Você está gastando seus milhões $ 1 de cada vez

Uma lição no valor temporal do dinheiro

Um dos princípios fundamentais das finanças é o conceito de que hoje, atualmente, valem US $ 1 a mais do que US $ 1 por ano. Há duas razões para isso. Primeiro, devido à força destrutiva da inflação, um dólar provavelmente não irá tão longe no futuro. Segundo, se eu tenho o dólar em minhas mãos hoje, posso investir e obter um retorno na forma de dividendos , juros ou ganhos de capital .

O melhor conselho que alguém pode dar a você é estabelecer firmemente esse conceito de valor monetário em sua cabeça.

A chave para a prosperidade financeira é perceber o valor potencial de cada dólar que chega às suas mãos. Na verdade, penso em dinheiro como uma semente - você pode comê-lo (gastá-lo) ou investir (semear).

Para ajudar a ilustrar esse ponto, vamos supor que você encontre uma nota de US $ 20 ao lado da estrada. Você se depara com dois usos potenciais: pode colocar o dinheiro em sua conta de aposentadoria sem impostos ou sair para jantar. "São apenas vinte dólares!", Você diz para si mesmo e opta pelo jantar. Na realidade, você está gastando muito mais. Usando uma das fórmulas de valor do dinheiro no tempo, podemos calcular o custo econômico real de não investir o dinheiro .

Fórmula do valor temporal do dinheiro

VF = pmt (1 + i) ⁿ
VF = Valor Futuro
Pmt = pagamento
I = Taxa de retorno que você espera ganhar
N = número de anos

Para realizar o cálculo, temos que fazer algumas suposições. Primeiro, vamos supor que você tem 30 anos (e, portanto, 35 anos longe de se aposentar aos 65 anos).

Isso significa que os US $ 20 podem ser compostos por 35 anos. Nós substituiremos 35 por "n" na equação.

Em seguida, devemos estabelecer sua taxa de retorno esperada. Historicamente, o mercado de ações retornou 12%. Se você quiser investir em títulos, seu retorno será menor. Suponha que você invista em uma combinação de ambos e espere ganhar uma taxa de retorno de 10%.

Esta será substituída pela variável "i" em nossa equação.

O "pmt", ou pagamento, é o valor do valor único que você deseja investir (nesse caso, US $ 20). Agora que descobrimos as variáveis, a fórmula é assim: FV = $ 20 (1 + .10) ³⁵

Digite 1,10 em sua calculadora (esta é a soma de 1 + 0,10). Levante isto para o 35º poder. O resultado é 28.1024. Multiplique o 28.1024 pelo pmt de $ 20. O resultado (US $ 562 e mudança) é o verdadeiro custo de gastar os US $ 20 hoje (se você ajustasse os US $ 562 pela inflação, provavelmente funcionaria para cerca de US $ 140 em dólares de hoje. Isso significa que seu poder real de compra aumentaria aproximadamente 7 vezes) .

Claramente, isso é suficiente para comprar uma entrada em um restaurante cinco estrelas! Armado com esse conhecimento, você é livre para tomar uma decisão econômica; ou seja, você preferiria comer uma refeição de US $ 20 hoje ou uma refeição de US $ 140 no futuro? A resposta é inteiramente pessoal. Uma vez que você entenda este conceito, no entanto, torna-se dolorosamente óbvio que os pequenos itens de luxo que você não acha que estão realmente custando milhões e milhões de dólares em riqueza futura.

Para obter mais informações sobre como começar a economizar dinheiro , leia o Guia Completo para Iniciantes de Economizar Dinheiro .