontos de liquidez e uma parceria limitada familiar dá muito mais com base em decisões passadas de tribunais fiscais que estão muito além do escopo desta discussão (fale com um consultor jurídico e fiscal qualificado). Não subestime quão significativo isso pode ser.
Para ilustrar: imagine que você construiu um ninho substancial. Você tem um filho. Ele é casado com o seu genro e eles têm três filhos. Combinando as isenções fiscais do seu cônjuge, você poderia dar US $ 140.000 como uma unidade familiar entre vocês (por exemplo, você dá ao seu filho US $ 14.000, seu cônjuge dá ao seu filho US $ 14.000, dá ao marido do seu filho US $ 14.000, seu cônjuge dá o seu o marido do filho $ 14.000; repita isso com cada um dos três netos).
Se, em vez disso, você criou algo parecido com a John Smith Family Holdings, LLC e contribuiu com US $ 280.000 em ativos, um bom representante fiscal provavelmente obterá um desconto de 50% de liquidez aplicado às unidades LLC para que cada um dos 5 os familiares são presenteados com US $ 56.000 por ano, indiretamente, sem quaisquer impostos devidos; o dinheiro acumulado no que equivale a um fundo mútuo de uma família privada , permitindo que você transfira dinheiro de forma mais eficiente para a árvore genealógica sem que os políticos peguem suas mãos em nada disso.
5. Você tem primazia na sucessão intestinal no evento que seu cônjuge passa sem uma vontade
Um grande benefício financeiro do casamento é que o cônjuge sobrevivo tem um importante espaço, de fato primário, de fato, à frente da linha de herança, no caso de seu marido ou esposa morrer sem um testamento. No meu estado natal do Missouri, por exemplo, o marido ou a mulher que ainda vive herdará os primeiros US $ 20.000 mais 50% de todos os bens da propriedade do cônjuge, e os outros 50% serão destinados a filhos adotivos ou biológicos do cônjuge falecido. . Igualmente importante, para defender este direito, o cônjuge sobrevivente tem direito à notificação de audiências de inventário no sistema judicial.
Esteja avisado, no entanto, que coisas como explicitamente chamados de beneficiários em planos de aposentadoria e em conjunto com direito de sobrevivência ou pagável com base em designações de morte em contas bancárias substituem tanto a sucessão intestinal quanto até testamentos escritos. Houve casos de casais sendo casados por décadas, apenas para ter um ex-marido ou ex-esposa, que não está na foto há 30, 40+ anos, herdando grandes IRAs e 401 (k) contas porque o original a listagem de beneficiários nunca foi atualizada. Não há nada que você possa fazer sobre isso também. Verifique se a sua documentação está em ordem!
6. Você tem o direito de renovar ou estender os direitos autorais sobre a propriedade intelectual de seu falecido cônjuge
A propriedade intelectual pode ser uma importante fonte de renda passiva . Se o seu marido ou esposa tem direitos autorais sobre livros, peças, música ou outras obras, você pode manter o monopólio exclusivo sobre a propriedade como se ainda estivesse vivo, mantendo o ativo produzindo dinheiro para sua família ou herdeiros por muito tempo. mais tempo do que seria possível.
7. Você pode ter direito a benefícios de morte, pensão e sobrevivente para seu cônjuge ou ex-cônjuge
Benefícios do Seguro Social do cônjuge, benefícios veteranos, isenções de impostos de propriedades veteranas, pagamentos de US $ 100.000 para agentes de segurança pública mortos no cumprimento do dever, a capacidade de permanecer em benefícios de saúde patrocinados pelo empregador, o direito de cobrar pagamentos indenizatórios e salários devidos coletar benefícios em ferrovias, trabalhadores portuários e campos de jardineiros, benefícios de morte militar, assistência domiciliar de enfermagem, benefícios de sobreviventes de funcionários federais ... se seu cônjuge tiver investido em algum tipo de sistema ou sistema de aposentadoria ou benefícios, as chances são decentes, como a janela ou viúvo, será capaz de continuar coletando alguns desses direitos.
8. Você pode re-título propriedades do condomínio entre si e desfrutar de isenção de cláusulas de "Due-on-Sale" de certas dívidas, tais como hipotecas garantidas
Se você quiser transferir a propriedade conjugal para o seu cônjuge para garantir que ele fique em suas mãos (ou por outro motivo), na maioria das situações, você deve estar isento de cláusulas de "devido à venda" em hipotecas que fazem todo o saldo é devido se houver uma mudança de propriedade.