Escolha a Ferramenta de Investimento Correta para Metas de Longo e Curto Prazo
Meu avô era carpinteiro e ele e meu pai me mostraram a importância de usar a ferramenta certa para o trabalho - não use uma chave para martelar um prego.
A correspondência dos seus objetivos de investimento com a ferramenta adequada de investimento é uma parte importante de uma estratégia clara e ajudará você a alcançar melhor suas metas. As metas de investimento geralmente se enquadram em duas categorias: metas de longo prazo e de curto prazo.
Objetivos de Longo Prazo
Objetivos de longo prazo são pelo menos cinco anos no futuro e para a maioria dos investidores caem em duas categorias principais: financiamento de uma educação universitária para as crianças e construção de um fundo de aposentadoria confortável.
Nós não somos uma sociedade que trabalhe facilmente em direção a objetivos de longo prazo. Estamos muito mais confortáveis e familiarizados com metas e objetivos que são imediatos ou num futuro próximo, o que pode explicar por que tantas contas de aposentadoria são subfinanciadas.
Você pode financiar uma educação universitária, se você não tiver economizado o suficiente, mas você não pode emprestar o seu caminho através da aposentadoria. Atingir essa meta exige compromisso e disposição de sacrificar algo agora para obter um benefício no futuro.
Em vez de imaginar uma conta bancária, imagine-se aposentado fazendo o que deseja fazer. Se o seu sonho é velejar para o Caribe, vá com o preço do barco que você quer, comece a planejar sua viagem, descubra o custo de viver nas ilhas e assim por diante.
Invente um número para tornar o seu sonho uma realidade e calcule que vai custar mais quando se aposentar.
O ponto é colocar alguma energia emocional por trás de seus objetivos, em vez de números estéreis.
Objetivos de Curto Prazo
Os objetivos de curto prazo estão a menos de cinco anos de distância, e talvez em três anos ou menos. Estes podem incluir poupança para um pagamento em uma casa ou uma segunda casa, comprar um carro novo ou alguma outra despesa importante.
Os objetivos de curto prazo têm uma proximidade que pode desviar sua atenção de objetivos distantes, como a aposentadoria. Você deve encontrar um equilíbrio entre as necessidades de curto prazo (ou desejos) e seus objetivos de longo prazo. É muito fácil colocar o financiamento da aposentadoria, em particular, em espera enquanto outros objetivos mais imediatos (e divertidos) são alcançados. Este é um erro que você vai pagar nos últimos anos.
Seleção apropriada de produto
Sua melhor chance de alcançar seus objetivos de longo prazo é por meio de ações e títulos (individuais e / ou de propriedade de fundos mútuos). Historicamente, esses veículos trabalhando juntos produziram os melhores resultados por longos períodos.
No entanto, as ações não são apropriadas para objetivos de investimento que estão a menos de cinco anos de distância. A volatilidade nos mercados os torna muito imprevisíveis para objetivos de curto prazo. Títulos de longo prazo (10 anos ou mais) oferecem rendimentos mais altos, mas apresentam riscos mais altos.
Títulos intermediários no intervalo de cinco a sete anos podem ser a melhor abordagem.
No curto prazo, títulos e produtos bancários cronometrados, como CDs, oferecem a melhor e mais segura maneira de atender aos objetivos de investimento. Obrigações de menos de dois anos podem não ser competitivas com produtos bancários, mas isso é fácil de verificar antes de investir.
Se você tiver uma pequena parte de seus ativos no mercado imobiliário, poderá segmentá-los para objetivos de longo prazo. Isso lhe dá uma grande janela para que você possa escolher quando as condições são melhores para vender. Essa janela pode vir em cinco anos, ou sete, ou dez, ou nunca. O ponto é, você não pode contar com a venda em um momento específico, porque o mercado imobiliário opera em seu próprio horário.
A solução
Pode parecer simples, mas combinar a ferramenta apropriada com seus objetivos de investimento geralmente é um problema.
O que acontece é que as mudanças no mercado de ações e / ou as taxas de juros podem fazer com que os investidores entrem ou saiam de suas escolhas, seja pelo medo da perda ou pela percepção da oportunidade de lucrar rapidamente (grosseiramente declarado: ganância).
A solução é definir seus objetivos (curto e longo prazo), fazer as seleções de investimento apropriadas e seguir seu plano. Reavalie trimestralmente (ou mais), mas não abandone sua estratégia nas mudanças diárias do mercado.