Por que meu seguro de carro subiu? Como fazer o controle e obter descontos

Um guia abrangente para compreender seus preços de seguro automóvel

Para os bons condutores, não há nada mais frustrante do que conseguir uma renovação de seguro de carro e ver o preço subir quando você não tiver reclamações. A primeira pergunta que vem à mente é:

"Por que meu seguro de carro subiu? Eu não tinha créditos e meu carro é um ano mais velho!"

Existem dois conjuntos de fatores que podem aumentar o preço do seu seguro de carro. Sabendo o que poderia fazer seu seguro de carro subir de preço quando você não teve quaisquer créditos pode ajudar você a economizar dinheiro.

Quando você entende os fatores, então você está em uma posição melhor para negociar o preço e encontrar uma companhia de seguros que lhe dará o menor custo. Você também pode querer ler o nosso artigo sobre os principais carros mais baratos para garantir se você está pensando em comprar um carro novo e quer saber qual será o custo médio do seguro de carro .

Como a companhia de seguros define o preço?

O primeiro conjunto de fatores que afetam sua taxa de seguro de carro relaciona-se com as coisas que giram inteiramente em torno de sua situação pessoal, as coisas dentro de seu controle.

10 coisas que podem fazer o custo de sua renovação de seguro de carro subir

1. Seu histórico de reivindicações e registro de condução
2. História de condenações ou violações de direção - causando sobretaxas
3. Mudança de endereço, colocando você em uma nova área que pode ser mais cara em termos de seguro
4. Novos drivers adicionados à política ou alterações dos principais drivers de vários veículos na política

1. Cancelamento de política de origem ou outra política, fazendo com que você perca o desconto por ter mais de uma apólice com a mesma seguradora.
2. Exclusão de um veículo da política. Às vezes você recebe descontos para segurar mais de um carro. Se você excluir seu segundo carro, o preço do seguro no primeiro carro pode subir .

1. Mudança de emprego. Você pode perder um desconto de grupo, um desconto profissional ou possivelmente ter a distância para mudar de trabalho, fazendo com que sua taxa suba.
2. Condições médicas que aumentam seu risco, ou restrições que causam reclassificação para seguro de alto risco devido a condenações como taxas de dirigir embriagado
3. Erros Sim, as companhias de seguros podem cometer erros. Nunca assuma que a taxa que você obteve é ​​a melhor ou que está necessariamente correta. Há erros de computador e humanos que podem ocorrer, por isso vale sempre a pena rever os fatores com o seu representante quando estiver em dúvida.
4. Alterações nas taxas do plano de pagamento ou na estrutura do seu plano de seguro. Às vezes, as seguradoras alteram as taxas de financiamento ou adicionam novas taxas de serviço que você pode não ter percebido. Dê uma olhada nas suas opções de pagamento e escolha uma que melhor atenda às suas necessidades. Algumas empresas oferecem financiamento zero e outras podem cobrar até 5% ou mais. Isso pode afetar seu custo anual real de seguro.

O segundo conjunto de fatores refere-se ao seu carro e à companhia de seguros: os fatores "além do seu controle".

Aqui estão alguns outros fatores que elevam os custos do seguro de carro:

Vamos rever todas as possibilidades para que você esteja na melhor posição para tomar decisões para começar a economizar mais dinheiro em seu seguro e ter uma compreensão completa do que impacta seu prêmio de seguro de automóvel e por que ele subiu.

Sua escolha de companhia de seguros e representante pode fazer a diferença

Em qualquer circunstância, toda seguradora é um pouco diferente em como ela percebe os riscos, o que significa que, com base em suas circunstâncias particulares, em que uma companhia de seguros pode fornecer muito valor, outra não. Entender os fatores de como sua taxa de seguro é determinada ajudará você a obter o máximo de sua companhia de seguros.

• Certifique-se de encontrar a companhia de seguros de automóveis que oferece as melhores vantagens para as suas necessidades.
• Se você está lidando com uma Companhia de Seguros Diretos , ou um agente de seguros cativo, você pode decidir que este é um bom momento para procurar o conselho de um Agente Independente ou corretor que possa conferir muitas empresas para você encontrar o melhor preço.
• Embora existam muitas vezes fortes razões para ficar com uma companhia de seguros, como descontos de fidelidade e vantagens, ao longo do tempo as situações mudam e você pode economizar dinheiro e obter vantagens quando mudar para uma nova companhia de seguros .

O que faz aumentar os preços do seguro de carro (mesmo quando o carro é um ano mais velho)?

