Como saber se as anuidades são certas para você
Esta página deve servir como uma visão geral das anuidades.
Depois de entender o conceito, você pode examinar os vários tipos de anuidade.
Vantagens das anuidades: como tudo se desenrola
Embora os produtos de anuidade possam ter todos os formatos e tamanhos, dependendo dos termos escolhidos, a maioria funciona da seguinte maneira:
- Você faz um investimento em uma anuidade
- A anuidade começa a fazer pagamentos para você em uma data futura ou em uma série de datas.
- Uma variedade de fatores, incluindo a duração do seu período de pagamento, determinam o tamanho dos seus pagamentos de renda.
- A renda que você recebe de uma anuidade pode ser distribuída mensalmente, trimestralmente, anualmente. Pode até mesmo ser distribuído em um pagamento fixo.
- Dependendo da sua anuidade adquirida ou preferências, você pode optar por receber pagamentos para o resto da sua vida, ou por um determinado número de anos.
- O montante dos pagamentos de renda que você recebe realmente depende se você optou por uma anuidade fixa ou variável. Isso significa se foi um pagamento garantido ou um fluxo de pagamento determinado pelo desempenho dos investimentos subjacentes da sua anuidade.
Anuidades podem ser úteis em algumas situações. Em geral, algumas das vantagens e benefícios incluem:
- Crescimento imposto diferido e composição dentro do contrato de anuidade. O que significa que você só é taxado pelos juros que recebe quando começa a receber pagamentos, não enquanto está acumulando.
- Taxas garantidas de retorno sobre seus dólares
- Pagamentos vitalícios garantidos se você anuizar (em alguns casos você nem precisa angariar para receber este benefício)
- Outras características que podem ser importantes para você. Estes são vários sinos e assobios que fazem coisas muito específicas, pergunte ao seu annuitant sobre essas opções antes de assinar em qualquer linha pontilhada.
Observe que as garantias são tão fortes quanto a seguradora que emitiu a anuidade. Em outras palavras, se a companhia de seguros falhar, a promessa não é boa. Você deve atenuar esse risco usando apenas as seguradoras mais fortes que existem.
Desvantagens de anuidades: eles valem a pena?
Quando se trata de decidir se as desvantagens das anuidades compensam as vantagens listadas acima, é importante observar o seguinte:
- Você tem que pagar pelas garantias de alguma forma. Se você não precisa deles, não pague por eles
- Alguns contratos têm períodos de entrega que podem atrapalhar seu dinheiro por mais tempo do que você deseja
- As regras do IRS restringem a forma como você tira dinheiro de uma anuidade. Distribuições podem ser tributáveis e / ou penalizadas
- Anuidades podem ser usadas em excesso nos bancos
Com os pontos acima em mente, você pode decidir como uma anuidade afetaria suas finanças. São certas para algumas pessoas e erradas para outras.
Termos-chave de anuidade para saber
Você vai querer saber alguns termos-chave quando pesquisando qual companhia de seguros e anuidades são certas para você. Alguns dos mais importantes são:
- Proprietário do contrato
- Prêmio
- Período de rendição
- Beneficiário
- Annuitize
- Anuidade variável
- Anuidades imediatas vs diferidas