Quando a Lei do Cartão de Crédito de 2009 exigiu que os emissores de cartões de crédito permitissem que os titulares optassem pelas taxas de limite de crédito, muitos dos principais emissores de cartões de crédito eliminaram totalmente as cobranças de limite de crédito. Ainda assim, muitos cartões de crédito continuam a avaliar uma taxa para os portadores de cartões que excedem seus limites de crédito.
Taxas e multas por ultrapassar seu limite de crédito
Se o emissor do seu cartão de crédito cobrar uma taxa acima do limite , a taxa poderá ser de até US $ 35,00. É possível cobrar uma taxa acima do limite por mês para até três ciclos de faturamento, se o saldo do seu cartão de crédito permanecer acima do limite de cada ciclo de faturamento. Em alternativa, o emissor do cartão pode cobrar taxas adicionais acima do limite, se pagar o saldo, exceder o limite de crédito novamente ou se obtiver um limite de crédito e exceder o novo limite de crédito.
Segundo, quando você ultrapassa seu limite de crédito, sua taxa de juros pode aumentar para a taxa padrão ou de penalização do cartão, que em alguns casos chega a 30%. Essa taxa de juros aumentada torna mais caro levar um saldo de cartão de crédito além do período de carência, pois você será cobrado com encargos financeiros mais altos no seu saldo.
Por fim, sua pontuação de crédito leva um hit. Uma vez que 30% da sua pontuação de crédito compara o seu nível de dívida aos seus limites de crédito, que é a sua utilização de crédito, ter um saldo acima do limite irá custar pontos de pontuação de crédito.
Como você pode evitar taxas de limite de crédito
É possível evitar ser cobrado uma taxa de limite de crédito. É preciso um pouco de ação e monitoramento de sua parte.
- Não aceite taxas de limite de crédito . O emissor do seu cartão de crédito precisa ter sua permissão antes de poder cobrar uma taxa de limite de crédito. Você pode "desativar" as transações acima do limite. Depois disso, qualquer transação que coloque você acima do limite será recusada e você não será cobrado por uma taxa acima do limite.
- Conheça o seu limite de crédito . É muito mais fácil ultrapassar seu limite se você não sabe o que é. Para descobrir seu limite de crédito, verifique seu extrato de faturamento , acesse sua conta on-line ou ligue para o atendimento ao cliente de seu cartão de crédito usando o número no verso de seu cartão de crédito. Se o emissor do seu cartão de crédito tiver um aplicativo para smartphone, você poderá fazer o download do aplicativo para acessar sua conta antes de fazer novas compras com cartão de crédito. Como os credores às vezes aumentam e diminuem os limites de crédito, é uma boa ideia monitorar seu limite regularmente.
- Inscreva-se em alertas de saldo . Alguns cartões de crédito enviarão um e-mail ou um texto para você quando seu saldo estiver dentro de uma determinada porcentagem ou valor em dólar do seu limite de crédito. Verifique sua conta on-line ou entre em contato com o atendimento ao cliente para ver se o emissor do cartão de crédito oferece esses tipos de alertas.
- Mantenha seu saldo baixo . Um saldo baixo - 30% do seu limite de crédito ou inferior - dá-lhe espaço para fazer compras sem ultrapassar o limite. Não só isso, é melhor para sua pontuação de crédito. Em um cartão de crédito com um limite de crédito de US $ 1.000, mantenha um saldo de US $ 300 ou menos.
- Se você não tiver certeza, verifique . Sempre que você não souber o seu saldo e limite de crédito, verifique seu crédito disponível antes de fazer uma compra. Muitos cartões de crédito têm uma linha automatizada disponível 24/7 para verificar este tipo de informação. Use o número de atendimento ao cliente na parte de trás do cartão de crédito. Se você tiver um celular, pode até ligar da loja antes de fazer sua compra.
O que fazer se você for cobrado por uma taxa de limite de crédito
O emissor do seu cartão de crédito pode estar disposto a renunciar à taxa acima do limite na primeira vez que ultrapassar seu limite de crédito. Basta ligar para o emissor do seu cartão de crédito e perguntar se você pode cancelar a taxa. Eles podem estar dispostos a remover a taxa da sua conta, desde que você tenha mantido sua conta em situação regular.
Caso contrário, se você não conseguir retirar a taxa, pague seu saldo bem abaixo do limite de crédito para evitar ser cobrado uma taxa no próximo mês. Você terá que reduzir seu saldo de cartão de crédito o suficiente para que os juros e as taxas não ultrapassem seu limite de crédito novamente no próximo mês.