A companhia de seguros cobre várias coisas no seu seguro de carro que afetam o custo:

• O veículo inteiro
• As partes do veículo
• Sua responsabilidade

Quando o veículo fica com um ano a mais, apenas um desses fatores mudará se você não tiver reivindicações: o valor de todo o veículo. Os outros dois fatores permanecem iguais ou podem até aumentar o custo.

"Tudo ficou do mesmo jeito, eu não tinha reclamações, por que o preço do meu seguro de carro ainda subiu?"

Se você acha que tudo continua igual, por que o preço ainda aumentaria? Existem fatores externos que afetam seu seguro para cada uma das coberturas em sua política. Você pode perguntar ao seu agente de seguros que parte do seguro aumentou para ter uma compreensão específica da sua situação.

Peça uma comparação dos custos do prêmio do ano passado para o custo deste ano em:

• Responsabilidade (lesões corporais, danos materiais, etc)
• Colisão (geralmente impactada por reclamações)
• Abrangente (fogo, roubo, vandalismo, etc)
• Endossos

Em geral, aqui estão os fatores que estão além do seu controle que podem aumentar seu prêmio.

Fatores externos que afetam o custo do seguro de carro e podem fazer com que o preço suba

• As reclamações de responsabilidade pagas pela companhia de seguros pelo volume total dos clientes que elas asseguram podem afetar suas taxas gerais de responsabilidade. Se o (s) ano (s) anterior (es) apresentou um aumento constante no valor que pagou sobre sinistros e custos de defesa como parte dessa cobertura, a companhia de seguros pode fazer ajustes de taxa. Isso está totalmente além do seu controle.
• Colisões, vandalismos ou aumento de reclamações na sua área. Às vezes, devido a mudanças nos padrões de tráfego, padrões climáticos, ou se as áreas se tornarem mais congestionadas ao longo do tempo, ou uma variedade de outros fatores, uma área pode começar a ver uma maior demanda. Quando uma companhia de seguros começa a perceber esses padrões em uma área, eles podem ajustar as taxas de acordo.
• Um aumento nas taxas de roubo de carros em seu estado ou área, ou para seu carro em particular. A maneira de determinar se ele está relacionado ao seu carro específico é perguntar ao seu agente se o seu grupo de taxa de veículos aumentou desde o ano passado e obter informações sobre o assunto. Se este é o problema para o seu carro, você pode considerar se seria vantajoso para você adicionar dispositivos anti-roubo ou gravação do veículo e obter um desconto para compensar os aumentos. Os roubos de carros impactam carros novos e antigos e cada vez que os relatórios anuais dos principais veículos roubados saem, as companhias de seguro têm a certeza de tomar nota, bem como comparar isso com a sua própria experiência de perda ou reivindicações pagas sobre o tipo de carro.

Por que alguém roubaria um carro velho?

• Se as peças do seu carro se tornarem mais difíceis de encontrar no mercado e o seu tipo de carro for um modelo popular devido à sua confiabilidade, os roubos para o seu veículo podem aumentar, o que eleva o custo do seguro, mesmo que seu carro seja antigo e você não teve nenhuma reclamação. Você pode conferir a lista dos 10 veículos mais roubados nos EUA e os dez principais veículos roubados no Canadá para ter uma idéia. Alguns dos carros da lista podem surpreendê-lo.

Exceções ao valor depreciativo do seguro

As coisas se tornam ainda mais complicadas se você tiver comprado cobertura de seguro em todo o carro que dispensa a depreciação, como o Seguro GAP ou o Valor de Substituição. A maioria das apólices de carro paga uma reivindicação com base no valor do carro no momento da perda, mas algumas coberturas especiais podem dar direito a um valor de substituição ou liquidação de valor acordado.

O Valor Acordado é menos comum em carros comuns, mas para veículos high-end, antiguidades ou colecionáveis, isso também pode ser uma cobertura opcional que as pessoas compraram. Em todos esses casos, mesmo que o valor do veículo tenha mudado, seu contrato de seguro ainda garante o valor total.

O custo do seguro GAP aumenta em uma renovação?

Algumas empresas determinam uma taxa fixa para o seguro GAP ou podem fixar o preço por um período definido. À medida que seu carro envelhece, a quantidade de valor coberta pelo seguro GAP está mudando. Se você não pagou uma taxa fixa para o seu seguro GAP, então o preço do seguro pode subir ano após ano, isso varia entre diferentes companhias de seguros GAP, por isso, certifique-se e verifique se esta situação se aplica a você.

Sempre descubra qual é o custo do seu Seguro GAP e veja se você realmente precisa dele .

Quando você começar a pagar seu empréstimo de carro, a lacuna desaparecerá, você pode não precisar mais dele.

