Por que pagar uma pena pode valer a pena
Antes de permitir que a ameaça de custos adicionais altere suas decisões, aqui estão alguns fatores a serem considerados se você estiver preocupado com o custo de uma penalidade de seguro pelo cancelamento do seu seguro.
Você deve cancelar sua apólice de seguro antes da renovação?
Aqui está uma lista de itens que ajudarão você a tomar a melhor decisão para suas circunstâncias.
- Peça o custo específico da "penalidade". Você pode se surpreender com quantos representantes estão citando uma penalidade e nem calcularam a taxa de penalidade . Você pode estar falando de uma multa de US $ 20 ou uma multa de US $ 500. Isso faz uma enorme diferença na sua decisão. Dica: Quanto mais tempo uma política estiver em vigor, menor será a penalidade.
- Compare o custo anual da nova política com o custo anual da política que você deseja cancelar. Se a diferença de preço for inferior a 10% ao ano, você pode tentar fazer com que sua seguradora atual corresponda ao novo preço antes de mudar de empresa. 10% não é um grande problema para uma companhia de seguros se sua conta estiver em situação regular e você tiver várias políticas com eles. Se eles não corresponderem ao preço, calcule para si mesmo se você acabar na frente depois de pagar sua "penalidade". Se você acabar mesmo, você tem que decidir se a nova política vale o esforço. Faça o que for conveniente para você. Você é o cliente e é o seu dinheiro.
- Compare as vantagens e coberturas da política da nova política com a política antiga. Seu representante atual deve ajudá-lo a destacar os principais recursos. Você pode então decidir se os recursos são valiosos para você.
- Determine se haverá consequências em outras políticas, como resultado do cancelamento da que você está procurando. Acontece muitas vezes que as pessoas acham o seguro de carro mais barato com uma nova companhia de seguros, e decidem mudar, mas deixam a casa com a seguradora original. Então eles ficam surpresos quando a taxa aumenta porque eles perderam um desconto de múltiplas políticas , ou melhorias ou vantagens de políticas especiais. Sempre avalie todo o seu portfólio de seguros pessoais. Obtenha todos os fatos antes de tomar uma decisão. A alteração de uma política afetará seu custo ou cobertura por outro?
- Você gosta mais dos serviços ou da interação com a nova empresa? Quais são as vantagens que eles estão lhe dando? Se uma nova companhia de seguros oferecer um serviço que atenda melhor às suas necessidades ou recursos de política que sejam valiosos para você, talvez valha a pena pagar mais para mudar para alguém com quem você acha que pode trabalhar. Às vezes, lidar com um representante agradável ou com uma boa cultura faz toda a experiência valer a pena. Seguro é bastante difícil, pode valer a pena pagar mais e lidar com pessoas que facilitam o processo.
Pagar uma multa em seu seguro pode poupar dinheiro
Depois de ter calculado todos os fatores, você pode estar muito melhor pagando uma penalidade única, digamos US $ 50 para obter um melhor serviço, melhores coberturas ou melhores taxas. Todo mês você fica com uma companhia de seguros que você não gosta, ou que é muito caro, ou que tem menos cobertura o coloca em risco. Lembre-se de que seu seguro está lá para pagar em caso de sinistro. Você não sabe se a reivindicação acontecerá antes da próxima renovação ou depois - talvez nunca. Dependendo das razões que você deseja alterar, lembre-se de pagar uma multa que pode economizar muito dinheiro a longo prazo.
Que outras coisas devo considerar antes de cancelar uma política para evitar surpresas?
Sempre seja cauteloso se você obtiver uma taxa de seguro significativamente menor do que a sua taxa atual.
Antes de se comprometer com a nova política, ou cancelar a política antiga, vale a pena esperar para ver a nova política emitida e certificar-se de que ela representa todas as suas necessidades. No seguro de automóvel, por exemplo, não é incomum se esquecer de reclamações ou infrações de trânsito ao solicitar um novo seguro . No ponto em que uma nova empresa o cita, eles podem não necessariamente executar todas as verificações em suas informações pessoais. Essas verificações geralmente são reservadas para quando uma política é realmente necessária ou emitida. Muitas vezes, é só então que você receberá uma ligação ou aviso avisando que o novo preço é realmente maior devido às informações recém-encontradas.
As companhias de seguros são empresas e, como qualquer outra empresa, se você tiver todas as suas políticas com a empresa ou estiver com uma empresa há muitos anos, isso fortalecerá seu relacionamento.
No dia-a-dia, isso pode não parecer importante, no entanto, se houver um momento difícil, como por exemplo você está sendo ameaçado de ser cancelado, ou você tem muitas reclamações , é então que o valor de ter estado com uma empresa por muitos anos pode se tornar evidente. Isso também permite que seu representante informe sobre novas oportunidades às quais você pode se qualificar e ajuda-as a ficar de olho nos seus melhores interesses.
Seguro não é tudo sobre preço.
Uma consideração final, além da cobertura, relacionamentos e preço, é o pagamento final da política cancelada e o novo pagamento da nova política. Você pode pagar ambos ao mesmo tempo. Se você estava em um plano de pagamento, calcule em sua decisão o valor que terá de pagar à sua nova seguradora para iniciar o novo relacionamento em um plano de pagamento.
Como funcionam os planos de pagamento com companhias de seguros?
As companhias de seguros têm diretrizes rígidas sobre políticas de pagamento. Em geral, o pagamento de uma apólice de seguro é devido quando a política entra em vigor. Portanto, se você não pagou seu prêmio até a data de vencimento da apólice (a data de renovação ou a data em que a apólice entra em vigor), seu pagamento já está atrasado! A exceção é quando você fez um acordo de pagamento ou um plano de pagamento. O plano de pagamento ajuda a dividir o custo anual do seguro por um período de sua escolha, com um método de pagamento de sua escolha. Cada companhia de seguros é diferente, portanto, parte de sua avaliação da empresa de seguros com a qual você trabalhará deve envolver o entendimento de seus termos de pagamento e garantir que eles sejam convenientes para você. Muitas companhias de seguros podem levar 2 / 12ths do prêmio na primeira parcela. Descubra todos os detalhes antes de se inscrever, para garantir que você não tenha um problema de pagamento ou seja cancelado .
Por que eu devo o dinheiro da companhia de seguros, mesmo que eu esteja pagando mensalmente?
As pessoas entendem mal o conceito de plano de pagamento de uma apólice de seguro. Eles acham que é como uma academia ou outro plano mensal de pagamento por uso. A companhia de seguros está financiando uma política pelo prazo de um ano. Se o prazo da apólice for respeitado, os pagamentos mensais cobrirão o custo total da apólice até o final do prazo. No entanto, ao contrário dos serviços ou produtos que você pode comprar em uma loja, o custo do seguro muda se o prazo for reduzido para menos do que o prazo original do contrato. É por isso que, quando você pede para cancelar uma política a médio prazo, você pode pagar uma "penalidade" ou ter seu reembolso para a parte do prazo não utilizada calculada em uma taxa de curto prazo em vez de uma base proporcional. Então, no momento em que a taxa aumenta, devido ao fato de que o prazo foi interrompido, seus pagamentos mensais não mais cumprem o cronograma. Você pode acabar devendo dinheiro, mesmo depois que sua apólice for cancelada por causa do cancelamento de taxa curta e / ou quaisquer outras taxas que seriam adicionadas devido a sua falha em respeitar o contrato.