Infelizmente, essa é a posição em que muitos norte-americanos estão. O saldo médio da conta de aposentadoria é de apenas US $ 12 mil para famílias que estão quase aposentadas, de acordo com o Instituto Nacional de Aposentadoria.
Não é de admirar que a última Pesquisa sobre Confiança na Aposentadoria do Instituto de Pesquisa sobre Benefícios aos Empregados (EBRI) relata que apenas 22% dos trabalhadores estão muito confiantes de que terão uma aposentadoria segura.
Se você se encontrar nessa posição, é hora de parar de se preocupar e fazer alguma coisa.
John Sweeney, vice-presidente executivo de estratégias de aposentadoria e investimento da Fidelity Investments, compara-o ao agendamento de uma consulta com seu médico depois de passar muito tempo entre as consultas. "Você sabe que eles provavelmente vão lhe dizer para mudar sua dieta e se exercitar mais", diz ele. "Mas a razão pela qual o médico lhe dirá é porque você pode voltar aos trilhos."
Considere estas dicas sua receita para retomar o controle de seu futuro financeiro.
Obter um plano
Qual é a maior diferença entre as pessoas que se sentem confiantes sobre sua aposentadoria e as que não confiam? Segundo a EBRI, é a participação em um plano de aposentadoria no local de trabalho, como um 401 (k) .
Isso faz sentido. Quando você está em um plano de trabalho, você salva automaticamente, com dinheiro saindo de cada cheque de pagamento. Se você tiver um plano disponível para você e não estiver inscrito, ligue para o gerente de benefícios hoje mesmo.
Se você não tem um plano disponível, você pode fazê-lo com um IRA ou Roth IRA , e configurá-lo para que o dinheiro seja transferido eletronicamente para fora da sua conta corrente e para a sua poupança de aposentadoria mensalmente.
Se você tiver menos de 50 anos, uma contribuição mensal de US $ 458,33 fará com que você receba uma contribuição total de US $ 5500 do IRA até o final do ano; se você tiver mais de 50 anos, seu número será de US $ 551,66 (porque o seu valor máximo é de US $ 6500, incluindo uma contribuição de atualização de US $ 1.000).
E se você não tem certeza de onde investir esse dinheiro? Procure um fundo de aposentadoria de data-alvo que escolha uma combinação adequada de investimentos para a sua idade e a data estimada de aposentadoria.
Trabalhar mais
Além de salvar automaticamente, a coisa mais eficaz que você pode fazer neste momento é aumentar o prazo em que você está trabalhando.
Digamos que você tenha 55 anos e tenha como meta a aposentadoria aos 62 anos. Se você está começando a economizar agora, pode dobrar suas contribuições para 20% da sua renda nos próximos sete anos - mas isso ainda não será tão impactante quanto Trabalhando mais três anos até os 65 anos, diz Sweeney, ou oito anos até os 70 anos. Não são apenas mais três ou oito anos fazendo dinheiro que você pode contribuir para o seu fundo de aposentadoria, mas também menos aposentadorias para as quais você precisa de renda.
Outra vantagem de esperar até 70 para se aposentar? Cheques mais gordos do Seguro Social. Para cada ano que você adia a abertura do Seguro Social, dos 62 aos 70 anos, há um aumento de oito por cento no pagamento que você recebe.
Adiar completamente de 62 para 70 resulta em um aumento de 50% em suas verificações mensais.
Tamanho certo
Quando se aposentar, você poderá substituir a maior parte de suas despesas fixas por receita previsível. Essa renda vem da Previdência Social, de qualquer pensão que você possa ter e de poder retirar cerca de quatro por cento de suas economias de aposentadoria anualmente. (Se você mantiver suas retiradas em torno de quatro por cento, suas economias devem durar 30 anos, o que é longo o suficiente para a maioria). Mas e se você estiver olhando para os seus números e ainda estiver curto? Então é hora de dimensionar corretamente sua vida.
Isso pode significar mudar para uma casa menor, o que deve significar economizar em seus pagamentos de aluguel ou hipoteca; seus utilitários e manutenção também podem cair. Isso pode significar livrar-se de um carro e usar o transporte público.
Isso pode significar passar de duas férias por ano para uma.
Não espere até se aposentar para fazer esses movimentos. Downshifting enquanto você ainda está trabalhando permitirá que você coloque dinheiro adicional para a aposentadoria.
Fazer contribuições de catch-up
Pessoas na casa dos cinquenta têm a capacidade de fazer contribuições de "recuperação" do plano de aposentadoria todos os anos. Observamos os US $ 1.000 adicionais que você pode contribuir para um IRA. Mas você também pode contribuir com um extra de US $ 6.000 para seu 401 (k) e, se tiver mais de 55 anos, um extra de US $ 1.000 para sua conta de poupança de saúde ou HSA .
Mas para encontrar esse dinheiro extra, você precisará encontrar espaço no seu orçamento. E sim, se você não está vivendo com um orçamento, é hora de começar.
Infelizmente, 60% das pessoas nunca fazem um orçamento, e a maioria nunca calcula se elas têm o suficiente para viver na aposentadoria, diz Dallas Salisbury, colega residente e presidente emérito do Instituto de Pesquisa de Benefícios aos Empregados.
Bloqueie o tempo no seu calendário, sirva-se de uma taça de vinho e respire fundo. Em seguida, dê uma boa olhada nas suas receitas e despesas (aplicativos gratuitos como o Mint podem ajudá-lo a rastrear o último.) Veja cada categoria de despesa e pergunte a si mesmo onde você pode cortar para liberar mais dinheiro para guardar amanhã. Para cada dólar que você encontrar, programe uma transferência automática para que o dinheiro realmente saia da sua conta de gastos e para a poupança. Dessa forma, você terá a confiança de saber que isso realmente acontecerá.
Com Hayden Field