Você deve se casar? Vida e outras opções
Se sua anuidade é uma anuidade imediata , você essencialmente anuitize desde o início.
O que acontece quando você se arrisca?
Quando você anuidade, você diz a companhia de seguros para começar a pagar você, normalmente, preenchendo um formulário. Ao fornecer essas instruções, você precisará decidir exatamente como os pagamentos devem ser estruturados. Por exemplo, você pode ter a opção de escolher entre vários programas e deve ler cuidadosamente seus contratos de anuidade para ver qual opção é melhor para você.
Pagamentos vitalícios: a opção mais simples de anuitização é o pagamento vitalício. Com esta opção, a companhia de seguros continua a fazer pagamentos pelo tempo que você vive (tecnicamente eles duram até que o anuante morra - o annuitant pode ser a mesma pessoa que o proprietário da anuidade , mas nem sempre é o caso). Isso pode acontecer um ano depois da anuidade ou muitos anos depois. Geralmente, quanto mais tempo o annuitant vive, melhor esta opção funciona. Se o segurado falecer logo após a anuidade, não haverá reembolso do seu principal em uma opção básica de pagamento vitalício.
Vida com período certo: Para se proteger contra o risco de perder todo o seu dinheiro quando alguém morre cedo usando uma opção de pagamento vitalício, você pode adicionar um "período certo". Com esta opção, a companhia de seguros fará pagamentos para a vida do annuitant ou o período que você escolher - o que for mais longo.
Por exemplo, você pode usar um período de 10 anos. Nesse caso, os pagamentos continuarão por pelo menos dez anos, independentemente do momento em que o segurado morra (e os pagamentos continuarão enquanto o segurado estiver vivo, mesmo que seja muito mais do que 10 anos). Como você está reduzindo o risco de morte prematura, seus pagamentos mensais (ou anuais) serão menores se você usar um período determinado em comparação a um pagamento vitalício.
Joint and last survivor: Alguns proprietários de anuidades querem fornecer renda não apenas para si, mas também para outra pessoa (como um cônjuge). Uma opção de pagamento conjunta e última sobrevivente fornecerá renda desde que qualquer uma das pessoas escolhidas permaneça viva. Mais uma vez, isso resulta em um pagamento mais baixo do que um pagamento vitalício padrão porque, com duas pessoas, há uma probabilidade maior de que uma delas viva por muitos anos.
Período certo: você não precisa necessariamente usar a vida de alguém quando anuita. Se você simplesmente deseja obter renda por um certo número de anos (até que seu Seguro Social ou benefícios previdenciários aumentem, por exemplo), você pode instruir a companhia de seguros a pagar por um determinado número de anos . Naturalmente, um período mais curto resulta em pagamentos maiores.
Outras opções: diferentes seguradoras oferecem diferentes opções. Converse com seu agente ou um representante de atendimento ao cliente em sua companhia de seguros para saber mais sobre outras opções.
Qual opção é melhor? Depende do que você está tentando realizar. Por exemplo, se você está apenas cuidando de si mesmo (e quaisquer outros dependentes não dependem dos ativos da sua anuidade), a anuidade com uma opção de pagamento vitalícia lhe dará o maior pagamento. No entanto, você sempre precisa considerar o que acontecerá se você (ou o anuante, se esse outro alguém) morrer. Como os outros serão afetados financeiramente? Você quer que os beneficiários recebam algo da anuidade após a sua morte?
A anuidade é tipicamente uma decisão irrevogável - depois de fazer a escolha, é difícil ou impossível voltar atrás. A companhia de seguros toma medidas para administrar seu risco e manter sua parte no trato, e é difícil desfazer as complexas transações que tornam isso possível.
Você deve se casar?
Lembre-se que annuitizing é apenas uma opção. A maioria dos detentores de anuidade nunca o faz. Em vez disso, as pessoas tendem a usar uma anuidade por um tempo e, em seguida, levar o dinheiro para outro lugar (possivelmente sacar, ou apenas fazer levantamentos de quantia fixa, se for necessário). O principal motivo para angariar é obter uma garantia (da seguradora - não há garantia do governo ) de uma determinada estrutura de pagamento.
Informação importante
Esta informação é de natureza geral e não pode ser considerada aconselhamento financeiro. Fale com sua seguradora para entender os detalhes do seu contrato, pois os termos podem variar. Fale com um planejador financeiro local e um agente de seguros devidamente licenciado em seu estado para discutir sua situação financeira pessoal em detalhes antes de tomar qualquer decisão.