Longevidade As anuidades existem e são vendidas em contas IRA e não-IRA desde 2004. Uma tonelada de meus clientes já as possui para futuras necessidades de renda garantida.
Só porque uma anuidade é chamada uma anuidade de longevidade não significa que ela é reconhecida como uma QLAC. Isso é muito importante de se conhecer e será um centro de confusão à medida que a estratégia da QLAC se tornar mais popular.
Se você já possui uma Longevity Annuity, ela NÃO pode ser reclassificada como um QLAC. Um QLAC é um tipo exclusivo de anuidade de longevidade que pode ser usado em planos qualificados como um IRA 401k ou tradicional. Antes de os QLACs serem disponibilizados, se você possuísse um contrato de Longevity Annuity dentro de um IRA, a maioria das operadoras exigia que você ativasse o fluxo de renda antes de 70 ½, e nem mesmo executaria propostas além dessa idade.
O que é uma anuidade de longevidade?
A anuidade Longevity é uma anuidade fixa que garante um fluxo de renda futuro em uma data que você especificar para iniciar esses pagamentos. Também é comumente referido como uma anuidade de renda diferida (DIA) . Alguns contratos de Anuidade de Longevidade (DIA) permitem que você adie até 2 anos e até 45 anos. Originalmente introduzido em 2004, Longevity Anuidades começaram a se tornar popular nos últimos anos como uma alternativa simplista para os pilotos de renda ligados a anuidades diferidas como anuidades variáveis e indexadas.
Os QLACs têm uma limitação premium de 25% do total de seus ativos IRA ou US $ 125.000, o que for menor. Por exemplo, um total de US $ 500.000 para o IRA teria permissão para comprar um QLAC de US $ 125.000 e diferir esse valor para receita futura. As pessoas também podem usar Anuidades de Longevidade (DIAs) fora do seu IRA, se garantida renda futura acima desses níveis é necessária.
Com DIAs não qualificados (não IRA), não há limitação de prêmio. Em combinação com QLACs, os DIAs podem sustentar quaisquer necessidades de receita contratual que você possa ter e podem complementar os pagamentos da Previdência Social e das aposentadorias .
O que é um QLAC?
O estatuto atual identifica um QLAC como um contrato de anuidade de longevidade de qualificação. Geralmente eles são chamados de Qualificados. A letra principal do acrônimo QLAC é “Q”, que significa Qualificado. Essa distinção se aplica a contas de aposentadoria específicas e permite que você use um QLAC para adiar a idade de 70 anos e até os 85 anos dentro de seu plano qualificado.
Como uma alteração no QLAC exige distribuições mínimas de um IRA Tradicional?
Adiar 70 ½ passado é muito importante por causa das regras de Distribuição Mínima Obrigatória (RMD) do IRS que fazem você começar a tirar dinheiro do seu IRA aos 70 anos e meio. Os QLACs podem reduzir potencialmente os impostos sobre seus RMDs porque você baseará esses cálculos no valor restante. No exemplo acima, em vez de aceitar RMDs em US $ 500.000, você faria seus cálculos de RMD em US $ 375.000. Essa é uma grande diferença e pode significar economias significativas de impostos ao longo do tempo.
É difícil adquirir um QLAC?
Os QLACs terão documentação específica de aplicação e a política explicitará que o produto é aprovado sob a decisão do QLAC.
Isso é muito importante para o consumidor entender completamente antes de comprar e verificar a entrega da política.
Apenas uma anuidade de longevidade é usada em um QLAC. Nenhuma variável ou anuidades indexadas permitidas!
Sob a decisão do QLAC, apenas a estrutura da anuidade por longevidade (DIA) foi aprovada. Anuidades variáveis e anuidades de índices fixos NÃO são reconhecidas como QLACs, para o desânimo dos agentes comissionados por comissão . Isso é uma boa notícia para o consumidor, porque ao contrário das variáveis mencionadas e anuidades fixas, a estrutura de anuidade de longevidade não tem partes móveis, sem taxas anuais, é muito fácil de entender e pode ser totalmente explicada e compreendida por uma criança.
Então, quando você for comprar um QLAC para colocar no seu IRA tradicional, peça o QLAC pelo nome. Exija o QLAC. Entenda o QLAC. Receba um fluxo de renda vitalício do seu próprio QLAC!