Naquele dia, os contratos de anuidade de longevidade qualificados, ou QLACs, foram aprovados pelo IRS e pelo Departamento do Tesouro para uso em planos de aposentadoria específicos e IRAs tradicionais.
Há muitas razões pelas quais os QLACs em breve se tornarão o tipo de anuidade mais popular no país, por isso é importante conhecer as proposições de valor verdadeiro e os benefícios dos QLACs.
Só então é possível tomar uma decisão de compra informada.
Existem muitos benefícios da estratégia QLAC.
Abaixo está uma lista dos principais benefícios dos contratos de anuidade de longevidade qualificados. Isso não é todos os benefícios, mas o suficiente para você se motivar a dar uma olhada séria em um QLAC para ver se ele beneficiaria sua situação específica.
QLACs oferecem proteção principal total
QLACs são anuidades fixas e não têm anexos de mercado. A volatilidade do mercado não afeta essas estratégias.
QLACs são uma anuidade sem anuidade
QLACs não têm taxas anuais. Basta dizer.
QLACs são projetados com uma estrutura de anuidade fixa simplista
Anuidades fixas por design são simples e fáceis de entender. As QLACs podem ser totalmente explicadas e entendidas pela maioria das crianças. A propósito, isso é uma coisa boa.
QLACs fornecem pagamentos de renda vitalícios garantidos
QLACs são projetados para renda e podem fornecer um fluxo de renda garantido que você nunca pode sobreviver.
Um QLAC é uma anuidade simples e transparente e, portanto, fácil de entender
Isso é diferente de anuidades variáveis e indexadas , em que a maioria dos agentes nem sequer entende o que está vendendo, os QLACs são estratégias de renda futuras simplistas e eficientes.
Os números de proposta para um QLAC serão sempre claros e claros
Os promotores e pistoleiros de anuidades variáveis e indexadas adoram mostrar cenários de retorno hipotéticos, teóricos, projetados e com backtesting. Todos esses são pitches de vendas “buy the dream” não garantidos.
As propostas do QLAC SOMENTE mostram garantias contratuais.
Você pode anexar um benefício por morte contratual para seus beneficiários
Os QLACs podem ser estruturados para benefícios herdados, então todo o dinheiro vai para alguém da sua família e não um centavo para a empresa de anuidade.
É possível usar uma estratégia laddering do QLAC
Mesmo com a limitação premium de 25% do total de ativos do IRA ou de US $ 125.000 (o que for menor), os QLACs podem ser escalados para as datas de início de compra e de rendimento.
Ajustes de custo de vida (COLAs) podem ser adicionados aos QLACs
Os COLAs aumentam contratualmente o fluxo de renda a cada ano por uma porcentagem específica escolhida na aplicação. QLACs podem ter COLAs.
Os trabalhadores mais jovens podem usar um QLAC para planejar necessidades futuras de renda
Os 401ks podem oferecer QLACs dentro do plano para que os trabalhadores mais jovens planejem contratualmente as necessidades futuras de renda.
O dinheiro pode ser adicionado a uma política de QLAC em andamento
As limitações do prêmio QLAC aumentarão com a inflação de acordo com as regras vigentes. Além disso, a maioria das políticas do QLAC permite que o dinheiro seja adicionado até os limites do prêmio.
Você pode adiar um QLAC até 85 anos
Os QLACs podem ser adiados por um curto período de tempo ou até aos 85 anos. É a sua chamada dependendo dos seus objetivos específicos.
IRAs tradicionais, 401ks, 403bs e planos de compensação governamentais diferidos elegíveis podem oferecer QLACs
Os QLACs permitirão que trabalhadores jovens e idosos (e proprietários de IRA tradicionais) planejem necessidades futuras de renda.
QLACs oferecem baixas comissões ao agente de escrita
Na maioria dos casos, quanto menor a comissão, melhor o produto para o consumidor. Como os QLACs são uma estratégia tão simplista, as comissões são baixas. Isso é bom.
Um QLAC atua como um futuro plano de pensão e elimina o risco de longevidade.
Anuidades são realmente uma transferência de produtos de risco. Você está transferindo o risco para a empresa de anuidade para resolver uma situação específica. As QLACs são utilizadas principalmente como uma transferência para a estratégia de risco para garantias futuras de receita.
Os impostos sobre os RMDs podem ser potencialmente menores, com resultados positivos ao longo do tempo
Os QLACs não são contados no cálculo das Distribuições Mínimas Requeridas (RMDs) . Por exemplo, com um IRA de US $ 500.000, você pode adquirir um QLAC de US $ 125.000 de acordo com a lei atual e adiar esse valor para até 85 anos. , você calcularia com base em $ 375.000 em seu lugar.
Esses são benefícios suficientes para você, pelo menos, dar uma olhada mais de perto. Faça sua lição de casa e veja algumas citações do QLAC. Pode ser uma estratégia vencedora para você.