Abrindo uma conta de corretagem com um corretor de serviços completos ou um corretor de desconto
Existem dois tipos diferentes de corretores de ações.
O primeiro é conhecido como um corretor tradicional ou corretor de serviço completo. O segundo é conhecido como um corretor de desconto. Quando você abre uma conta com um corretor tradicional, você começa a trabalhar com alguém que se tornará sua caixa de ressonância; quem responde às suas chamadas telefônicas e coloca negócios para você.
Essa pessoa pode recomendar investimentos ou ajudá-lo a fazer coisas como configurar UTMAs para seus filhos oferecerem ações a eles . Para este serviço, você será cobrado comissões que normalmente são várias vezes o custo de uma transação do tipo "faça você mesmo" em um corretor de desconto. O corretor de serviço completo e a empresa que o emprega provavelmente geram lucros consideráveis com esse tipo de atividade comercial.
Embora não seja tão importante se você é rico ou de alto patrimônio líquido - afinal, muitas pessoas não veem uma grande diferença entre uma comissão de US $ 8,95 e uma comissão de US $ 250,00 se você estiver falando sobre comprar um bloco de ações blue chip no valor de US $ 500.000. e você não planeja vendê-lo por gerações, aproveitando a brecha da base , o que explica, em parte, a razão pela qual os corretores de serviços completos apelam para uma certa porcentagem dos ricos - isso pode reduzir os retornos se você tem uma conta menor.
Algumas firmas de corretagem tradicionais trabalham com modelos de remuneração híbrida que combinam taxas fixas, taxas anuais como uma porcentagem de ativos e comissões de negociação. Serviços adicionais são frequentemente incluídos nesses custos e variam de corretor para corretor.
Por exemplo, seu corretor de serviço completo pode oferecer uma lista de potenciais investimentos com base em sua estratégia de investimento preferida (por exemplo, se você gosta de empresas estáveis que aumentaram seus dividendos a cada ano por 25 anos, eles podem ter um relatório preparado para você) lista os símbolos , os nomes e o rendimento dos dividendos de cada empresa negociada publicamente nos Estados Unidos que se enquadre nos seus critérios).
Ele pode preparar relatórios sobre o seu portfólio, dar a você uma estimativa do desempenho de seus investimentos e, talvez, até mesmo obter acesso a certos fundos mútuos de nível institucional, fundos de índices ou fundos negociados em bolsa não seria capaz de comprar.
Para saber mais sobre este tópico, leia Um corretor de serviços completos é ideal para você? , que divide informações adicionais que podem ser úteis para determinar se a despesa adicional tem benefício para sua situação exclusiva. Um corretor de desconto, ao contrário, fornece ferramentas para você negociar a si mesmo. Você lida com as ordens de compra e venda. Você não tem ninguém entre você e seu dinheiro se você quiser fazer algo estúpido, incluindo vender em pânico ou comprar margem durante um boom.
Para investidores profissionais ou experientes que gerenciam seu próprio dinheiro, isso pode ser ideal porque você não paga por serviços que não deseja ou precisa. Por exemplo, uma conta de corretagem da E-Trade é uma conta de corretagem com desconto. Algumas corretoras oferecem contas de corretagem tradicionais e com desconto aos investidores, permitindo-lhes selecionar qual funciona melhor para sua situação.
O saldo mínimo de abertura necessário para uma conta de corretagem
Diferentes contas de corretagem têm diferentes requisitos de saldo de abertura.
Algumas corretoras estabelecerão um mínimo de US $ 1.000, US $ 2.000 ou mais. Outros podem permitir que você abra uma conta com uma quantia menor de dinheiro, desde que você concorde em regularmente ter dinheiro depositado, muitas vezes mensalmente, em uma conta vinculada de cheque ou poupança . Se você não conseguir manter o saldo mínimo de abertura ou alguns outros requisitos de saldo mínimo, quais são as taxas?
Os serviços, vantagens e ferramentas disponíveis quando você abriu sua conta
Com corretores de serviço completo, isso é um pouco menos importante para discutir porque você presumivelmente tem acesso ao próprio corretor, que pode trabalhar com você para descobrir uma ampla gama de pesquisas e relatórios de investimento . Para os corretores de desconto, por outro lado, a diferença nas ofertas pode ser significativa.
Algumas empresas darão aos clientes acesso livre a dados de pesquisa de fundos mútuos e de ações da Morningstar, Thomson Reuters, Standard and Poors, Credit Suisse e outras instituições e bancos de investimento .
(Infelizmente, eu não conheço nenhuma conta de corretagem que lhe dará acesso a um dos melhores produtos de pesquisa de investimento do mundo, o Value Line Investment Survey , que você terá que pagar por dinheiro. Vale a pena o custo.) corretoras têm acordos com as principais empresas de cartão de crédito nos dias de hoje para que os clientes com uma conta de corretagem possam aproveitar certas ofertas não disponíveis para o público em geral.
