Como juros compostos podem torná-lo rico através de bons investimentos
Em termos simples, juros compostos significa que você começa a ganhar receita de juros sobre sua receita de juros, resultando em seu dinheiro crescendo a uma taxa cada vez mais acelerada.
Em outras palavras, se você tem US $ 500 e ganha 10% de juros, você tem US $ 550.
Então, se você ganhar 10% de juros sobre isso, você acaba com $ 605. E assim por diante até que você tenha uma quantia muito grande de dinheiro.
É a razão para o sucesso de todas as pessoas na lista da Forbes 400, e qualquer um pode tirar proveito dos benefícios através de um programa de investimento disciplinado. Benjamin Franklin era famoso por explicar às pessoas que era a melhor maneira de enriquecer .
As três coisas que determinam seus juros compostos
Três coisas influenciarão a taxa na qual seu dinheiro se acumula . Esses são:
- A taxa de juros que você ganha em seu investimento ou o lucro que você ganha. Se você está investindo em ações , este seria seu lucro total de ganhos de capital e dividendos .
- Tempo. Quanto mais tempo seu dinheiro pode permanecer ininterrupto, maior sua fortuna pode crescer. Não é diferente do que plantar uma árvore. Naturalmente, a árvore será maior quando tiver 50 anos de idade do que quando tinha 20 anos.
- A taxa de imposto e o tempo do imposto, você tem que pagar ao governo. Você vai acabar com muito mais dinheiro se não tiver que pagar impostos, ou até o final do período de capitalização, e não no final de cada ano. É por isso que contas como o IRA Tradicional ou Roth IRA , 401 (k) , SEP-IRA e outras são tão importantes.
Juros compostos e o valor temporal do dinheiro
O conceito de juros compostos é a base do valor do dinheiro no tempo , que afirma que o valor do dinheiro muda para uma pessoa, dependendo de quando ela é recebida. Ganhar US $ 100 hoje é preferível a ganhar US $ 100 daqui a alguns anos. Afinal, se você tiver em mãos imediatamente, poderá investir para gerar dividendos e juros . Depois disso, você pode gastá-lo em coisas que você quer, você pode pagar sua dívida para reduzir suas despesas de juros, ou você pode dar a caridade. Ao adiar o recebimento dos US $ 100, você está perdendo algo que os economistas chamam de custo de oportunidade .
Quando você aprender sobre o valor do dinheiro no tempo , aprenderá as fórmulas que mostram como calcular juros compostos. Isso permitirá que você responda a perguntas como: "Se eu precisar de US $ 1 milhão para a aposentadoria daqui a 30 anos, e puder economizar US $ 800 por mês e ganhar 8% ao ano em meus investimentos, atingirei meu objetivo?" ou "Eu estou colocando $ 12.000 por ano em anuidades variáveis que eu espero ganhar 7% por 18 anos. Quanto valerão, quando eu estiver pronto para sacar o investimento?"
Resultados dos juros compostos ao longo do tempo
A melhor maneira de entender esses conceitos é colocá-los em uma tabela de juros compostos que mostre o quanto a sua riqueza pode ser ajudada ou prejudicada por pequenas mudanças ao longo do tempo.
Imagine que você tenha um investidor que reserve uma quantia de US $ 10.000. Dê uma olhada no gráfico de juros compostos na parte inferior da página para ver a influência do tempo e da taxa de retorno em sua riqueza final. Depois de entender isso, fica evidente que poupar dinheiro não explica por que algumas pessoas têm maiores fortunas do que outras.
Por exemplo, um jovem de 20 anos que investe US $ 10.000 hoje e o estaciona em títulos do Tesouro, ganhando 4% em média pelos próximos 50 anos, se encontrará com US $ 71.067 se as compras fossem feitas por meio de uma conta livre de impostos , como Roth IRA . Se ele tivesse investido em ações e imóveis , ganhando uma taxa média de retorno de 12% ao mesmo tempo, ele teria ficado com US $ 2.890.022. A adição de classes de ativos com retornos mais altos resultaria em mais de 40 vezes mais dinheiro, graças ao poder dos juros compostos.
Se isso não o convencer de que dedicar um tempo para aprender e entender o investimento vale a pena, não sei se alguma coisa o fará.
Não caia na tentação de obter retornos mais altos por meio de riscos mais altos
Uma olhada no gráfico de juros compostos e você pode querer fazer o que for preciso para obter uma taxa de retorno mais alta - nesse caso, 16%. Isso pode ser perigoso. A menos que você saiba o que está fazendo, não importa o quanto seja bem-sucedido ao longo do caminho, sempre quer evitar a possibilidade de perder todas as suas economias. Em finanças, 20%, 40%, retornos de 60% nos primeiros anos são ótimos, mas se houver um -80%, -90% ou -100% em qualquer lugar , é game over porque você terá perdido seu capital . Sem capital, você não pode fazer investimentos que depois crescerão.
Benjamin Graham , conhecido como o pai do Value Investing, estava ciente desse risco quando disse que havia perdido mais dinheiro para obter um retorno ou rendimento extra do que se perdeu para especular. Ele alertou que é uma das maiores tentações que os novos investidores enfrentam quando constroem um portfólio .
Tabelas de juros compostos - O valor de US $ 10.000 investido em um montante fixo
| 4% | 8% | 12% | 16% | |
| 10 anos | US $ 14.802 | US $ 21.589 | US $ 31.058 | US $ 44,114 |
| 20 anos | US $ 21.911 | US $ 46.610 | US $ 96.463 | US $ 194.608 |
| 30 anos | US $ 32.434 | US $ 100.627 | US $ 299.600 | US $ 858.500 |
| 40 anos | US $ 48.010 | US $ 217.245 | US $ 930.510 | $ 3.787.212 |
| 50 anos | $ 71.067 | US $ 469.016 | US $ 2.890.022 | $ 16.707.038 |