Um cheque que não deve saltar
Outros significados: O termo rascunho bancário é usado para outras situações e o uso varia de país para país.
Por exemplo, os pagamentos de contas eletrônicas que movimentam fundos diretamente de uma conta bancária para um provedor de serviços (como um provedor de serviços públicos de eletricidade ou um comerciante on-line) também são chamados de rascunhos. Role para baixo para uma discussão sobre esse tipo de rascunho.
Rascunhos bancários básicos
Um esboço bancário tradicional é uma ferramenta útil quando a segurança é fundamental.
Grandes quantias: Para transações com valores altos, as conseqüências de um cheque devolvido ou rejeitado são significativas. É arriscado enviar mercadorias caras ou concluir um acordo quando há alguma incerteza sobre o pagamento. Um cheque bancário é uma forma garantida de pagamento que torna o pagamento muito mais provável de ser bem-sucedido e legítimo.
Fundos disponíveis: os cheques padrão podem levar vários dias úteis para percorrer o sistema bancário. Receber um cheque não significa que você realmente receberá fundos ou que poderá sacar os fundos imediatamente.
Geralmente, os saques bancários estão disponíveis na conta do destinatário em um dia útil, e é improvável que o banco reverta o depósito alguns dias ou semanas depois.
Como resultado, os cheques bancários são populares para coisas como comércio internacional ou compra de uma casa.
O termo “ cheque administrativo ” às vezes é usado em vez do extrato bancário, especialmente nos Estados Unidos. Um cheque administrativo é semelhante a um cheque bancário: é um cheque que é impresso e garantido pelo banco - depois que o banco recebe dinheiro da gaveta (a pessoa que deseja fazer um pagamento).
Os bancos podem garantir cheques bancários porque o cliente já “pagou”.
Comparar com cheques padrão
Para entender os recursos de um extrato bancário, é útil comparar e contrastar com cheques pessoais e comerciais.
Quando uma pessoa ou empresa faz um cheque, eles não precisam necessariamente do dinheiro disponível em sua conta - eles podem fazer um cheque para qualquer quantia que quiserem, e o destinatário não pode ter certeza se o cheque irá ou não. Naturalmente, há consequências para passar cheques sem fundos, mas as verificações saltam o tempo todo. Às vezes é um erro honesto, e ninguém está tentando fraudar ninguém - é fácil esquecer outras transações que drenam uma conta.
Com um saque bancário, os fundos são transferidos da conta do pagador para as contas do banco imediatamente quando o banco emite o rascunho. Em outras palavras, uma pessoa ou organização que paga com um cheque bancário não pode sequer obter um cheque bancário, a menos que tenha os fundos necessários. Não há como gastar esse dinheiro antes de depositar o cheque - porque o banco já retirou o dinheiro da conta.
Em vez de depender de todos que fazem um cheque, você pode depender do banco para fazer o backup. E os bancos presumivelmente têm ativos significativos e procedimentos rigorosos para compensar o cheque.
Se o banco fechar, você não será pago, mas esse risco é relativamente pequeno .
Os pagamentos do rascunho do banco são seguros?
Se alguém lhe pagar com um cheque bancário, você não pode sempre supor que receberá o dinheiro. Os golpes usam regularmente cheques bancários falsos para enganar as vítimas.
Você pode acreditar que está sendo pago com fundos liberados, mas deve sempre verificar com seu banco e verificar se o cheque é legítimo antes de gastar o dinheiro ou vender algo valioso. Você pode até dar um passo adiante e verificar os fundos com o banco emissor antes de entregar a mercadoria ou depositar um cheque bancário.
Seja especialmente cuidadoso com qualquer pessoa que pague demais e peça para você devolver o dinheiro - essa é uma grande bandeira vermelha, sugerindo que você está lidando com um ladrão.
- Para mais detalhes e exemplos, consulte Como funciona a fraude de verificação do caixa .
- Descubra quanto tempo esperar depois de depositar um cheque antes de gastar o dinheiro.
Para depositar ou sacar um cheque bancário , trate-o como qualquer outro cheque. Leve-o ao seu banco ou cooperativa de crédito e endosse o verso do documento . Seu banco creditará os fundos em sua conta mais rapidamente se você fizer seu depósito com um funcionário do banco, em vez de usar um caixa eletrônico ou dispositivo móvel para depositar . Além disso, você pode conseguir mais (ou todos) o montante em dinheiro imediatamente.
Como obter um rascunho bancário
Para obter um cheque bancário, pergunte ao seu banco ou cooperativa de crédito. Nos Estados Unidos, você normalmente recebe um "cheque administrativo", mas outros países usam o termo "cheque bancário". Você pode entrar em uma agência e obter uma de um caixa, e poderá solicitar rascunhos on-line. Suas chances são melhores se você passar por um banco com o qual você atualmente possui uma conta: A maioria das instituições fornece esse serviço apenas para os clientes.
Fora e sobre? Se você estiver longe de casa ou não tiver uma conta bancária , poderá sempre tentar entrar na agência de outro banco e perguntar. Você precisará pagar o valor total do cheque (mais as taxas) com dinheiro ou adiantamento em dinheiro no cartão de débito . Alternativamente, você pode tentar fazer o seu pagamento com uma ordem de pagamento , que deve estar disponível em várias mercearias e lojas de conveniência. No entanto, as ordens de pagamento podem não ser uma forma aceitável de pagamento, por isso, pergunte primeiro ao destinatário.
Membros da cooperativa de crédito: Se você usar uma cooperativa de crédito, poderá conseguir um cheque oficial na filial de outra cooperativa de crédito (enquanto acessa sua conta na sua união de crédito local). Milhares de locais de cooperativas de crédito participam de ramificações compartilhadas . Não se esqueça de trazer a identificação com você e esperar pagar uma taxa modesta (geralmente em torno de dez dólares).
Pagamentos automáticos
O termo draft bancário também pode se referir a pagamentos eletrônicos automáticos. Esses pagamentos permitem que empresas e prestadores de serviços transfiram fundos diretamente de contas correntes de clientes. Em vez de escrever um cheque ou pagar com cartões de débito e crédito, os clientes fornecem informações da conta bancária ( números de conta e roteamento , especificamente) para a empresa para configurar os pagamentos de rascunho.
Essas transferências normalmente acontecem por meio da rede ACH (Automated Clearing House) e tornam conveniente para os clientes fazer pagamentos recorrentes (ou únicos). Os clientes se beneficiam porque não precisam fazer cheques ou digitar informações de cartão de crédito todos os meses. As empresas ganham porque não precisam depositar cheques, aguardar a liberação dos fundos ou pagar taxas de processamento pelos pagamentos com cartão.
As empresas podem começar a oferecer pagamento por depósito bancário, configurando uma conta de comerciante ou fazendo parceria com um processador de pagamento que aceita pagamentos ACH. Esses pagamentos são geralmente menos onerosos para os comerciantes do que os pagamentos com cartão de crédito (tão pouco quanto alguns centavos cada) e menos propensos a estornos .