Definição: Um Período de Carência Seguro é a quantidade de tempo que a companhia de seguros permitirá que o prêmio de seguro seja recebido enquanto mantém sua cobertura de seguro ativa. O período de carência é definido em seu contrato de apólice de seguro que especificará condições que determinam como uma reivindicação é pago se um período de carência for cumprido ou não cumprido. Os períodos de carência variam de acordo com o tipo de seguro e a companhia de seguros.
Nem todas as companhias de seguros têm períodos de carência. Se você não pagar o prêmio de sua apólice de seguro dentro do período de carência ou na data de vencimento, sua apólice e cobertura poderão ser canceladas ou você poderá ter penalidades a pagar. Períodos de carência de seguro às vezes são confundidos com " períodos de espera de seguro ", no entanto, estes não são os mesmos. Saiba mais sobre o período de carência de seguro e como ele funciona nos exemplos abaixo.
Quanto tempo dura um período de carência de seguro?
O período de carência do seguro pode variar de companhia de seguros para companhia de seguros e também por estado. Se houver um período de carência, dependendo da apólice de seguro, o período de carência pode ser de apenas 24 horas ou até 30 dias. O seguro de saúde, conforme explicado no exemplo abaixo, pode ter um período de carência de até 90 dias com base em certos critérios da Lei de Assistência Médica Acessível .
O que faz um período de carência de seguro?
O período de carência do seguro dá às pessoas uma chance justa de pagar seus prêmios de seguro no caso de algo inesperado acontecer além de seu controle, como um atraso na entrega do cheque pelo correio.
Ele especifica as condições sob as quais uma reivindicação será paga ou não, se o pagamento for recebido dentro do prazo de carência.
Os períodos de carência do seguro podem variar dependendo de:
- tipo de política
- termos do contrato de seguro e subscrição
- por regulamentações estaduais ou federais
Que tipo de políticas tem um período de carência de seguro?
Períodos de carência de seguro são aplicáveis a vários tipos diferentes de políticas, como seguro de saúde , seguro de vida , seguro de casa , seguro de condomínio e seguro de carro .
Nem todas as companhias de seguros são obrigadas a oferecer um período de carência de seguro. Você deve perguntar ao seu representante de seguros para que você saiba se o seu faz.
Existe um custo para pagar durante o período de carência do seguro?
Pode haver ou não uma penalidade ou encargo adicional ao pagar o pagamento do seguro durante o período de carência.
O Período de Carência do Seguro é o mesmo em todos os estados?
Os regulamentos do período de carência de seguro variam de estado para estado e algumas empresas e políticas não têm sequer um. Pergunte ao seu agente sobre as condições do período de carência do seguro ou entre em contato com o comissário de seguros do estado para entender as regras específicas para o seu tipo de política.
E se você tiver um problema em cumprir o prazo do período de carência de seguro?
Como mostrado no exemplo 1 abaixo, manter uma comunicação aberta com seu agente ou representante pode realmente ajudar. Se você não puder pagar seu prêmio integralmente, considere planos de pagamento ou saques bancários mensais. Algumas companhias de seguro até lhe dão um desconto para ir em um plano de pagamento mensal, por isso não é apenas conveniente, mas você vai economizar dinheiro adicionando mais descontos. Seu primeiro passo quando você prevê problemas com o pagamento do seguro é ligar para o seu representante, eles estão realmente lá para ajudá-lo e querem ter certeza de que eles fazem tudo o que podem para ajudá-lo a se manter seguro.
O que acontece se você não pagar dentro do período de carência do seguro?
Se você não pagar dentro do período de carência do seguro
- Sua cobertura de seguro pode ser cancelada por falta de pagamento
- Você não terá cobertura de seguro se tiver uma perda
Há muitas razões pelas quais uma companhia de seguros pode cancelar sua apólice , mas entre elas, um cancelamento por falta de pagamento pode ser um problema real no futuro. Não só você não será segurado, mas outras companhias de seguro podem recusar-se a pagar dependendo de suas diretrizes de subscrição ou podem não dar a você um desconto livre de sinistros devido ao vencimento do seguro ou não oferecer planos de pagamento como resultado.
No caso de uma apólice de seguro de vida , tenha em atenção que, se autorizar o cancelamento da sua apólice, poderá ter de fazer um novo exame médico e correr o risco de receber uma cobertura recusada ou pagar prémios mais elevados se a sua saúde tiver mudado desde a primeira vez. a política original.
