Incentive os parentes a considerar a oferta de bônus de poupança para a faculdade
Quais são as obrigações de poupança da faculdade?
Usar títulos de poupança para financiar uma futura educação universitária pode ser uma maneira prática e fácil de deixar de lado o dinheiro para uma criança ou neto. Os títulos de poupança universitária, mais comumente conhecidos como títulos de poupança federais , são emitidos pelo Departamento do Tesouro e entregues a crianças há anos para começar sua conta de poupança na faculdade .
A vantagem para muitos parentes que dão essas obrigações é que não se pode perder o principal e o dinheiro é de difícil acesso enquanto a criança é jovem; garantindo que os títulos serão utilizados para o fim a que se destinam. Você pode dar a seus filhos, quer títulos EE ou I para ajudá-los a economizar para a faculdade. Quando é hora de resgatar os títulos para pagar a faculdade, você pode trocá-los ou colocá-los em um plano 529.
Como usar títulos de poupança para pagar pela faculdade
Uma isenção especial no código tributário, chamada Exclusão Fiscal da Educação para a Capitalização, permite que você evite os impostos ao descontar em certos tipos de títulos de poupança para a faculdade, se o dinheiro estiver sendo usado para despesas de ensino superior.
Para se qualificar, você deve pagar suas despesas de faculdade durante o mesmo ano fiscal no qual os títulos são resgatados. Além disso, a pessoa que comprou, que também é a pessoa que está resgatando os títulos deve ter pelo menos 24 anos durante o mês em que ele ou ela comprou os títulos.
Certifique-se de que os títulos são comprados sob o seu nome e / ou do seu cônjuge; a criança beneficiária não pode ser listada como coproprietária, a menos que você esteja usando títulos para sua própria educação, caso em que os títulos devem ser comprados sob seu nome. Para se qualificar, você também deve apresentar um retorno conjunto se for casado, cumprir determinados requisitos de renda e garantir que a escola se qualifique para o programa por ser uma instituição de ensino médio que atenda aos padrões de assistência federal.
Optando por Roll Savings Bonds em um plano 529
Devido às restrições em descontar em títulos de poupança para a faculdade, muitas pessoas querem outra opção. Uma solução para esse problema é depositar ou transferir os títulos de poupança para um plano 529.
Uma conta 529 é uma conta de poupança com imposto diferido que pode ser usada para cobrir as despesas da faculdade. Enquanto o dinheiro que é depositado nessas contas vem de salários pós-impostos, os investimentos na conta podem aumentar o imposto deferido. Enquanto o estudante usar o dinheiro para a faculdade, os impostos nunca terão que ser pagos com esses lucros. Por esta razão, muitos pais, avós e outros parentes preferem comprar títulos através de um plano 529.
Para converter os títulos de poupança em um plano 529, os títulos devem primeiro ser vendidos ou resgatados. Enquanto esse dinheiro for depositado em um plano de 529 dentro de 60 dias, o dinheiro não será tributado. Só não se esqueça de preencher o formulário 8815 ao arquivar seus impostos.