O que é seguro pessoal ou de conteúdo?
A cobertura de propriedade pessoal é o que cobre os itens que você tem em sua casa. O conteúdo da sua casa é composto de todas as coisas diferentes que você colocou em sua casa.
Os pertences pessoais vão desde a sua roupa, à sua eletrônica, coleções, seus jeans e jóias favoritos, até todos os itens da sua cozinha, banheiro e sala de estar. Essencialmente tudo o que é móvel pode ser considerado conteúdo.
Lembra quando você se mudou? Bem, tudo o que você trouxe para sua casa naquele momento é o que você deveria considerar como conteúdo.
Como você obtém seguro para o seu conteúdo ou pertences pessoais?
Existem três maneiras de obter seguro para o seu conteúdo ou pertences pessoais.
- Seguro residencial
- Condomínio ou Coop seguro
- Seguro de locatários
Todos os três tipos acima de apólices de seguro fornecem alguma cobertura para pertences pessoais, despesas adicionais de vida e responsabilidade .
A maioria das pessoas obtém seguro residencial porque sua hipoteca exige, mas há muito mais coberturas incluídas na sua apólice de seguro de casa do que você imagina, e ao mesmo tempo toda apólice tem limites e exclusões especiais que tornam sabendo o que você está coberto para complicados .
Você precisa de um seguro de bens pessoais?
Nós provavelmente gastamos muito mais dinheiro com as coisas em nossas casas do que pensamos. À medida que começamos a fazer compras maiores, geralmente começamos a nos perguntar se precisamos de seguro para nossos conteúdos, ou se temos o suficiente. Neste artigo, analisamos as perguntas frequentes sobre o seguro de conteúdo, bem como a forma como o conteúdo é segurado para diferentes itens, pessoas e circunstâncias, para ajudá-lo a encontrar o conteúdo adequado para a sua situação.
Os companheiros de quarto são cobertos pelo seguro de conteúdo de propriedade pessoal?
Pode acontecer que bons amigos ou companheiros de quarto morem juntos em um local onde apenas uma pessoa tenha uma apólice de seguro. É muito importante notar que os companheiros de quarto não são cobertos por uma apólice de seguro, a menos que sejam nomeados nele. Portanto, se o seu amigo é dono de uma casa e você vive nele, e você não é um segurado com nome em sua apólice de seguro para os pertences pessoais, então você não está coberto por suas coisas. Você precisaria da política do seu locatário para cobri-lo ou pedir para ser adicionado à sua política como um segurado nomeado.
Os membros da família são abrangidos pelo conteúdo ou pelo seguro de pertences pessoais?
Os membros da família não são os mesmos que os colegas de quarto. A definição de segurado em uma apólice de seguro inclui dependentes, como crianças. Também inclui o cônjuge do segurado nomeado. Se você não tiver certeza se um membro da família está incluído na definição de segurado em sua apólice, a melhor opção é entrar em contato com a seguradora e perguntar-lhe. Seu agente ou corretor poderá analisar sua situação específica e ajudá-lo a garantir que você tenha a cobertura necessária.
Os pertences pessoais dos seus hóspedes são cobertos pelo seu seguro?
Embora os bens pessoais pertencentes a um colega de quarto não sejam cobertos pelo seu conteúdo, locatários ou apólice de seguro residencial, os bens pessoais de terceiros, enquanto sob seus cuidados, podem ser cobertos.
Uma maneira fácil de entender o que é coberto pelo seguro de conteúdo
Considere que o seu conteúdo ou pertences pessoais incluem tudo o que você colocou em sua casa. Tudo o que você possui quando está em sua posse ou em sua residência, mesmo que esteja temporariamente longe de casa, como em férias.
Os conteúdos são cobertos ao mover-se?
