Verifique os fundos antes de depositar um cheque
Como verificar fundos
Para verificar os fundos, você precisará entrar em contato com o banco de onde o dinheiro está vindo.
- Encontre o nome do banco na face do cheque.
- Pesquise o banco on-line e visite o site oficial do banco para obter um número de telefone para atendimento ao cliente.
- Diga ao representante de atendimento ao cliente que você gostaria de confirmar um cheque.
- Forneça a conta bancária e os números de roteamento na parte inferior da verificação (veja onde encontrar esses números ).
- Forneça o valor do cheque.
Use fontes legítimas: o cheque pode ter o número de telefone do banco impresso junto com o nome e o logotipo do banco. No entanto, é melhor chamar um número que você conhece (através de sua própria pesquisa) é legítimo. Se o cheque for falso, os vigaristas provavelmente fornecerão um número que vai para um "banqueiro" falso, que lhe dirá que o cheque é bom.
As políticas do banco criam desafios: alguns bancos dificultam ou impossibilitam a verificação de fundos. Eles podem exigir que você visite uma filial pessoalmente ou pague uma taxa, e eles podem até se recusar a verificar fundos para seus clientes (devido a preocupações com a privacidade, por exemplo). No mínimo, eles devem informar se a conta existe. De lá, você terá que decidir se deve ou não se arriscar.
Oque você sabe?
Depois de verificar os fundos, você tem mais informações, mas ainda não pode ter certeza de que o cheque é bom. Na melhor das hipóteses, você pode descobrir que há fundos suficientes disponíveis na conta do escrivão no momento de sua ligação telefônica (ou a partir daquela manhã). Então, o que pode dar errado?
- O escrivão de cheques pode retirar fundos da conta antes de depositar o cheque.
- Você pode depositar o cheque imediatamente após a verificação, mas pode demorar um dia ou dois para que o cheque atinja a conta do autor do cheque (por exemplo, se você depositar o cheque no banco com o seu dispositivo móvel ).
- A pessoa que lhe deu o cheque pode não ser o verdadeiro dono daquela conta corrente (alguém tem muito dinheiro, mas você estará sem sorte quando perceber que um cheque fraudulento atingiu sua conta).
- Outros saques, débitos ou retenções de conta podem esgotar os fundos da conta do criador de cheques antes que seu cheque seja apresentado.
Quando você verifica os fundos, você não tem a garantia de que o dinheiro estará lá para você - você só sabe que ele está disponível em geral. Você não pode reservar esses fundos. A menos que o cheque seja um cheque administrativo autêntico (que é retirado das próprias contas do banco) ou um cheque visado , há sempre o risco de que o cheque salte.
Como estar certo
A maneira mais segura de garantir seu dinheiro é descontar o cheque pessoalmente no banco do corretor de cheques. Você deve visitar uma agência do banco de corretores de cheques para que isso funcione. Se você levá-lo para o seu banco (que é um banco diferente), seu banco pode lhe dar dinheiro imediatamente.
No entanto, os fundos ainda não foram coletados do outro banco. Se você for ao banco que os fundos são sacados, o dinheiro sai dessa conta imediatamente.
Usando seu banco? O que acontece se você depositar (ou descontar) o cheque em seu banco? É mais seguro esperar várias semanas antes de gastar o dinheiro - a menos que você esteja confiante de que o cheque é bom. Se o cheque for devolvido, você será responsável por todo o dinheiro que você retirou da conta e, por isso, terá que reembolsar seu banco. A política de disponibilidade de fundos do seu banco pode permitir que você saia com dinheiro, mesmo que o cheque não seja bom.
Verificar serviços de verificação
Se você administra uma empresa que aceita cheques de clientes regularmente, entrar em contato com bancos para cada cheque é trabalhoso. Verificar os serviços de verificação pode ajudá-lo a descobrir se é provável que você receba o pagamento, mas eles não verificam necessariamente um saldo recente da conta.
Em vez disso, esses serviços sinalizam contas e pessoas com histórico de erros de verificação - e essa é uma informação útil. Alguns serviços até garantem o pagamento se não o alertarem para um cheque sem fundos.
Um serviço de verificação de cheques é o mais próximo que você pode obter a verificação on-line, e custa dinheiro usar esses bancos de dados. Infelizmente, não há uma ferramenta gratuita e simples para os consumidores verificarem as verificações on-line. É necessário entrar em contato com o banco específico para o qual os fundos são retirados e o banco precisa estar disposto a atender à sua solicitação.
Bandeiras vermelhas
Além de perguntar ao banco, você pode fazer um trabalho básico de detetive para ver se um cheque é provavelmente falso.
- Procure uma lista de recursos de segurança, que geralmente é impressa no verso da verificação (e, em seguida, verifique cada um desses recursos).
- Procure por microimpressão , o que sugere que o cheque foi impresso por uma impressora de cheques legítima (e não na casa de um trapaceiro).
- Procure bandeiras vermelhas comportamentais , como alguém pedindo para você dar dinheiro em troca de um cheque.
- Se você aceitar cheques de clientes, configure regras para reduzir as chances de ser roubado .