Encontrar o equilíbrio certo entre poupar e investir
Eu testemunhei em primeira mão, e falei com muitos indivíduos, que perderam tudo, apesar de terem portfólios maravilhosos porque não apreciavam o papel do dinheiro em seu portfólio . Dinheiro merece respeito. O objetivo do dinheiro nem sempre é gerar um retorno para você.
Talvez o melhor lugar para começar seja explicitar as diferenças entre poupar e investir para você, definindo ambos os conceitos.
Qual é a definição de poupar dinheiro?
Poupar dinheiro é o processo de deixar de lado o dinheiro frio e pesado e estacioná-lo em condições extremamente seguras e líquidas (o que significa que podem ser vendidos ou acessados em um período de tempo muito curto, no máximo alguns dias). Isso pode incluir contas correntes e contas de poupança garantidas pelo FDIC . Isso pode incluir notas do Tesouro dos Estados Unidos. Isto pode incluir contas do mercado monetário (mas nem sempre os fundos do mercado monetário, uma vez que você precisa olhar atentamente para as participações e estrutura) .
Acima de tudo, as reservas de caixa devem estar lá quando você as alcança; disponível para agarrar, agarrar e implantar imediatamente com o mínimo de atraso, não importa o que esteja acontecendo ao seu redor. Muitos investidores ricos famosos, assim como investidores mais antigos que sobreviveram à Grande Depressão, na verdade advogam manter um monte de dinheiro escondido em algum lugar que só você conhece, mesmo que envolva uma grande perda.
Não foi amplamente divulgado na época, mas durante o colapso de 2008-2009, alguns gerentes de fundos de hedge estavam supostamente enviando seus cônjuges para obter o máximo de dinheiro possível dos caixas eletrônicos, porque acreditavam que toda a economia entraria em colapso e não haveria seja qualquer acesso a greenbacks por algum tempo.
Somente depois que a preservação do capital é contabilizada, você se preocupa com considerações secundárias sobre o dinheiro que você estacionou na poupança. Ou seja, manter o ritmo com a inflação .
Qual é a definição de investir dinheiro?
Investir dinheiro é o processo de usar seu dinheiro, ou capital, para comprar um ativo que você acha que tem uma boa probabilidade de gerar uma taxa de retorno segura e aceitável ao longo do tempo , tornando-o mais rico, mesmo que isso signifique sofrer volatilidade, talvez por anos. . Os verdadeiros investimentos são apoiados por algum tipo de margem de segurança, geralmente na forma de ativos ou ganhos do proprietário. Como você aprendeu em How To Start Investing , os melhores investimentos tendem a ser os chamados ativos produtivos, como ações , títulos e imóveis .
Quanto devo poupar versus quanto devo investir?
Poupar dinheiro quase sempre deve vir antes de investir dinheiro. Pense nisso como a base sobre a qual sua casa financeira é construída.
O motivo é simples. A menos que você herde uma grande quantidade de riqueza, é a sua poupança que irá fornecer-lhe o capital para alimentar seus investimentos. Se os tempos ficarem difíceis e você precisar de dinheiro, provavelmente estará vendendo seus investimentos no pior momento possível. Isso não é uma receita para ficar rico .
Existem dois tipos principais de programas de poupança que você deve incluir em sua vida. Eles são:
- Como regra geral, suas economias devem ser suficientes para cobrir todas as suas despesas pessoais, incluindo sua hipoteca, pagamentos de empréstimos, custos de seguro, contas de serviços públicos, alimentação e despesas com roupas por pelo menos seis meses. Dessa forma, se você perder seu emprego, poderá ter tempo suficiente para ajustar sua vida sem a pressão extrema que vem do salário vivo para o salário.
- Qualquer propósito específico em sua vida que exija uma grande quantidade de dinheiro em cinco anos ou menos deve ser orientado pela poupança e não pelo investimento. O mercado de ações no curto prazo pode ser extremamente volátil, perdendo mais de 50% de seu valor em um único ano. A compra de uma casa é um ótimo exemplo, como discutimos em Melhores Lugares para Investir o Seu Dinheiro Pagador .
Somente depois que essas coisas estiverem no lugar e você tiver seguro de saúde , você deve começar a investir (isso é vital - para obter mais informações sobre as razões, leia Investindo em Seguro de Saúde - Uma das Primeiras Linhas de Defesa para o Seu Portfólio) . A única exceção possível é colocar dinheiro em um plano 401 (k) no trabalho se sua empresa corresponder às suas contribuições.Isso é porque você não só obterá uma redução substancial de impostos ao colocar dinheiro em sua conta de aposentadoria, mas está sendo entregue a você em uma bandeja de prata e há proteções de falência materiais em vigor para os ativos mantidos em tal conta, caso você seja eliminado por completo.)
Mais informações sobre como economizar dinheiro
Para obter mais informações sobre como começar a economizar dinheiro, leia o Guia Completo para Iniciantes de Economizar Dinheiro . Ele está repleto de artigos, recursos, ensaios e lições sobre como economizar dinheiro, como investir dinheiro e como iniciar o caminho para a riqueza. Pode parecer assustador agora, mas toda pessoa autodidata de sucesso teve que começar ganhando dinheiro, gastando menos do que ganhava, pegando essas economias e colocando-as para trabalhar em projetos que eliminassem dividendos, juros e aluguéis . Eles não são melhores do que você. Se você aprender a mesma coisa e agir de forma racional para administrar seu dinheiro com disciplina, poderá aproveitar as recompensas do sucesso, assim como eles fizeram. No final, poupar dinheiro se resume a matemática simples. É realmente tão fundamental quanto 2 + 2 = 4.