Muitas vezes começamos a nos perguntar sobre o que acontecerá se nossos pertences pessoais forem danificados ou roubados quando tivermos uma grande mudança. Seu seguro de conteúdo pode cobrir você enquanto você está se movendo , certifique-se e pergunte ao seu corretor de seguros ou representante o que é coberto durante um movimento, porque você pode economizar dinheiro se você descobrir que você já tem a cobertura que você está interessado.
São os pertences pessoais cobertos pelo seguro quando não estão em casa?
Seu seguro de conteúdo normalmente cobrirá você para sua propriedade pessoal enquanto estiver temporariamente removido de suas instalações em sua posse, em todo o mundo.
Por exemplo, se você sair de férias, terá alguns dos seus conteúdos com você. Se algo acontecer com seus itens pessoais, como se eles forem roubados ou se perderem em um incêndio, o seguro de seu conteúdo poderá cobri-lo como se você estivesse em casa. Tenha em mente, no entanto, que eles estariam sujeitos a uma franquia, a menos que você tivesse o item programado em sua política e não houvesse uma cláusula de dedução.
Preste especial atenção a quaisquer limitações na seção de limites especiais de responsabilidade se você planeja viajar com itens limitados conforme listado abaixo.
Que tipos de cobertura estão disponíveis para o conteúdo?
Se você tem uma política de proprietário, condomínio ou locatário, a forma como os pertences pessoais são cobertos será baseada nos mesmos princípios:
- Que tipo de cobertura você tem: Perigos nomeados versus riscos abertos (ou cobertura de todos os riscos)
- Qual é o limite para o seu conteúdo
- Se você tem custo de reposição ou cobertura de valor em dinheiro real
- Quais limites ou exclusões especiais sua política
- Qual é o seu dedutível
- Agendamento de itens especiais de alto valor como instrumentos musicais, joias e outros
Quanto são segurados os pertences pessoais por baixo dos conteúdos de uma apólice de seguro?
Para condomínios e locatários, você decide o valor do seguro necessário para o seu conteúdo com base na sua estimativa e o prêmio da apólice é baseado no valor do seu conteúdo. Se você não tiver certeza, pode conferir o aplicativo gratuito Insurance Information Institute on-line.
Para o seguro residencial, o conteúdo ou limite de propriedade pessoal é geralmente uma porcentagem do valor da residência segurada , este valor é tipicamente 50-70% do valor da residência segurada. Em algumas circunstâncias, pode ser aumentado ou diminuído, se necessário, dependendo da sua situação.
Você não é normalmente cobrado pelo conteúdo quando faz parte da política de origem. É apenas uma parte do pacote de seguro ao segurar seu prédio como estruturas adicionais .
Valor Real em Dinheiro vs. Cobertura de Custo de Substituição em Seu Conteúdo
Se você tem custo de substituição ou cobertura de valor em dinheiro real determinará quanto será pago em uma reivindicação.
Base da liquidação de créditos: como uma reivindicação será paga pelo conteúdo?
A cobertura do custo de reposição do conteúdo significa que a companhia de seguros pode reparar ou substituir o item em caso de perda. Se você tivesse que substituir o item, você receberia a quantia de dinheiro necessária para comprar um novo item.
A cobertura real do valor em dinheiro significa que você está coberto pelo valor do item menos a depreciação. Esta é uma forma muito limitada de cobertura. Certifique-se e pergunte ao seu agente de seguros ou corretor que a base da liquidação de sinistros está em sua cobertura de seguro para seus pertences pessoais. Se for um valor em dinheiro real, você pode solicitar uma cotação para o seguro de custo de substituição.
Qual é o tipo de seguro menos dispendioso
A cobertura real do valor em dinheiro é menos dispendiosa do que a cobertura do custo de reposição, pois ela paga a você menos em uma reivindicação. Em muitos casos, ela pode pagar até metade do que pode custar para você substituir o item.