Você quer evitar ser cancelado a todo custo. Lembre-se de que as taxas da apólice de seguro, às vezes, levam em consideração o seu rating de crédito; portanto, se você não pagar agora, pode custar mais tarde.
Com os inúmeros planos de pagamento, as companhias de seguros oferecem que você deve ser capaz de encontrar uma maneira de pagar dentro do período de carência de seguro, discutindo suas opções de pagamento com seu agente.
Exemplos de como um período de carência de seguro pode ser aplicado
Aqui estão alguns exemplos de cenários diferentes em que um período de carência de seguro entra em jogo.
Exemplo 1: Manter uma comunicação aberta com seu agente ajudará a garantir que você não perde o período de carência
Joan não pôde pagar o pagamento do seguro de carro quando deveria. Era quarta-feira, mas ela não seria capaz de pagá-lo até sexta-feira. Ela ligou para seu agente de seguros e perguntou o que deveria fazer. O agente de seguros disse a Joan que ela tem um período de carência de 15 dias para pagar o pagamento do seguro de carro e que não haveria nenhum custo extra para pagar o pagamento do seguro de carro dentro desse período de carência. Ela também garantiu a Joan que sua cobertura de seguro de carro permaneceria em vigor enquanto seu pagamento de seguro fosse recebido dentro do período de carência de 15 dias.
Exemplo 2: Pagamento por Apólice de Seguro Não Recebida Quando a Reivindicação Aconteceu, mas devido ao Período de Carência, a Reivindicação é Paga
Jennifer comprou uma nova apólice de seguro para seu condomínio, seu agente disse a ela que o prêmio deveria ser entregue em 20 de junho. Jennifer decidiu pagar seu prêmio enviando o cheque pelo correio no dia 15 de junho, esperando que ele fosse recebido a tempo. Infelizmente, o serviço postal demorou mais que o esperado, e em 22 de junho, quando Jennifer ligou para fazer uma reclamação, sua agente disse a ela que o pagamento não havia sido recebido. Jennifer ficou chocada porque ela havia enviado o pagamento. Ela estava em pânico, mas seu agente lhe disse para não se preocupar por causa do período de carência de seguro, ela tinha um adicional de 5 dias antes de sua política ser cancelada. O período de carência do seguro poupou muito dinheiro a Jennifer, porque sua reivindicação foi coberta e seu cheque chegou à companhia de seguros no dia seguinte. Graças ao período de carência de seguro tudo funcionou. Na próxima vez, Jennifer decidiu que preferiria apenas pagar com transferências de fundos eletrônicas por meio de seu banco para evitar o estresse de um telefonema tão próximo.
Exemplo 3: Reivindicação não paga na nova residência porque o período de tolerância não foi respeitado
Jeff e Julie compraram uma apólice para sua nova casa, essa era a primeira apólice de seguro residencial, então não estavam familiarizados com o funcionamento do período de carência de seguro. Jeff embora Julie fosse pagar a política e Julie pensou que Jeff iria cuidar disso, a próxima coisa que você sabe é que o período de carência terminou e a apólice não havia sido paga. A companhia de seguro lhes enviou uma carta e tentou ligar para eles, mas, como estavam no meio de sua nova casa, eles perderam as ligações e não viram a correspondência. Na segunda noite em sua nova casa, um cano estourou causando danos causados pela água no primeiro andar. Eles ligaram para a companhia de seguros apenas para descobrir que o período de carência tinha terminado dois dias antes e eles não tinham cobertura. Felizmente não foi um "grande dano", mas custou mais de US $ 5.000. Em seguida, a companhia de seguros informou-os de que não garantiriam a casa até que os consertos fossem concluídos, de modo que tiveram que procurar um seguro alternativo para propriedades de maior risco, porque a hipoteca exigia prova de seguro para proteger o empréstimo. Se eles tivessem entendido a importância de pagar dentro do período de graça, isso nunca teria acontecido.
Exemplo 4: Lei dos Cuidados de Saúde Acessíveis (ACA) e Períodos de Carência
Embora nem todos os seguros de saúde sejam obrigados a fornecer um período de carência de seguro, a Seguradora deve conceder aos segurados que receberem antecipadamente um crédito de 90 dias para que paguem seus prêmios se já tiverem pago uma parcela. No entanto, se os prêmios totais não forem pagos integralmente até o terceiro mês do período de carência, a seguradora poderá cancelar a política retroativa ao último dia do primeiro mês do prazo do período de carência.