Você também pode ver se você pode encontrar um preço melhor no seguro GAP para economizar dinheiro, verificando diferentes fornecedores de cobertura Gap antes de comprar.

Pontuação de crédito e companhia de seguros Underwriting usado em cálculos de prémio

• Credit scoring ou subscrição de alterações. Às vezes, novos fatores são introduzidos nos cálculos das taxas de seguro. Se o seu arquivo não for atualizado para incluir todos os novos descontos ou programas que foram anunciados desde sua última renovação, você poderá acabar vendo aumentos desnecessários. Um exemplo é o Credit Scoring, que pode ser usado com algumas companhias de seguros, embora nem todos os estados permitam o uso de pontuações baseadas em crédito. Alguns casos, incluindo uma autorização de crédito, permitem taxas preferenciais, mesmo que sua pontuação de crédito não seja boa. Em outros casos, uma diminuição na pontuação de crédito pode afetar sua taxa. Você quer ter certeza e pergunte ao seu representante se sua seguradora usa pontuação de crédito em suas taxas e como isso afetará seu preço. Se a sua pontuação de crédito está afetando negativamente sua taxa, você pode querer que seu agente verifique se isso está correto, ou encontrar outra companhia de seguros que ofereça melhores vantagens para sua situação.
• Um aumento geral da taxa de subscrição . Esta é a razão mais óbvia para o seu seguro subir, se uma companhia de seguros sofrer perdas totais que excedam suas expectativas, ou se elas não tiverem revisado suas taxas em alguns anos, às vezes elas aumentarão suas taxas para permanecerem rentáveis. . Em casos como este, às vezes é bom obter cotações com outras empresas para ver se a taxa de seguro de carro que você tem ainda é competitiva.

Optar por planos de seguro com desconto de desconto para reduzir sua taxa de renovação

• Não tirar proveito de novos programas que visam reduzir os custos totais com sua seguradora é um grande erro que as pessoas acabam custando-lhes mais dinheiro. Um exemplo é com o seguro de carro com base em uso . Às vezes, quando novos programas são colocados em prática, a companhia de seguros pode alterar as tarifas levando em consideração que seu perfil de cliente estará optando por um novo programa. Não aproveitar essas opções pode afetar a classificação que você obtém. Sempre pergunte ao seu agente se existem novas vantagens ou programas que sua seguradora introduziu e mantenha-se com as melhores taxas preferenciais.

Como seu agente de seguros ou corretor pode ajudá-lo a reduzir seu preço de seguro de carro

Geralmente é uma combinação de fatores que contribuem para um aumento da taxa de seguro de carro. Quando há aumentos gerais da taxa, os representantes de seguros geralmente estão cientes, porque têm o benefício de ver as taxas com todas as suas renovações e terão uma noção do que está acontecendo na indústria.

É fácil testar e descobrir exatamente onde o impacto está afetando mais, fazendo perguntas ao seu agente sobre a origem do aumento. Se eles não tiverem certeza, você pode ajudá-los a testar as idéias, pedindo-lhes que citem outro carro no lugar do seu - se você acha que é sobre o seu veículo.

Se você acha que é sobre a área em que vive, você pode testar citando uma alteração no código postal para ver. Se todos os outros fatores permanecerem os mesmos e o preço mudar, então você sabe que o aumento da taxa é devido à mudança no endereço.

• Pergunte ao seu agente se eles verificaram outras seguradoras e como a taxa se compara a outras seguradoras. Às vezes, se você obtiver taxas menores com outros provedores, poderá negociar um desconto extra.
• Certifique-se de ter todos os descontos aplicáveis ​​em sua política. Ouvimos isso repetidas vezes, mas quando as seguradoras mudam seus planos e programas com a mesma freqüência que fazem hoje, é fácil perder ou esquecer algo.
• Se você tem um carro que possui frenagem automatizada ou outras funções de segurança automatizadas, descubra se sua companhia de seguros dará um desconto para isso. A tecnologia para segurança em carros está mudando rapidamente, algumas seguradoras estão dando descontos.
• Faça uma revisão completa de suas coberturas e certifique-se de ter as coisas que melhor respondem às suas necessidades atuais.
• Certifique-se de que você não está sendo penalizado por reclamações ou registros de condução de outros motoristas em sua política ou em situações que não se aplicam mais.

Estas são todas as coisas que um corretor ou agente será capaz de ajudá-lo. Entender o que faz com que um aumento no preço da apólice de seguro na renovação o coloque no controle de sua apólice e em posição de negociar os melhores preços.

Uma revisão do Titan Auto Insurance .