O seguro de conteúdo com riscos nomeados também é menos dispendioso do que a política de riscos abertos, pois os perigos mencionados cobrem apenas os riscos especificados na política, como incêndio, fumaça, raios, vandalismo, roubo e outros itens listados na sua política. Você só terá cobertura para os riscos listados. É por isso que uma política de Perigo Nomeado, Valor Real em Dinheiro será menos dispendiosa do que uma política que cubra você para todos os riscos com base em valores de substituição. Certifique-se e pergunte sobre como seu conteúdo é coberto na política que você tem. Mais barato nem sempre é melhor quando você olha para o seu seguro. Se você está tentando salvar agora, imagine o quão difícil será em uma reivindicação se você não pode receber o pagamento porque você não está coberto, ou se você só tem metade do valor da sua propriedade. Você pode ler mais sobre a cobertura do Valor Real em Dinheiro e do Custo de Substituição: veja o item número 6 clicando aqui .
Limites Especiais do Seguro
Toda política especifica limitações ou exclusões em certos tipos de propriedade pessoal. Se você quiser saber mais sobre limites especiais no seguro de conteúdo em sua política, MAIS >>
Propriedade Empresarial
Uma apólice de seguro de conteúdo destina-se a cobrir seus pertences pessoais, por isso, se você trabalha em casa, ou tem equipamentos ou itens de estoque que são relacionados a negócios, sua cobertura pode ser limitada. Verifique e pergunte sobre esses itens especificamente para saber se precisa adicionar cobertura ou se já está incluída.
Franquias em sua propriedade pessoal
A franquia representa a parte de uma reivindicação que você pagará por você mesmo. Se você tomar uma dedução mais alta para economizar dinheiro em um seguro , mesmo que seu conteúdo esteja coberto por uma política, talvez você não possa fazer solicitações menores porque o valor da reivindicação pode não ser suficiente.
Adicionando Cobertura de Seguro para Conteúdo ou Itens de Alto Valor
Examinamos o que é coberto pelo seguro de conteúdo e algumas circunstâncias em que a propriedade das pessoas em sua casa pode ou não estar coberta. Há mais uma área quando se trata de segurar seus pertences pessoais que você pode querer aprender mais sobre: itens de alto valor, ou itens que podem não ser facilmente substituídos.
Sua apólice de seguro pode oferecer-lhe a opção de adicionar cobertura para itens especiais de alto valor, como jóias. Se você tiver itens como antiguidades ou coleções especiais, joias ou até mesmo equipamento musical ou fotográfico, convém adicionar um piloto à apólice para garantir sua cobertura.
Em casos como este, você pode até não ter uma franquia porque está pagando mais,
Itens especiais, por vezes, exigem um seguro especial, por isso, certifique-se e pergunte sobre qualquer coisa que você possa estar especialmente preocupado.
Seguro de alto valor ou alto valor para bens pessoais
Finalmente, há uma outra opção para o conteúdo e seguro de propriedade pessoal que você pode estar interessado em se você sentir que o valor do seu conteúdo é alto, se você tem um monte de roupas de grife, ou móveis personalizados e itens fora do comum. Existem apólices de seguro de alta qualidade que terão limites especiais mais altos, menos exclusões, além de melhores opções de liquidação de sinistros, como: nenhuma obrigação de substituir as políticas.
Pergunte à sua seguradora se eles têm uma política cobrindo riscos abertos sobre o conteúdo e nenhuma obrigação de substituir por valores de substituição. Eles podem ter opções para políticas mais sofisticadas do que a que você discutiu originalmente. Se não, então há outras opções.
Se você acha que o valor de seus pertences pessoais é avaliado entre US $ 100.000 e US $ 200.000, considere pesquisar em empresas de seguros especializadas de alto valor. Essas empresas fornecerão políticas que podem ser um pouco mais caras, mas podem oferecer uma cobertura mais adequada ao seu estilo de vida se você achar que as políticas básicas são muito limitadas às suas necessidades. Trabalhar com empresas como essa para o seu seguro fará as reivindicações processo muito mais fácil.