Os casais precisam ser financeiramente compatíveis se quiserem evitar conflitos
Amor e Dinheiro Ponto 1: Contas Individuais vs. Conjuntas
Casais e especialistas têm debatido contas individuais e conjuntas durante o tempo que a maioria das pessoas consegue se lembrar. Os dois lados estão lutando pelo mesmo objetivo - criando um casamento mais forte, mantendo a responsabilidade financeira. Os argumentos são mais ou menos assim: 1.) os relatos conjuntos criam um senso de unidade que é vital para um relacionamento. Se você separar o dinheiro, você tira um grau de integração que deve estar presente em qualquer relacionamento de longo prazo, ou 2.) contas separadas permitem a cada um a capacidade de manter sua independência, na verdade, fortalecendo o relacionamento.
Qual lado está certo? Depende.
Antes mesmo de pensar em planejar um futuro financeiro com alguém, você precisa analisar o tipo de personalidade que cada um tem. Se você gerenciou suas finanças, tomou suas próprias decisões de investimento e teve contas de aposentadoria qualificadas antes de se envolver, provavelmente ficará muito hesitante em abrir mão desse controle para qualquer pessoa - incluindo a pessoa com quem você pode passar o resto da sua vida.
Por outro lado, se você fosse propenso a gastar o tempo e usar liberalmente o crédito, provavelmente você optaria mais prontamente por abrir contas conjuntas. No final, as contas só devem ser fundidas se (e isso é absolutamente vital) ambas as partes tiverem o mesmo tipo de personalidade financeira.
Amor e Dinheiro Ponto 2: Ambos os Partidos Devem Ser Responsáveis pelo Dinheiro
Por favor, percebam que isso não significa que um de vocês tem o direito de pedir dinheiro sempre que quiserem.
Muitas vezes, recebo cartas de casais que se queixam de que o marido ou a esposa se sente como uma criança recebendo uma mesada. Em alguns casos, este é um argumento válido. Mais frequentemente do que não, quando a história inteira é contada, acontece que a parte em questão simplesmente não pode lidar com dinheiro.
Exemplo de Amor e Dinheiro: A História de Kent e Elizabeth
Todos podemos aprender com Kent e Elizabeth Washington, um casal de verdade cujos nomes eu mudei. Antes de se conhecerem, Kent era dono de um restaurante e ganhava cerca de US $ 40 mil por ano. Sua esposa era uma professora de escola primária que levou para casa cerca de US $ 23.000. Elizabeth recebeu US $ 200 por semana para comprar mantimentos e cuidar de pequenas despesas domésticas. Ela ficou tão frustrada em receber sua "mesada" que ela realmente entregou os papéis de separação de Kent porque ele se recusou a mudar a maneira como ele administrava as finanças da família. Ela achava que, como uma mulher instruída que ganhava seu próprio salário, o dinheiro era dela por direito.
A verdade da questão era, antes de sua situação atual, ambos tinham contas correntes separadas. Elizabeth pegou seu salário semanal de US $ 442,31 e depositou em sua conta, como se ela fosse solteira. O total de despesas domésticas foi de pouco mais de US $ 35.800 por ano incluindo aluguel, alimentação, etc.
Porque ela trouxe 36,5% da renda, Kent decidiu que ela deveria pagar a mesma porcentagem das contas. Isso funcionou para cerca de US $ 13.067 por ano. Duas semanas depois do novo acordo, Elizabeth gastou todo o seu salário e não pagou nenhuma das contas. Ela foi até o marido e disse que ele precisava pagar. Kent recusou, e no final, as contas não foram pagas, Elizabeth não tinha dinheiro sobrando. Avanço rápido para o presente e Elizabeth agora recebe um "subsídio" enquanto Kent efetivamente gerencia os fundos de sua família, certificando-se de que seu poder não é desligado no meio da noite.
A moral? Por mais cruel que isso pareça, Kent estava absolutamente certo. Se você ou seu cônjuge não podem ser responsáveis com as finanças, você não merece ter controle sobre eles se tiver alguma esperança de construir riqueza como uma família, garantindo uma aposentadoria confortável .
Isto é especialmente verdadeiro se você tem filhos. O fato é que, se Elizabeth estivesse sozinha, suas despesas mensais seriam mais altas porque a economia de custos de viver com outra pessoa teria sido eliminada. Em apenas alguns meses, ela provavelmente estaria enfrentando a possibilidade de falência.
Isto não é um jogo; é a sua vida. Não há overs ou try-agains. O argumento de Elizabeth era que ela se sentia como uma criança. Embora isso às vezes seja um problema muito real, em casos como o dela, essa desculpa é besteira. Assim que Elizabeth começar a agir como um adulto e lidar com o dinheiro com responsabilidade, ela deve ter direito à igualdade nas finanças do casal. Até então, absolutamente não. Para os homens por aí que estão sorrindo - isso inclui você. Se a sua esposa é a única que está poupando, investindo e sendo financeiramente responsável , e você está irresponsavelmente gastando dinheiro, você não tem nenhum negócio tomando decisões financeiras. Não é seu direito como "homem" da casa estar no comando do dinheiro. Esse trabalho deve ir para o mais qualificado. Seja responsável e honesto consigo mesmo para reconhecer quem é, mesmo que isso signifique ceder a autonomia sobre o talão de cheques.
Amor e Dinheiro: A Solução Embutida
Se você ainda deseja ter uma conta conjunta, mas está preocupado com a possibilidade de um parceiro controlar ou gastar parte dos investimentos, não tenha medo. A maioria das corretoras oferece um recurso de "duplo sinal" em suas contas, garantindo que o dinheiro não possa ser gasto, retirado ou movido sem o consentimento por escrito de ambas as partes. Esse é um ótimo recurso que não apenas reduz os possíveis conflitos, mas também economiza dinheiro. Afinal, se você precisa convencer seu outro a concordar com todas as compras, você provavelmente acabará gastando menos, o que é bom para todos os envolvidos!
Batalha das Estratégias do Amor e do Dinheiro
Outra coisa a observar são as lutas decorrentes de diferentes estilos de investimento. Se a sua esposa ou marido é um investidor em valor e você está mais interessado em ações de alto risco e alto risco, não importa o quão responsável você seja, seria mais sensato ter contas separadas. Caso contrário, um ou ambos vão acabar frustrados e com raiva.
Em conclusão...
- Se você e o seu parceiro tiverem opiniões semelhantes sobre dinheiro, investimento e poupança, abra contas conjuntas.
- Se um ou ambos forem compradores compulsivos, opte pelo recurso de sinal duplo em sua corretora e em suas contas correntes.
- Se você tem estratégias diferentes, obtenha contas separadas! Por que criar uma fonte de conflito?
- Tenha objetivos comuns em seu relacionamento. Estes não devem ser limitados a finanças.
- Mantenha apenas um cartão de crédito entre vocês dois para emergências ou para acumular crédito.
- Mantenha o controle de suas finanças (tanto juntas quanto individuais) em um bom pacote de software como o Quicken.
Para mais informações sobre por que a compatibilidade financeira é tão importante, leia 8 Benefícios financeiros do casamento Todo investidor precisa saber .