Orçamentos são mais poderosos do que você pensa
É para se certificar de que você não está gastando muito dinheiro em sapatos versus comida de gato versus papel higiênico? Claro que não.
O objetivo do orçamento é garantir que, no final do mês, você ainda tenha dinheiro sobrando.
O ponto real do orçamento
O propósito do orçamento, em outras palavras, é ter certeza de que você está vivendo abaixo dos seus meios, ao invés de viver acima ou acima dos seus meios.
Algumas pessoas usam um orçamento como uma ferramenta para garantir que não vivam o pagamento em cheque de pagamento .
Na verdade, conheço pessoas que nem perceberam que estavam pagando salário até que realmente criassem um orçamento.
Como o orçamento pode ajudar
Um dos meus bons amigos costumava transferir dinheiro para sua conta poupança no início de cada mês. Ele se deu um tapinha nas costas, pensando que estava economizando dinheiro.
No final do mês, para pagar as contas, ele transferia dinheiro da poupança para sua conta corrente. Sua conta de poupança não estava crescendo - ele estava apenas jogando o jogo de transferência.
Ele se enganou em pensar que estava salvando. Ele não reconheceu esse fato até que ele fez um orçamento e começou a rastrear suas despesas .
Monitorar seu patrimônio líquido, diz ele, também o ajudou a reconhecer os efeitos de seus hábitos financeiros.
Não seja como meu amigo. (Ou, se você já é como ele, aja como se fosse um ser novo e reformado.) Se no final do mês você está quebrando e você não tem nenhuma margem de erro sobrando, você está vivendo para o próximo cheque, e essa não é uma posição em que você queira estar.
Noções básicas de orçamentação
Um orçamento é uma ferramenta possível que poderia tirar você desse vínculo. Estritamente falando, um orçamento de item de linha detalhado não é necessário.
Se você simplesmente tira suas economias do topo primeiro e então se compromete a viver com o resto do seu dinheiro, você está alcançando o propósito do orçamento. Você está vivendo abaixo dos seus meios e economizando uma porcentagem saudável de sua renda.
Você não precisa rastrear ou se preocupar com quanto dinheiro está gastando em restaurantes versus roupas, especialmente se você já está sem dívidas e economizando uma parte significativa de cada pagamento.
Quanto você deve economizar?
No mínimo, acredito que todos deveriam economizar pelo menos 20% de sua renda. Isso divide de 10% a 15% em contas de aposentadoria e de 5 a 10% em outras metas de economia.
Esse valor de 20% é apenas um ponto de partida. Não há mal nenhum em economizar mais , e há até um movimento crescente de pessoas que promovem a noção de economizar metade.
Um orçamento detalhado de itens de linha é simplesmente uma ferramenta que ajuda você a chegar lá. Não é a solução para seus problemas; é apenas um mecanismo que você pode usar para ajudar você a economizar mais.
Diferentes tipos de poupança
A propósito, quando falo de poupança, estou me referindo a qualquer atividade que, no final das contas, aumente seu patrimônio líquido. Eu literalmente não quero dizer apenas dinheiro que você coloca em uma conta poupança .
Eu estou me referindo amplamente ao dinheiro que você pode colocar em contas de aposentadoria, uma conta de poupança de saúde , contas de despesas fixas, ou que você pode usar como pagamentos adicionais em uma dívida.
Por exemplo, digamos que sua hipoteca seja de US $ 1.500 por mês, mas você paga US $ 2.000 por mês.
Isso marca os US $ 500 extras como um pagamento adicional do principal, de modo que os US $ 500 contam como economia.
Claro, não é uma poupança literal em uma conta bancária, mas é o dinheiro que aumenta diretamente seu patrimônio líquido. É poupança, no entanto.