Você pode perder alguns bons investimentos, mas o trade-off pode valer a pena
Para mais informações, aqui estão 4 coisas para procurar em um fluxo de renda passiva .
Ao construir uma carteira de investimentos , um truque que você pode usar para manter o rumo e ficar rico é medir seu sucesso com o total de renda passiva que seu portfólio gera a cada ano. Seguir esta filosofia parece funcionar para as pessoas, porque é simples e você pode ver uma prova tangível do seu progresso, pois os cheques são enviados para você pelo correio ou diretamente depositados em sua conta bancária.
Um exemplo de uso de renda passiva como sua vara de medição
Imagine que você tenha US $ 10.000,00 em economias que deseja investir a longo prazo. Você decide comprar 500 ações da General Electric por US $ 20,00 por ação. Digamos que o dividendo atual seja de 17 centavos de dólar por trimestre. Ou seja, a cada 90 dias, você receberia um cheque de US $ 85,00. Se você tiver o dinheiro depositado diretamente, no final do ano, você teria US $ 340,00 em dinheiro na conta.
No próximo ano, você economiza um adicional de US $ 10.000,00. Você adiciona $ 340,00 em dinheiro do seu dividendo da General Electric, dando a você $ 10.340,00 em dinheiro vivo. Desta vez, você quer diversificar e comprar 159 ações da Johnson & Johnson por pouco menos de $ 65,00 por ação. Digamos que seu dividendo anual seja de US $ 2,44 por ação.
No final do segundo ano, você está gerando US $ 340,00 em receita passiva de seus dividendos da General Electric e US $ 387,96 em receita passiva de seus dividendos da Johnson & Johnson por um total de US $ 727,96. Você ignora completamente as flutuações do mercado de ações , concentrando-se em uma coisa e uma coisa só: se você pode obter esse valor de renda passiva a crescer mais rápido que a inflação com o passar dos anos. Você pensa como um empresário de longo prazo, não um especulador.
Um bom portfólio de renda passiva cresce com o tempo
Um dos traços marcantes de uma boa carteira de renda passiva é que os geradores de caixa que detém, sejam eles ações, imóveis , participação acionária em empresas privadas, propriedade intelectual, direitos minerários ou qualquer outra coisa que você possa imaginar crescer a cada ano, então eles estão jogando fora mais dinheiro do que no ano anterior. É importante que a taxa de crescimento das distribuições em dinheiro exceda a taxa de inflação, de modo que sua renda familiar esteja sempre em expansão, dando-lhe mais capital para doar, reinvestir, economizar ou gastar.
Pegue as duas ações que mencionamos. Na época em que escrevi este artigo, a Johnson & Johnson aumentou seu dividendo pelo 50º ano consecutivo.
A General Electric aumentou seu dividendo várias vezes nos últimos anos também, embora ainda não tenha atingido o nível para o qual havia subido antes da Grande Recessão. Uma boa companhia é aquela que é capaz e está disposta a aumentar constantemente o pagamento de dividendos para seus proprietários, de modo que eles obtenham verificações de dividendos sempre crescentes, porque as operações subjacentes são de alguma forma superiores à organização típica. Pense em uma empresa como a Kraft Foods. Não importa o quanto alguém tente, os biscoitos Oreo provavelmente estarão sempre entre os cookies mais vendidos no mundo. Pense na Coca-Cola ou na Pepsi. Não importa quanto dinheiro você invista em um concorrente, será praticamente impossível derrubar os dois gigantes de refrigerantes de seu poleiro no topo da categoria de bebidas carbonatadas.
Da mesma forma, um bom investimento imobiliário pode apoiar o aumento do aluguel ligeiramente acima da inflação.
Você não quer possuir negócios difíceis e difíceis. A vida é curta demais para seguir esse caminho. Deixe para outra pessoa. Seu trabalho é garantir que você termine a cada ano com 1.) a propriedade expandida de empresas excelentes e de alta qualidade, e 2.) esses ativos estão jogando mais dinheiro do que estavam doze meses antes. Juntos, não é difícil construir riqueza se você tiver tempo suficiente.
Usando a abordagem de renda passiva pode ajudar a proteger você de pagar mais por ativos
A principal vantagem de se concentrar na renda passiva anual como uma métrica para o sucesso é que ela pode ajudar a protegê-lo de pagar demais, como os insensatos investidores da Home Depot que discutimos aqui . Esta é uma função da matemática básica. À medida que os preços sobem, os rendimentos em dinheiro caem. Um investidor que se concentra em aumentar sua renda passiva não vai achar esses investimentos de baixo rendimento quase tão atraentes, proporcionando uma força compensatória quanto o otimismo varre o mercado de ações ou o mercado imobiliário . Ele ou ela inadvertidamente protegeu os investimentos de sua família.
O maior perigo para investimentos com renda passiva é o risco de cair em uma armadilha de valores ou armadilha de dividendos
Um dos maiores riscos para os homens e mulheres que se concentram no investimento passivo é cair em uma armadilha de valores ou armadilha de dividendos . Como regra geral, se um ativo está rendendo 3x, 4x ou maior que o título de 30 anos do Tesouro dos Estados Unidos, seja cauteloso. A maioria dos ativos "baratos" é barata por um motivo. No mundo de hoje, se você vê um dividendo de 6%, 8%, 10%, 12% ou mais, provavelmente você está caminhando para uma dessas armadilhas. Pode ser uma empresa que tenha um dividendo único e especial da venda de um ativo, como uma subsidiária, ou a liquidação de uma ação judicial que não se repita. Pode ser um negócio de commodities puro, estruturado como uma sociedade limitada master que teve ganhos recordes de preços altos, que o mercado sabe que não podem ser sustentados. Pode ser um negócio cíclico mostrando o valor que os investidores chamam de pico de ganhos.
Em qualquer caso, tenha cuidado. O investimento em renda passiva pode atendê-lo bem, mas não se torna ganancioso e excessivo em termos de rendimento. Como Benjamin Graham nos lembrou, mais dinheiro foi perdido pelos investidores que alcançaram um meio ponto extra de renda passiva do que o que foi roubado no cano de uma arma. Ele estava certo.