Você é responsável? Os bancos cobrem o roubo?
- Um cartão de débito está vinculado diretamente à sua conta corrente . Portanto, cobranças inesperadas na sua conta podem causar a perda de pagamentos importantes, como aluguel, hipoteca e prêmios de seguro.
- Sua responsabilidade por um cartão de débito roubado é maior do que seu risco com cartões de crédito, a menos que você relate o problema com rapidez suficiente.
O processo de resolução é o mesmo, quer alguém tenha pegado o seu cartão ou ainda o tenha (e ele acabou de receber o número do cartão). Mas você tem mais tempo para evitar perdas se tiver posse do seu cartão.
Entre em contato com seu banco
O passo mais crítico é entrar em contato com seu banco - imediatamente. Deixe-os saber que seu cartão de débito foi roubado ou que você suspeita de uso fraudulento do número do seu cartão de débito. Quanto mais cedo você fizer isso, menos risco pessoal você está exposto. As leis federais protegem você contra fraudes e erros em sua conta, mas somente se você atender a determinados critérios:
- Se você notificar seu banco antes que o cartão seja usado por ladrões, você não será responsável por nenhuma cobrança.
- Sua perda está limitada a US $ 50 se você notificar sua instituição financeira dentro de dois dias úteis após o conhecimento do roubo.
- Depois disso, sua perda pode ser tão alta quanto $ 500, contanto que você reporte dentro de 60 dias da data do extrato da sua conta.
- Depois disso, você corre o risco de perda ilimitada e responsabilidade por cobranças em sua conta.
Se você ainda tiver seu cartão, mas alguém roubou o número do seu cartão, você tem 60 dias para relatar quaisquer transações fraudulentas e fazer com que o banco cubra suas perdas. Após 60 dias, você é responsável pelas cobranças.
Entre em contato com seu banco usando um número de telefone que você encontrar no website do seu banco ou por meio do aplicativo para dispositivos móveis do seu banco.
Os bancos geralmente recebem esses relatórios 24 horas por dia, 7 dias por semana, portanto não espere até segunda-feira. Você também pode ter a opção de enviar um relatório on-line (ou por meio do aplicativo do seu banco). Depois de notificar verbalmente seu banco, talvez seja necessário fazer um acompanhamento por escrito - isso é essencial para proteger seus direitos. Não fazer a papelada (sim, é uma dor) pode significar que você não "denunciou" o roubo.
Além de sua proteção de acordo com a lei federal, seu banco ou emissor do cartão pode oferecer proteção de “responsabilidade zero”. Às vezes, esses recursos são mais generosos do que a lei exige.
Risco de Cartão de Crédito vs. Risco de Cartão de Débito
Os cartões de crédito são mais seguros do que os cartões de débito e, provavelmente, são a melhor opção para os gastos diários . Toda vez que você usa um cartão de pagamento, você abre o risco de alguém roubar o número do seu cartão.
Perdas limitadas: com um cartão de crédito perdido ou roubado, você é responsável por até US $ 50 de cobranças indevidas de acordo com a lei federal. E, assim como ocorre com os cartões de débito, você não é responsável pelas cobranças que atingem sua conta depois de informar a perda.
Fluxo de caixa: seu cartão de débito retira fundos diretamente e imediatamente de sua conta corrente. Com um cartão de crédito, por outro lado, cobranças fraudulentas aumentam um saldo de conta "hipotético" que você tem 30 dias a mais para pagar.
Se os ladrões usarem seu cartão de débito para esvaziar sua conta corrente, você terá mais dificuldade em pagar contas e fazer compras importantes porque seu dinheiro acabou.
Resolução lenta: depois de notificar seu banco sobre um problema no cartão de débito, o banco tem até dez dias para investigar sua reivindicação e, temporariamente (até concluir a investigação), substituir esses fundos em sua conta. Viver sem o seu dinheiro por dez dias pode não ser viável. Se você não puder efetuar pagamentos, terá de pagar cobranças atrasadas adicionais de fornecedores e cobranças de fundos insuficientes de seu banco. Acrescente essas taxas à quantidade de tempo que você precisa gastar limpando tudo, e um cartão de crédito soa especialmente atraente.
Tudo o que disse, um cartão de débito ainda pode ser mais seguro do que dinheiro: Se um batedor de carteira recebe uma carteira com dinheiro, você nunca mais verá esse dinheiro novamente.
Usar um cartão roubado é arriscado , e a maioria dos ladrões não cruza a linha. Além disso, você pode obter cobranças fraudulentas se o seu banco as cobrir.
Como eles obtiveram o número do meu cartão?
Se você ainda tiver seu cartão, poderá se perguntar como ladrões o estão usando para compras on-line - e até mesmo retiradas de caixas eletrônicos.
Números de cartão de débito são roubados todos os dias e, às vezes, você nem está envolvido.
- Hackers podem roubar números de cartões em grandes violações de dados quando entram em sistemas de computadores de varejistas.
- Skimmers ATM e skimmers de bolso pegam o número do seu cartão, e câmeras escondidas podem pegar o seu PIN enquanto você digita.
- Funcionários desonestos em quase qualquer lugar podem copiar as informações do seu cartão.
Para se proteger, evite usar seu cartão de débito em qualquer comerciante com o qual você não esteja familiarizado. Mais uma vez, os cartões de crédito são mais seguros. Qualquer buffer que você possa colocar entre sua conta corrente e um ladrão é útil. Serviços de pagamento como o PayPal também são buffers eficazes para ocultar as informações da sua conta. Use seu cartão com chip - e insira o cartão em vez de passar o dedo - para reduzir as chances de dados roubados.
Se você realmente gosta de cartões de débito, considere um cartão de débito pré-pago para fazer compras em lugares onde seu número pode ser roubado. Esses cartões não exigem nenhuma verificação de crédito e os ladrões só podem aceitar o que você carrega no cartão.
Verifique os extratos da sua conta regularmente. Infelizmente, não é seguro deixar as coisas rodarem no piloto automático. Para facilitar, configure alertas de texto ou e-mail em sua conta corrente para notificá-lo sobre atividades em sua conta. Isso ajuda você a relatar rapidamente o roubo ao seu banco, o que minimiza sua responsabilidade.