Recentemente, a American Express e a Charles Schwab elaboraram um arranjo de alto perfil, em que o primeiro emitiu dois cartões de marca própria em nome do segundo, permitindo que o beneficiário recebesse benefícios baseados no tamanho total da conta de corretagem da Schwab, além de depósitos de recompensas em dinheiro. conta de corretagem vinculada com base no volume debitado no cartão.
Um cartão dá 1,5% em dinheiro de volta instantaneamente em todas as compras elegíveis, o outro permite converter pontos de recompensas da American Express em depósitos em dinheiro na Schwab. Certas contas de corretagem em certas corretoras poderão investir comissões em certos títulos selecionados, incluindo fundos mútuos, fundos negociados em bolsa e fundos de índice. Para pequenos investidores que trabalham com um orçamento apertado, isso pode ser uma ótima maneira de economizar dinheiro.
O que é o Website e o serviço de telefone da sua corretora
Antes de abrir uma conta, você deve ativar seu navegador de Internet favorito e visitar a página da Web de cada uma das corretoras que você está considerando. Se você planeja fazer muita pesquisa ou negociação on-line, a sensação do site será quase tão importante quanto os outros benefícios e serviços oferecidos. Algumas corretoras têm sido notórias por interrupções no site durante períodos de alta volatilidade ou negociação no mercado. Outros enviam donos de conta de corretagem através de um labirinto de mensagens gravadas antes de chegar a uma pessoa.
Como são informativos os extratos da conta na conta de corretagem
Ao longo dos anos, minha família e eu tivemos muitas contas diferentes de corretagem em muitas instituições diferentes. Uma das coisas que me surpreendem é a diferença de qualidade nas declarações produzidas por algumas empresas versus outras.
Nos últimos oito anos, o principal guardião que usamos é, sem dúvida, o melhor. Sempre que abrimos outra conta, eu os contato e faço com que eles alternem para um layout específico que não é o padrão comum. Esse layout modificado me permite ver coisas como o número total de dias, por lote, cada posição aberta, estimar a receita anual de dividendos e juros e dividir os títulos por classe de ativos .
Você também pode querer consultar as confirmações de transações da conta de corretagem . Uma vez tive uma conta com uma afiliada de um banco muito respeitado . As confirmações de negociação seriam rotineiramente exibidas com erros materiais significativos que exigiriam correção imediata.
Abrindo uma conta de corretagem de margem ou uma conta de corretagem de caixa
Eu falei com você sobre a compra de ações na margem . Eu expliquei como, para a maioria dos investidores na maioria das circunstâncias, é demonstravelmente idiota. Ele o expõe a riscos aos quais você não deve ser exposto e convida o que equivale a um parceiro em sua tomada de decisões financeiras, pois o credor (seu corretor) pode decidir que quer vender suas posições mesmo se elas estiverem subvalorizadas, bloqueando suas perdas.
Se você pretende negociar com margem, talvez queira ver como a conta de corretagem estrutura seus termos de margem (por exemplo, alguns operadores de ações querem uma forma mais avançada de cálculo de margem conhecida como "margem de carteira" em sua conta de corretagem) e taxas em que os empréstimos de margem são prorrogados.
Pessoalmente, dada a minha preocupação de que a reipotação poderia se tornar um desastre sob as circunstâncias erradas, sugiro que você abra uma conta em dinheiro . Sim, é um pouco menos conveniente, mas oferece certas proteções que, na minha opinião, valem o problema (menor).
Quão financeiramente forte é a corretora e cobertura de seguro SIPC
Instituições financeiras, incluindo corretoras, falham. Uma maneira de diminuir o risco de ser pego na bagunça é abrir apenas contas de corretagem em instituições fortes. Os corretores farão suas demonstrações financeiras à sua disposição para serem examinadas, e muitas delas são negociadas publicamente, de qualquer forma, para que você também possa descobrir sobre sua matriz através do Formulário 10-K e do relatório anual , entre outras fontes.
Além disso, você deseja obter informações sobre a cobertura do SIPC do corretor. Em determinadas circunstâncias, você pode querer verificar a cobertura e as regras, cuidadosamente, e apenas investir os ativos em sua conta de corretagem de modo a oferecer a máxima proteção em todos os momentos, incluindo aderir a certos limites de conta ou negociar tipos específicos de títulos. .
Alguns investidores, particularmente os investidores mais ricos, optam por usar uma conta de custódia em uma instituição diferente da corretora responsável pela execução de suas operações. Alternativamente, você pode decidir que quer ir para a despesa e incômodo de ter suas ações registradas através do DRS .